从严监督银行业违规操作的政协提案的答复函

目录/提纲：……
一、多措并举，重拳整治违规揽储行为
一是建立存款时点监测体系
二是开通维护金融秩序举报热线
三是严厉查处查实的违规行为
二、强化秩序整治，切实保护金融消费者合法权益
三、强化监管引领，全面推动银行业小微企业金融服务
二是安排专项资金，用于支持小微企业发展
五是引导资金合理流向，提升金融服务的有效性
四、有关部门各司其职，依法打击银行业违法违规行为
一是表现形式多样二是触角延伸广泛三是重点部位突出四是实施过程隐蔽
五、下一阶段工作措施
（一）紧盯重点岗位和_，加大违规行为追究问责力度
（二）提升金融服务水平，促进实体经济发展
（三）加强对融资性担保机构的监管，进一步规范担保公司从业行为
（四）加大对金融违法行为的打击力度，对违法犯罪行为依法予以严惩
（五）加强协同合作，加大对非法金融活动的整顿和监管力度
……
从严监督银行业违规操作的政协提案的答复函


张磊委员：
您提出的《从严监督银行业违规操作》的提案（市政协第十届一次会议第061号）悉。首先非常感谢您对我市金融事业的关心和支持。强化监管，规范银行业经营行为，为企业创造良好的金融环境，促进温州经济持续稳健发展，一直是我分局工作的重点。您提出的从严整治银行业违规行为的建议，我分局十分重视，组织相关部门和人员认真研究，在综合了市公安局和市工商局等会办单位意见的基础上，现将有关情况答复如下：
一、多措并举，重拳整治违规揽储行为
针对辖内银行业违规揽存现象频发的情况，我分局组合采取系列措施。一是建立存款时点监测体系。2011年8月份以来，我分局建立起以存款时点偏离度和异常波动率为主要指标的监测体系，对各机构实行全面的月度监测分析，并按指标偏离或波动的幅度对应采取书面说明、监管谈话、加大现场检查频度等联动监管措施，辖内银行业存款季末冲高现象
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略635字，正式会员可完整阅读）……　
市场秩序、加强作风建设、规范网点窗口建设等四个方面进行评议。四是大力开展宣传，要求银行业金融机构在媒体和公开网页上披露举报投诉电话，接受群众投诉和社会监督。
三、强化监管引领，全面推动银行业小微企业金融服务
一是强化监管激励，通过制定差别化监管措施，督促银行业金融机构加大对小微企业的信贷倾斜力度。我分局自2010年起制定了一系列关于改进小企业金融服务的规范性文件，支持中小商业银行加大小企业信贷投入，创新小企业信贷方式，今年专门出台了批量化设立小企业金融服务专营机构的激励政策，对推进小微企业贷款成效明显的商业银行在市场准入方面给予更多的激励。二是安排专项资金，用于支持小微企业发展。督促辖内各中小商业银行积极履行社会责任，做好小企业帮扶工作，继续保持信贷额度的平稳投放，对生产经营正常但资金偏紧的企业不抽资、不压贷，积极向上争取专项信贷规模，围绕温州经济转型升级，进一步加大符合产业政策、成长型小企业的信贷支持力度，确保信贷资金进入经济实体。三是针对当前温州小微企业经营难、贷款难的实际问题，督促银行业金融机构通过对小微企业的“地毯式”走访、“零距离”接触，深入调查小微企业客户的融资需求，为小微企业排忧解难。四是推动金融创新，鼓励银行业金融机构积极创新小微企业信贷方式和产品，降低融资成本，提高金融服务水平。五是引导资金合理流向，提升金融服务的有效性。督促和引导辖内各银行业金融机构提高信贷管理科学化、精细化水平，加强银行业与民间借贷“防火墙”建设，强化资金用途_，加大贷后检查和惩处力度，防止信贷资金用于民间借贷和违规流入股市。
四、有关部门各司其职，依法打击银行业违法违规行为
2011年，我分局加大对违规行为查处力度，共对9家银行业金融机构实施行政处罚，对1名银行业高级管理人员取消高管任职资格2年，对一家“合规示范行”实施了摘牌，并采取“人事并举、激励相容”的监管机制，对各类违规行为的直接责任人和负领导责任的人员录入纠违培训名单。市工商局从2012年3月1日起至2012年7月31日，在全市范围内组织开展担保企业_规范活动，发现非融资性担保企业违规从事融资性担保业务的，一律抄告抄送市经信委和市金融办；发现存在利用担保企业名义从事民间借贷担保甚至高利放贷、非法集资等违法违规行为的，一律抄告抄送市金融办、银监等部门；情节严重构成犯罪的，依法移送司法机关处理。2010年以来，市公安机关查处违法违规的银行工作人员共53人，涉及中国银行、工商银行等12家银行机构；其中因违法发放贷款等经济犯罪被刑事查处的22人，因出借账户、介绍他人进行承兑汇票违规贴现等其他违规行为由银行内部处理的25人，涉嫌高利转贷未定型和从事民间借贷欠款逃匿的6人。从公安部门的查处情况看，银行工作人员违法案件存在如下特点：一是表现形式多样；二是触角延伸广泛；三是重点部位突出；四是实施过程隐蔽。如果银行部门不主动报案、提供线索，侦查办案部门一般很难发现、查处，但市公安机关将进一步加大打击力度，对违法犯罪行为依法予以严惩。
五、下一阶段工作措施
（一）紧盯重点岗位和_，加大违规行为追究问责力度。我分局将持续在主流媒体上公布举报电话和在银行网点悬挂违规行为提示牌，向社会公开征集从业人员违规揽存、不合理收费等违规行为的举报信息，加大社会监督力度；督促 ……（未完，全文共3532字，当前仅显示1784字，请阅读下面提示信息。收藏《从严监督银行业违规操作的政协提案的答复函》）