某市县域经济中金融信贷支持的探讨

目录/提纲：……
一、XX市经济发展及信贷支持的基本情况
二、信贷支持县域经济中存在的问题
（一）贷款总量下跌
（二）贷款结构不合理
（三）贷款方式不适应
三、制约信贷增长支持县域经济发展的原因剖析
四、关于加大信贷支持县域经济发展力度的政策建议
（一）发挥政府和有关部门的主导协调职能，为金融机构营造良好的投入环境
（四）动用税收等杠杆，引导资金流入
……

某市县域经济中金融信贷支持的探讨
　　
摘　要：

**市金融经济在当地经济生活中占有举足轻重的作用，是**市经济运行的润滑剂，随着**市改革和发展步伐的加快，目前信贷支持县域经济发展中出现了一定的问题：如贷款增量不平衡，贷款方式不适应，贷款手续过程繁冗，信贷市场发育不充分，信贷资金外流较为严重，对地方经济的发展起了一定的阻力作用。信贷支持关乎地方经济的发展和社会的稳定，如何加强银企合作、政府与金融的沟通，增加信贷支持对地方经济的促进作用，将是当前和今后一个时期需要迫切解决的问题。为推动**市地方经济的发展，更好地解决中小企业和乡镇企业面临的资金瓶颈限制，笔者在通过对金融信贷市场的调查，剖析了表层原因和深层原因，提出了关于加大信贷支持县域经济发展力度的政策建议。

（关健词：　县域经济　金融信贷　探讨）

**市县域经济中金融信贷支持的探讨

一、**市经济发展及信贷支持的基本情况
**市是一个县级市，自改革开放以来，**市经济取得了长足发展。以近三年为例，2009年至2011年，第一产业增加值由23亿元增加到29亿元，年均增长5．5％；第二产业增加值由14．8亿元增加到15
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略805字，正式会员可完整阅读）……　
市是欠发达地区，欠发达地区经济的发展在很大程度上取决于数量和质量的资金投放，取决于金融对地方的支持。但从目前全市金融贷款发展的趋势看，除了农村信用社的贷款逐年增加外，其他国有银行的贷款呈逐年下跌的趋势。加之近年来商业银行的管理_实施了大幅度的改革，进一步削弱了支持县域经济发展的力度，商业银行在当地的经济生活中影响日益式微。2000年至2010年，该市三家国有商业银行贷款呈现逐年下降趋势，分别比上年减少12272万元、2954万元、374万元；而农信社信贷投入逐年增长，分别增长116万元、1651万元、6742万元。国有商业银行贷款萎缩，加剧了该市中小企业融资的困难。2010年，向商业银行提出贷款申请的中小企业有38户，笔数56笔，金额19004万元；银行审批发放6笔，金额12160万元，占申请总额的69％，其中市工行借新还旧贷款占了9120万元，实际上只有农行发放些许笔贷款3020万元。
（二）贷款结构不合理。2010年，该市第二产业增加值占GDP的33．3％，而工业贷款反而比年初减少1725万元，工业贷款仅占各项贷款的9．2％，投入不足成为制约该市工业经济发展的重要“瓶颈”。据调查，该市2010年新增贷款1503万元中，主要是农业贷款增加3765万元，个人消费贷款增加843万元，中长期贷款增加673万元，而商业贷款、乡镇企业贷款、私营及个体贷款均出现了程度不等的下降，下降总额达3504万元，这与该市二、三产业增加值均逐年增长的趋势很不协调。也造成乡镇企业巧妇难为无米之炊，制约了全市工业的复苏和企业实行技改的步伐。
（三）贷款方式不适应。一是贷款种类单一。新增加的贷款中，除农户小额信用贷款外，其余基本上是在抵押贷款，没有新的适应地方经济快速发展的贷款品种，比如按揭贷款，为促进城建和市容改造，各家银行应把房屋按揭贷款作为一种新兴贷款大力提倡。但目前除了建行外，其余几家金融机构在按揭贷款方面还是一片空白。二是贷款期限不同步。银行为了增加资金的流动性，有的贷款期限并不是根据企业生产经营周期来确定，而是被人为地缩短，致使贷款户资金调剂有时出现困难，使生产周期处于停顿，限制了企业效益的提高。三是贷款额度难以满足客户的实际需求。以小额农贷为例，贷款最高限额为10000元，而该县农户需要几千元农业生产资金的并不多，一些农村个体户需要大额贷款发展农产品加工业和运输业，从而出现了农户之间转借贷款证进行多头贷款垒大额的现象，这违背了推广小额农贷的初衷。
三、制约信贷增长支持县域经济发展的原因剖析
　(一)表层原因：
1．社会信用环境不佳。当前，**市个别企业改制仍不规范悬空、逃废银行债务行为时有发生。如该市糖厂实行租赁，在改制过程中不通知债权银行参与，其年租金分配中没有偿还银行贷款本息计划，所欠银行贷款几千万元至今分文未还。据统计，至2010年末，该市逃废债企业有79户，逃废债总额达17370万元，其中本金15207万元，占贷款余额的8．9％。企业不恪守信用，一方面给银行造成了沉重的包袱，一方面也使银行对企业贷款敬而远之，造成银企之间互不信任的现状。
2．抵押评估登记收费较高。以房地产抵押贷款为例，企业办理评估、登记等手续所交费用占评估值的10．2％，且有效期限仅为一年，如贷款期限为一年以上，则到期还需重新办理评估登记手续，这无疑增加了企业的融资成本，影响了企业融资的积极性。钱未贷到手，就要乱上10%的评估费，虽然益了房产管理部门，也给银行放贷吃上了一颗定心丸，但给贷款人造成沉重的负担。
3．符合信贷条件的企业较少。**市大多数企业负债率高、竞争力弱，经济效益差，拖欠大量银行贷款本息无力偿还，企业信用等级下降，符合贷款条件的企业越来越少。据调查，七成以上企业的资产负债率超过70％，九成以上企业的信用等级在BBB以下，只有2户企业达到AA以上。如此差的信用等级，银行放贷行为不能不有所顾忌，加上银行对信贷员加大了追究责任，利益攸关，信贷员对企业的贷款焉能不畏手畏脚。
4．银行贷款手续繁琐。近几年，各商业银行对贷款发放规范程序，层层把关，从严管理，这对防范贷款风险起到了一定的作用。但由于申贷手续较繁，办贷周期较长，一笔流动资金贷款从申请到获取 ……（未完，全文共6435字，当前仅显示2259字，请阅读下面提示信息。收藏《某市县域经济中金融信贷支持的探讨》）