工商管理毕业论文：民营企业信用管理模式研究及我国的选择

目录/提纲：……
一、前言
二、我国民营企业的信用现状及危害
（一）我国民营企业的信用现状
（二）我国民营企业信用现状的危害
第四、信用风险不断在金融体系中积累，尤其向国家银行集中
三、西方发达国家民营企业信用管理模式比较
（一）西方发达国家民营企业信用管理模式概况
（二）西方发达国家民营企业信用管理的三种模式
四、我国民营企业信用管理模式的选择
（一）我国民营企业信用管理制度模式的战略构思和主要措施
（二）对征信民营企业的特许经营模式的设想
五、结语
……
工商管理毕业论文：民营企业信用管理模式研究及我国的选择

摘 要：分析了我国现阶段的民营企业信用不足及由此导致的经济秩序失范现象，阐述了我国民营企业要快速建立健全信用管理体系的必要性，探比较研究国外的民营企业信用管理模式，并对我国的选择提出几点建议。
关键词：民营企业 信用体系 对策

一、前言
在_市场经济初始时期，市场经济的竞争秩序混乱是人们最急切要解决的问题之一。相当多的民营企业或个人不是依靠产品质量、信用服务去赢得市场，而是依靠假冒伪劣去欺诈市场，破坏公平竞争，严重干扰正常的市场秩序。由此可见，快速构筑我国民营企业的信用管理体系是摆在我们面前的急待解决的课题。
二、我国民营企业的信用现状及危害
（一）我国民营企业的信用现状
目前，我国民营企业的信用现状主要表现在以下几个方面：
1、经济合同失效
据有关部门统计，几年前在法院审理的所有经济纠纷案件中，合同纠纷案占92%；民营企业间签订的合同能够以不同程度履行的不到70%，有些地区不到20%；近年来每年订立合同约40亿份，履约的只有50%多一点。由于民营企业间不讲信誉，互相拖欠货物构成连环债链的资金占20%。作为国家融资主渠道的银行，由于借钱不还而形成逃债、滞债、死债的高达数千亿元之多。1
2、市
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国家用150多年时间才建立起比较成熟的社会信用体系。其信用体系的基础是，几乎全部的民营企业经济行为都记录。每个有经济活动的人，都有一个社会安全号，领薪、求职、购物、租房、还债、失业等情况，都通过这个号码记录在国家统一的电脑联网里，留下了信用记录。一旦信用出现污点，别说申请贷款，日常生活都很困难，因为大多数西方人都用信用卡支付消费。而对于大多数民营企业来说，民营企业不仅要接受银行和税务局的抽查，还要面对移民局的检查，在这样严格的监督下，民营企业的业绩和信用很难弄虚作假，这样就保证了市场交易的安全。由于信贷是真正的信用贷款，因而投入市场的货币比货币供应量大得多，许多民营企业的无形资产占总资产的比重已经达到50%—70%，有的甚至达到3—5倍。而且国家和银行也能利用信贷杠杆，有效地发挥调控经济的职能。从产品经营到资本经营，到信誉经营，这既是经济发展规律的客观要求，更是民营企业经营境界不断提升的必然结果。
以色列商人之所以能把“美国人的钱装在犹太人的口袋里”，与他们的信用精神、高尚的品德不无关系。他们在签订合同之前，一定对交易的每一个环节都做详细的讨论，签约时更是谨慎，会推敲每一个条款，而且一旦签定合同，不管发生什么困难都要履行合同，绝不毁约。因此，在西方国家的信用管理_中必须有一个失信惩罚机制在工作，即对失信行为进行惩罚。失信行为一般指的是尚未达到诈骗等刑事犯罪程度的经济活动不守信行为。对失信行为的惩罚，目标是：第一，让不讲信用的自然人不能方便地生活在我们的社会。第二，让不讲信用的民营企业法人没有机会将民营企业做大，甚至逐渐被商业圈淘汰。
（二）西方发达国家民营企业信用管理的三种模式
1、_信贷登记为主体的德法模式下的民营企业信用管理模式
德国、法国等欧洲国家主要采取这种以_银行建立的_信贷登记为主体的民营企业征信制度方式。_银行建立_信贷登记系统主要是由政府出资，建立_数据库的网络系统，征信加工的信息主要供银行内部使用，服务于商业银行防范贷款风险和_银行金融监管及货币政策决策。民营企业征信管理机构是非盈利性的，直接隶属于_银行。征信民营企业登记的内容包括民营企业信贷信息登记和个人信贷信息登记等。
2、商业征信公司为主体的美国模式下的民营企业信用管理模式
美国采取以市场化商业运行模式为主体的民营企业征信制度形式，目前形成了由美国信用管理协会等著名公司为主体的民营企业征信体系。这些公司分支机构遍布_甚至全世界，全方位向社会提供各种以信用为主的有偿服务。政府基本不参与信用管理行业，其作用主要是促进信用管理相关立法的出台和强制有关政府部门及社会各方面将征信数据以商业化或义务形式向公众公布。
3、会员制征信机构与商业性征信机构共同组成日本模式下民营企业信用管理模式
日本是采取这种由银行协会建立的会员制征信机构与商业性征信机构共同组成民营企业征信制度的典型代表。如日本银行协会建立非盈利银行会员制机构，即日本个人信用信息中心，负责对消费者个人或民营企业进行征信。在收集信息时要付费，会员银行可共享其中信息。与之并存发展的还有帝国数据银行等社会化商业征信民营企业。
从征信国家已经建立的民营企业征信制度的不同模式来看，它们的区别主要在于民营企业征信数据库经营和管理方式不同。按行为主体从事征信数据库的经营方式，可将民营企业信用管理体系分为政府经营、民营企业_经营和政府特许经营三种模式。2
1、政府经营模式
这种模式是指_政府出资组建征信民营企业，并对其实行直接经营管理的方式。由政府出资组建征信民营企业，这种模式只在个别小国或者某些处于转型期的国家才有。其优点是：在公共数据比较分散或缺乏的条件下，可以由政府协调社会各方面，强制性地让局部主体将各种数据贡献出来，在较短的时间内集中各种力量迅速建立起覆盖_范围的征信数据库。其缺点是：耗资大、维护费用高，商业利益甚微。因政府是出于非盈利目的，所以政府经营模式很难具有中立和高效的特征，即征信民营企业往往无法做到迅速、准确、客观地公布信用信息。
2、民营企业_经营模式
这种模式是指所有征信民营企业或公司可依法_经营信用调查和信用管理业务，政府不直接参与经营，但政府通过立法对其进行管理。这是世界各国征信市场上的纯市场主流方式。其最大的优点是：从业者可根据市场需要建立数据库和提供服务，竞争机制可促进这种服务范围的扩大和质量的提高，有利于征信产品和服务的本地化。其缺点是：起步阶段总体投资规模较小，信用管理行业发展缓慢；政府在本国民营企业征信制度发展不成熟时，不能有效 ……（未完，全文共7041字，当前仅显示2472字，请阅读下面提示信息。收藏《工商管理毕业论文：民营企业信用管理模式研究及我国的选择》）