基层金融机构在人民币反假工作中存在的问题及建议

目录/提纲：……
一、基层金融机构营业网点人员偏少，基本没有配备专职的反假工作人员
二、人民币反假培训内容、手段和设备落后，配备不全，反假综合技能不强
三、部份金融机构从业人员对做好人民币反假工作的积极性不够
二是怕丢失客户
三是国家对反假币的奖励规定偏低
四、人民币反假宣传工作跟不上形势发展的需要，实际效果不够理想
五、部份基层网点工作人员的反假意识不强，执法不到位
六、因基层营业网点设施建设不到位，引发假币纠纷责任难以认定
七、对收缴的假币未能规范管理，上缴手续不完备
二是加强人民币反假知识宣传，努力提高群众识假防伪的能力
三是继续加强人民币反假知识培训
四是进一步加强基础设施建设，减少或杜绝假币纠纷发生
六是基层金融机构和营业网点应加强反假信息的交流传递工作
七是基层营业网点应加强制度建设
八是加强与有关部门的密切配合，切实做好人民币反假工作
九是进一步加强人民币防伪功能，提高人民币印制质量，有效防范假币案件发生
十是继续加大对假币犯罪活动的打击力度，确保人民币正常的流通秩序不受侵犯
……
基层金融机构在人民币反假工作中
存在的问题及建议
（以大关县为例）

大关县金融机构的基本情况：共有金融机构5个，办理人民币存取（贷）款业务的营业网点24个，其中：农行2个，建行1个，信用社15个，邮政储蓄所6个；共有从业人员157人。
通过对部分基层营业网点在人民币反假工作方面进行了深入细致的调查，存在着一些不可忽视的问题。因为使用假币对社会造成的危害性大，不同程度地影响着群众的生产和生活，严重扰乱了正常的金融经济秩序，为此，群众对此深恶痛绝。由于贩卖和使用假币有着高额的利润，许多犯罪分子不惜以身试法，用假币来坑害群众。随着社会的进步和科学技术的发展，犯罪分子伪造、贩卖和使用假币的手段也在不断翻新，违法犯罪活动日趋专业化和高智能化，伪造的假币仿真性极强，欺骗性大，群众难以识别。目前，假币发案率呈上升的趋势，这就给我们金融部门开展反假币工作提出了更高的要求。通过调查，从基层人民币反假工作实际情况来看，主要存在以下几个方面的突出问题和现象，应当引起高度的重视。
一、基层金融机构营业网点人员偏少，基本没有配备专职的反假工作人员
从我县基层营业网点看，有的营业网点只有3个人，多的也只有5-6个人，每天除在营业室办理正常的存取
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假币工作的开展。一怕误收假币，因为各行、社、所的临柜人员因工作调动和调整频繁，新手多、经验少，误收假币时有发生，他们为了减少损失，避免赔偿，怕误收假币；二是怕丢失客户。有的网点临柜人员在发现客户的假币时，为减少或避免纠纷，怕丢失客户，将优质服务与反假工作对立起来，对发现的假币不是依法收缴，而是退给客户，造成假币继续在社会上流通；三是国家对反假币的奖励规定偏低。按现行的奖励办法对营业柜台收缴的假币，只按收缴假币数额的一定比例给予奖励，因奖励过低，难以激发临柜人员依法收缴假币的积极性。
四、人民币反假宣传工作跟不上形势发展的需要，实际效果不够理想
人民币反假宣传是人民银行和其他金融机构的重要工作之一，但因其工作范围广、任务重和受人、财、物等方面的限制，使反假宣传工作不能满足广大城乡居民的要求。虽然每年县人行都要按照上级人行的工作部署，要求辖内各金融机构设立宣传站点，开展形式多样、为期一周或经常性的人民币反假宣传活动，通过散发宣传资料、咨询或讲解，向广大人民群众介绍或宣传反假知识和假币识别方法。但是，近些年由于基层营业网点人员不足或部份员工缺乏相关知识等因素，基本没有以摆摊设点形式在集镇专门对人民币反假知识进行宣传，营业网点都是以单一的、在办理柜面业务的日常工作中进行宣传，接受宣传的面很窄，有的网点没有群众迫切需要的有关假币特征、种类的实物图册（案），以便在宣传中作真假对比进行宣传，仅凭营业人员口头给客户简单讲一讲，真正带有技术性和适用性的识别方法很少涉及，不能真正使广大群众提高鉴别假币的能力，这种宣传形式难以取得理想效果。
五、部份基层网点工作人员的反假意识不强，执法不到位
通过调查，有群众反映：少数营业网点工作人员反假意识不强，法制观念淡薄。在办理日常业务工作中，发现假币的情况时有发生，有的营业人员与持假币者是要好的朋友或亲戚，有的营业人员被持假币者相威胁，有的持假币者强烈要求退回假币，以追索或减少自己的损失等等，因此，营业人员怕得罪人，碍于情面而没有强制收缴，未能严格执法，在群众中造成不良影响。
六、因基层营业网点设施建设不到位，引发假币纠纷责任难以认定
有的基层营业网点的营业柜台过高，仅只是安装了防护栏杆，未安装防弹玻璃和电视监控录像，不符合人总行和公安部关于印发《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》（银发[1998]588号文件）的要求，因此常常引发一些假币纠纷，主要情况是：一种是客户来办理存款业务过程中，因柜台过高，客户看不见营业人员办理收款过程；另一种是客户来办理取（贷）款业务，营业人员将款递给客户后看不见客户在柜台外复点的过程。在这个存、取（贷）款环节中出现了假币，因没有电视监控录像，也没有证人来证实假币究竟出自谁方，因而引发一些假币纠纷，既使通过派出所、司法机关或有关部门解决都难以认定是谁的责任。
七、对收缴的假币未能规范管理，上缴手续不完备
基层营业网点收缴的假币，原则上每个季度向上一级主管部门移交一次。按规定：金融机构对收缴的假币应当按一案一记、一案一报的登记报告制度执行。大多数营业网点主要是在办理柜台业务中收缴假币，有的网点对收缴的假币虽然开给持假币者收据，但没有在《收缴假币登记簿》上进行登记；到季度或半年末才集中向上级主管部门上交，而上级主管部门仅用一张便笺打一个收条给基层网点，已没有在《收缴假币上交登记簿》上作详细的登记。
针对上述问题，建议从以下几个方面做好人民币反假工作
一是各金融机构应加强对本部门人民币反假工作的组织领导，联系本部门实际，认真抓好新时期反假工作。信用联社和邮政储蓄领导要加强对乡镇营业网点人民币反假工作的指导和监督检查，对人民币反假工作做得好的，可通过会议交流或信息交流等形式来推广，为大关县人民币反假工作的顺利开展奠定良好的基础。
二是加强人民币反假知识宣传，努力提高群众识假防伪的能力。辖内各金融机构，特别是农村信用联社和邮政储蓄所要把宣传工作的重点转到乡镇、村社和中小学。通过各种舆论导向，多形式、多层次、多渠道地对社会进行全面宣传，使广大群众掌握一定的人民币反假知识，树立起识假防伪意识。在具体的反假宣传工作中，各金融机构要加大宣传力度，不断扩大宣传面，可采取上级通报的反假案例和发生在本县、本乡镇的假币案件或事例损（伤）害群众在生产、生活中造成危害的实例来进行宣传；尤其 ……（未完，全文共4605字，当前仅显示2326字，请阅读下面提示信息。收藏《基层金融机构在人民币反假工作中存在的问题及建议》）