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农村合作金融机构突发事件及应对措施探析

发表时间:2013/1/18 15:38:20


农村合作金融机构突发事件及应对措施探析

金融是现代经济的_,银行是我国金融体系中最重要的组成部分,与经济社会的各个方面都密切相关,一旦银行机构发生突发事件并处置不当,就有可能演变为严重的社会事件甚至可能会上升为金融_或经济危机,影响社会安定、金融秩序稳定和经济持续发展,并给人民带来财产损失。农村合作金融机构(包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行,以下简称农合机构)作为银行业金融机构的重要组成部分,作为金融支农的主力军和地方金融的生力军,在服务县域、促进地方经济社会发展和_、贯彻落实_支持“三农”发展等各方面发挥了重要作用。为了应对农合机构突发事件的发生,最大限度地降低由突发事件给农合机构带来的经济损失、负面影响,最大程度地维护金融消费者的合法权益和地方金融秩序,我们有必要认真分析和总结农合机构突发事件处置工作,探讨科学应对农合机构突发事件的措施,以促进农合机构全面、协调、可持续发展和地方金融稳定工作。
一、农合机构突发事件的涵义及特点农合机构突发事件是指农合机构因其内部或自然、社会的不确定因素或行为,导致其突发性不能正常运营或不能为金融消费者提
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定或不特定的许多人,波及社会的不同领域,对较大范围内的农村金融消费者产生较大影响,再加上舆论的过分夸大宣传或断章取义理解所带来的负面影响,都可能对农合机构经营秩序造成较深的不利影响,具有较大的社会危害性。
四是范围的广泛性。农合机构突发事件的后续进程和损害结果具有广泛性、不确定性,事件的处置往往牵涉到农合机构、银监、人民银行、财政、公安、宣传、电力、电信等多个部门,这就需要多方协调与配合,如稍有疏忽,便会造成事态进一步扩大,后果加重。
五是风险承受的有限性。因为农合机构是以县域为主的地方性小金融法人,资金实力、经营规模等都很有限,县级农合机构法人分散的管理_,对农合机构信息科技建设、管理、维护、推广应用、风险化解等方面也带来了许多困难和障碍。而省级联社又是由县级农合机构出资成立的行业管理机构,本身不经营业务,不是经营主体,有整合资源的平台、优势和能力,但却没有足够的法理依据和资金实力,对于县级农合机构存在资源难以整合,自身承受较大突发事件的实力和能力实际上也较有限。因此,一旦发生重大的突发事件如大范围的挤兑、大额违规案件等,仅凭某个县级农合机构自身的力量是化解不了重大风险的,甚至有的县级农合机构会因此关闭、被撤销甚至破产。相比较而言,几大国有银行由于资金实力雄厚,抗风险能力较强,承受风险的能力也相对较强,一般不至于因为某个大额违规案件或某经营网点挤兑而关闭、破产等。
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二、农合机构突发事件分类、级别及处置原则

(一)农合机构突发事件的分类。按照《突发事
件应对法》,我国将突发事件分为自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件等四类。而目前国家以及人民银行、中国银监会等对银行业突发事件类型并未作统一规定。根据突发事件的发生过程、性质和特点,结合农合机构实际,笔者认为农合机构突发事件可以分为以下几类:
1.挤兑事件类。由于银行经营不善、声誉风险受到破坏,其信用等级降低,这会使投资者对银行产生不信任感,进而怀疑银行是否能继续赢利甚至能继续经营。为了保证自身利益不受损失,很多投资者会撤走存款资金,其极端表现就是发生“挤兑”银行事件。农合机构挤兑事件包括挤兑农合机构存款,农合机构因挤兑而关闭、被撤销、破产等。
2.刑事an件类。包括贪污、挪用、洗钱、贷款诈骗、票据诈骗、盗窃、抢劫、纵火、爆炸、杀人、强奸等重大刑事an件以及职务侵占、违法发放贷款、吸收客户资金不入账等违法违规经营案件等。
3.治安案件类。包括涉及农合机构的聚众_银行办公和营业场所、聚众上访、聚众zhi事、涉枪、绑架、黑社会威胁等事件中违反治安管理规定但未达到刑法处罚的案件。
4.运行安全事故类。包括火灾事故,交通事故,爆炸事故,电器事故,办公楼或宿舍楼坍塌、漏水、漏电事故,煤气中毒事故,ATM等自助设备被砸坏、重大重要设备运行事故,计算机信息系统安全事故等。
5.自然灾害类。包括台风、地震、洪水、泥石流、海啸、雨雪冰冻等。如2008年初发生的雨雪冰冻,就造成广西北部部分农合机构一段时间内不能正常营业。
6.食品卫生类。包括传染病疫情如“非典”、鼠疫,_性不明原因疾病,食品卫生安全以及其他严重影响农合机构员工身体健康和生命安全的事件等。
7.声誉损失类。包括利益相关方或报刊媒体网络宣传、造谣、诽谤、中伤引发的负面影响等。如2011年报纸上出现了“九成农信社濒临倒闭”的不实报道,造成了很大的负面影响,后中国银监会对此进行了广泛辟谣。
上述各类农合机构突发事件往往是相互交叉和相互关联的,某类突发事件可能和其他类别的事件同时发生,或叠加或引发次生、衍生事件,农合机构遇到突发事件应当具体分析,统筹应对。农合机构各类突发事件的一般应急处置流程如图1所示。

(二)农合机构突发事件的级别。对于农合机构
突发事件级别,除地方政府将其纳入当地金融突发事件应急预案外,农合机构可以依据《突发事件应对法》并参照银监会、人民银行的突发事件应急管理要求和金融案件统计报告标准,按照其性质、严重程度、可控性和影响范围等因素,分为四个级别:特别重大突发事件(I级 ……(未完,全文共8033字,当前仅显示2194字,请阅读下面提示信息。收藏《农村合作金融机构突发事件及应对措施探析》