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农村信用社信贷工作管理办法

发表时间:2010/3/28 13:31:39
目录/提纲:……
(一)调查人员职责:负责调查评价工作,对调查报告和资料的真实性、完整性负责
(三)分管领导职责:负责审定信贷调查报告,对调查报告的整体质量负责
(三)分管领导职责:负责审定信贷审查报告,对审查报告的整体质量负责
(一)贷审会委员职责:负责审议信贷业务,并对信贷业务进行表决
(二)贷审会主任委员职责:负责贷审会工作,按规定审议信贷业务
(三)联社理事长职责:负责行使一票否决权
(四)放款部门负责人职责:负责组织和管理放款环节的相关工作
(二)部门负责人主要职责:负责审核尽职调查报告,并提出初步认定意见
(四)当核销贷款时,应对损失贷款的管理行为进行尽职调查
(五)在信贷业务合规性检查工作中,发现有违规行为的,必须进行尽职调查
(三)次要责任:因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险
(一)调查、审查与审批
(二)放款程序
(三)贷后检查
(四)资产保全
(五)资产损失核销
(六)档案管理
(一)经济处罚
(二)纪律处分
(三)其他处理
(三)未按规定程序和方式擅自出具或不出具信贷业务退件通知的
(四)未按规定移交信贷资料的
……

  第一章 总 则
  第一条 为建立定岗定责、尽职免责、失职问责的信贷管理机制,促进审慎经营,提高信贷管理水平和资产质量,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定,制定本办法。
  第二条 本办法所称信贷工作尽职是指在整个信贷业务流程中各岗位工作人员应尽的职责。
  第三条 本办法是信贷人员履行职责和失职问责的依据,适用于全省农村信用社(含农村合作银行,下同)。
  第二章 工作职责
  第四条 受理岗职责:负责受理客户申请和对客户的主体资格、借款资料、贷款条件等进行初审。
  第五条 调查岗职责。调查岗包括信贷调查人员、部门负责人和分管领导。
  (一)调查人员职责:负责调查评价工作,对调查报告和资料的真实性、完整性负责。
  (二)调查部门负责人职责:负责审核调查报告,对调查程序的合规性、公正性、合理性和评价方法的正确性负责。同时应直接参与辖内大额信贷业务的调查评价工作。
  (三)分管领导职责:负责审定信贷调查报告,对调查报告的整体质量负责。同时应组织或直接参与辖内集团客户和重大项目的信贷调查评价工作。
  第六条 审查岗职责。审查岗包括信贷审查人员、部门负责人、分管领导和信贷审查专员。
  (一)信贷审查人员职责:负责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行审查,有效识别和充分揭示
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略969字,正式会员可完整阅读)…… 
人员职责:负责对贷后检查部门发现的风险预警信号进行识别,并提出化解风险建议。
  (二)风险管理部门负责人职责:负责对风险管理人员提出的化解建议及时进行处理或提交风险管理委员会决策。
  第十一条 资产保全岗职责。资产保全岗包括资产保全人员和部门负责人。
  (一)资产保全人员职责:负责对不良信贷客户的管理,对问题类客户的法律诉讼;负责接收、管理和处置抵债资产。
  (二)资产保全部门负责人职责:负责资产保全工作,重大资产保全事项提交风险管理委员会决策。
  第十二条档案管理岗职责:档案管理岗包括档案管理人员和部门负责人。
  (一)档案管理人员职责:负责接收、登记信贷业务资料和整理、装订、保管、交接信贷档案,对信贷档案的完整性负责。
  (二)部门负责人职责:负责组织和督促档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅和移交信贷档案。
  第十三条 尽职调查岗职责。尽职调查岗包括尽职调查人员和尽职调查部门负责人。
  (一)尽职调查人员职责:负责对信贷工作人员在办理信贷业务工作中是否尽职进行调查,并提出责任认定建议。
