新形势下实现农村信用社二次创业的思考

目录/提纲：……
一、面临的主要挑战
（一）金融业激烈竞争
（二）邮政_改革对农信社的巨大挑战
（三）农村民间金融组织对信用社竞争的挑战
二、信用社在挑战面前的不足
（一）思想观念转变慢
（二）信贷营销人才缺
（三）配套服务难跟上
三、应对挑战刻不容缓
（一）导入新的理念，树立全新的市场形象
五是建立和完善高效快捷的业务流程
……

信用社自一分一脱以来,经过十年探寻、借鉴、调整式“奔跑”后，取得了十分骄人的成绩。但是,随着我国金融_改革的不断深化,目前我国金融业出现了一些质的变化,改革大潮再次把信用社推到了新的机遇和挑战面前。是在成绩面前的沾沾自喜和固步自封?还是面对新的机遇和挑战的再次奋进?每一位有进取心的信合人自然会有一个正确的选择。金融业出现质的变化和新政策的出台,表明国家“培育竞争性农村金融市场”的意图正在加紧实施。随着农村金融_改革向纵深发展,必将改变现在农村信用社垄断局面，培育和完善多种所有制金融机构的并存，将会逐步形成一个多元化、多层次的农村金融体系，而且促使其市场化程度越来越高。信用社将处于四面夹击的竞争圈中，在一分一脱后十年所具有的优越性将会消失，竞争环境发生重大变化，面临的挑战也将是前所未有的。
一、面临的主要挑战
信用社在一分一脱后十年所具有的优越性在不断消失，竞争环境发生了重大变化，面临的挑战大体可以分为以
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略667字，正式会员可完整阅读）……　
有商业银行从农村撤出，给农村信用社经营留下了发展空间，但《邮政_改革方案》提出“加快成立邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营”，邮政储蓄银行成立，将成为农村信用社的主要竞争对手，且在市场竞争中占有一定优势。
1、网络科技优势。邮政储蓄经过多年的建设与积累，营业网点遍布城乡，尤其是在县以下经济活跃的乡镇都设有网点，直接对农村资金发挥强大的“抽血”功能，并且依托已形成_大联网的综合业务网络、电子汇兑网络和加入银联的“绿卡”，为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。而农村信用社电子化网络建设尚处于起步阶段，手工网点、单机网点、小型区域网络并存。
2、品牌集团优势。邮政储蓄借助“中国邮政”的品牌效应和集团化系统支持，形成了自身的品牌集团优势。而农村信用社局限于社区性地方金融机构的定位，在广大客户特别是中高端客户中，品牌形象匮乏。并且，管理_长期未理顺，即使深化农村信用社改革后，仍然是以省为单位“各自为政”。
3、发展基础优势。长期以来，邮政储蓄作为存款类金融机构，在国家政策的倾斜和支持下，能够通过经营负债业务得到稳定的无风险收益。这样，组建银行并开办贷款等资产业务，能够“轻装上阵”，具有良好的业务发展基础。同时，由于具有良好的发展优势和市场前景、健全的人才储备和培养机制，对高素质人才吸引力强。而农村信用社历史包袱沉重，即使通过深化改革获得央行资金支持，仍然需要通过自身的努力和发展，消化相当一部分历年亏损和不良资产。并且受用人机制和品牌形象的限制，难以吸纳和培养与业务发展相适应的高素质的人才_。
（三）农村民间金融组织对信用社竞争的挑战
银监会出台的放宽农村地区银行业金融机构准入政策,表明高层要开辟第二条农村金融改革道路，也就是重新引导农民自办互助合作金融，给真正的由农民发起的互助合作金融组织发牌照并扶持其发展，引入竞争机制，让原来的地下民间金融合理存在、合法经营，形成一个优胜劣汰、良性竞争的农村金融体系，从而产生对现有农村金融机构竞争压力，出现竞争性的农村金融市场和功能完善的金融组织体系来适应农村经济的发展要求。
二、信用社在挑战面前的不足
面对国有商业银行的不断扩大，信用社将面临更大的挑战。在挑战面前同时也反映出信用社不足的一面。
（一）思想观念转变慢。由于农村金融机构较少，金融竞争激烈程度不及大中城市，农村信用社沿袭的是几十年承传下来的根深蒂固的信贷观念，认为客户要贷款，必然会上门找农村信用社帮助解决，较多地存在“等客上门”思想。因此，在工作中缺乏危机意识和客户至上的服务理念，暴露出的是一种安于现状、保守求稳的心态。这种心态导致其经营核算意识不强，工作开拓性差，调查研究不够，没有树立产品创新、服务创新的经营理念，不能积极主动地去寻找信贷有效投入新的切入点，更多的是考虑如何应付上级的考核，对贷款营销积极性不高。
（二）信贷营销人才缺。由于农村信用社地处广阔的农村，加上分配机制尚未有效激活，对复合型人才缺乏吸引力，而现有的复合型人才又逐渐向大中城市集中，复合型人才的匮乏严重影响了农村信用社信贷营销战略的实施。因此，对于农村信用社来讲，当前最大的危机是人才危机。随着农村地区新一轮金融竞争的加剧，这一“瓶颈”将会制约农村信用社的进一步发展。
（三）配套服务难跟上。由于管理_的不稳定性、科技人才的缺乏，加上电子化建设明显滞后于其它金融机构，_性通存通兑尚 ……（未完，全文共5335字，当前仅显示1873字，请阅读下面提示信息。收藏《新形势下实现农村信用社二次创业的思考》）