  (二)部门负责人主要职责:负责审核尽职调查报告,并提出初步认定意见。同时应直接参与大额信贷业务的尽职调查。
  第十四条 本章规定的职责,如果由同一部门或人员履行多个部门或多个岗位的职责,则由其部门负责人和岗位责任人承担相应职责。
  第三章 尽职调查
  第十五条 当信贷业务出现下列情况时,应进行尽职调查。
  (一)当贷款劣变时(进入不良贷款,农户小额信用贷款除外),应对贷款调查、审查、审批和贷后管理行为进行尽职调查;
  (二)当对贷款进行以资抵债处理时,应对贷后管理、风险管理行为进行尽职调查;
  (三)当贷款进入损失形态时,应对风险管理、抵债资产管理行为进行尽职调查;
  当农户小额信用贷款进入损失形态时,应对调查、审查、评级授信、放款、贷后管理等各环节进行尽职调查;
  (四)当核销贷款时,应对损失贷款的管理行为进行尽职调查;
  (五)在信贷业务合规性检查工作中,发现有违规行为的,必须进行尽职调查。
  第十六条 通过调查,对存在未尽职行为的,应进行责任认定和责任追究。
  第四章责任类型及责任认定
  第十七条责任类型
  (一)完全责任:故意违反有关法律、法规和业务操作规程,并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险的;
  (二)主要责任:在信贷业务操作中严重失职或非故意违规,对存在的风险未能识别的;
  (三)次要责任:因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险。
  第十八条责任认定
  (一)调查、审查与审批
  1.调查人员未按规定完整收集借款人资料的;对收集资料的合法性、真实性和有效性未进行调查核实的;调查人员承担主要责任,调查部门负责人承担次要责任。
  2.调查人员未对借款人申请贷款的必要性、用途真实性进行调查核实的,调查人员承担主要责任,调查部门负责人承担次要责任。
  3.调查人员未对保证人进行实地核保,对保证人的代偿能力、资信情况了解、分析不彻底,造成第二还款来源无法得到保障的;调查人员未调查核实抵(质)押物的权属、价值及实现抵(质)押权的可行性、合法性,造成第二还款来源无法得到保障的,调查人员承担主要责任,调查部门负责人承担次要责任。
  4.调查评价报告中未反映和充分揭示集团客户及关联客户的有关信息的,调查人员承担主要责任,调查部门负责人承担次要责任。
  5.调查报告的内容不完整、分析方法不正确、调查结论不准确的,调查人员、调查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。
  6.调查人员按领导授意进行调查并形成调查报告的,调查人员承担完全责任;调查部门负责人、分管领导明知属按领导授意调查的,与调查人员共同承担完全责任。
  7.调查报告未按规定反映客户的主要风险点和提出风险防范措施的,调查人员、调查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。
  8.调查人员与客户弄虚作假而形成调查报告误导审查和审批决策的,调查人员承担完全责任,调查部门负责人、分管领导应发现而未发现问题的,承担主要责任;若调查部门负责人、分管领导明知是弄虚作假形成调查报告的,与调查人员共同承担完全责任。
  9.调查环节的相关人员在调查报告上签注的意见不明确的,视同同意上一岗位的所有意见,共同承担相应责任。
  10.审查人员未按规定的程序和内容进行审查的,审查人员承担主要责任。
  11.审查报告未按规定全面反映审查内容的,或审查报告的分析方法不正确、审查结论不准确的,审查人员、审查部门负责人、分管领导共同承担主要责任。
  12.审查同意了不符合产业政策、信贷政策和信贷基本条件的信贷业务;审查人员、审查部门负责人、分管领导共同承担完全责任。
  13.审查人员按领导授意进行审查的,审查人员承担完全责任;审查部门负责人、分管领导明知属按领导授意进行审查的,与审查人员共同承担完全责任。
  14.审查人员 ……(未完,全文共7754字,当前仅显示2723字,请阅读下面提示信息。收藏《农村信用社信贷工作管理办法》
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