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银行住房抵押贷款存在的问题及对策

发表时间:2014/3/9 19:07:49


**市住房抵押贷款存在的问题及对策

毕业论文(设计)题目:
   **市某某银行住房抵押贷款存在的问题及对策
毕业论文(设计)工作内容:
   随着人民生活条件的逐渐改善,对居住环境的要求也越来越高。房屋越住越大,住房质量越来越好,环境越来越优美。但现实是,让居民一次性拿出很多钱来够买住房还不现实。百姓传统的习惯还是攒够了钱在去买房,这样就制约了房地产行业的发展,也制约了整体经济的发展。培养百姓像外国人一样提前消费的习惯,最好的办法就是去贷款消费。住房是百姓必需品,所以在银行开展住房抵押贷款就非常必要,也是切实可行的。
   银行经营管理水平的高低是以风险控制能力的强弱为评价标准,是检验其价值创造力、市场竞争力的关键因素。首先个人住房贷款风险“评估和控制”手段不完善。现行个人住房贷款,业务操作过程依就是“申请、批准,发放和贷后管理”。缺少评估环节,银行应遵循先评估后发放的原则。银行系统至今还没有一套完整的“风险识别标准”,风险“识别和控制”能力较差。其次贷后管理要求不严,没有明确的贷后跟踪考查标准,贷款之后银行对借款人经济收入的变化、房屋使用情况缺少了解,贷后管理制度不严格。

学生毕业论文(设计)开题报告
研究内容:
研究内容:
   本文以住房抵押贷款风险为研究主题,结合**市某银行在发展住房抵押贷款业务过程中存在的
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略924字,正式会员可完整阅读)…… 
抵押贷款中存在的问题概况…………………………………………………5
2.2**市住房抵押贷款存在的信贷风险及其形成原因 ………………………………6
2.2.1外部干扰导致的信贷风险及其形成原因 …………………………………………6
2.2.2信贷机构运营过程中形成的信贷风险及其形成原因 ……………………………6
3.**市住房抵押贷款的风险防范对策 ………………………………………………7
3.1建立个人房贷违约风险“定量评价模型和指标审批体系” ………………………7
3.2 完善住房贷款运行机制………………………………………………………………8
3.3提高信用成本,防范道德风险发生 …………………………………………………9
3.4完善风险转移机制 ……………………………………………………………………9
4.结论……………………………………………………………………………………10
参考文献 …………………………………………………………………………………11
致谢 ………………………………………………………………………………………13

**市某某银行住房抵押贷款存在的问题及对策

   【摘要】:随着人民生活条件的逐渐改善,对居住环境的要求也越来越高。房屋越住越大,住房质量越来越好,环境越来越优美。但现实是,让居民一次性拿出很多钱来够买住房还不现实。百姓传统的习惯还是攒够了钱在去买房,这样就制约了房地产行业的发展,也制约了整体经济的发展。培养百姓像外国人一样提前消费的习惯,最好的办法就是去贷款消费。住房是百姓必需品,所以在银行开展住房抵押贷款就非常必要,也是切实可行的。
   银行经营管理水平的高低是以风险控制能力的强弱为评价标准,是检验其价值创造力、市场竞争力的关键因素。首先个人住房贷款风险“评估和控制”手段不完善。现行个人住房贷款,业务操作过程依就是“申请、批准,发放和贷后管理”。缺少评估环节,银行应遵循先评估后发放的原则。银行系统至今还没有一套完整的“风险识别标准”,风险“识别和控制”能力较差。其次贷后管理要求不严,没有明确的贷后跟踪考查标准,贷款之后银行对借款人经济收入的变化、房屋使用情况缺少了解,贷后管理制度不严格。
【关键词】:抵押贷款 商业银行 住房抵押 反向抵押 风险控制

前言
   2009年以后,房地产市场以快速增长的速度发展,远远超过了其它行业的增长速度,给银行业带来了商机,各家银行纷纷把房贷作为对象瞄准了住房抵押贷款这项业务。铜川市的各家银行也一样,迅速扩展了住房抵押贷款业务。在最近几年里房地产市场助推了银行业的发展,银行住房抵押贷款业务又为房地产行业增添了活力,出现了双赢的局面。但是,随着住房抵押贷款的迅速拓展,随之带来了很多问题,本文就从铜川住房贷款存在的问题及对策入手,对铜川市的住房贷款进行研究,为铜川银行业的健康稳定发展提供一点有用的依据。
住房抵押贷款的概念
1.1住房抵押贷款的概念
   所谓住房抵押贷款:又称住房消费信贷,是指借款人由于自有资金不足,以所购买的住房为抵押物,向金融机构申请的长期贷款,并承诺按期偿付贷款本息。若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款”[[1]刘刚,《浅谈抵押贷款风险成因及对策》,载自《西南金融》2007年3月刊。:23-24 ][1]。
   抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款,在于客户已经拥有房产的所有权,而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途,不能用于法律法规明令禁止的用途,比如:炒房,炒股是不允许的,要求抵押房屋贷款的用途专款专用,并接受贷款发放方以及监管机构的监管,发现违规,银行有权追回贷款。
   1.2住房抵押贷款的种类
   住房抵押贷款主要包括以下三类:
“政策性个人住房贷款,主要为住房公积金贷款”。
“自营性商业个人住房贷款,按揭贷款是其中的典型形式”。
   第三,“个人住房组合贷款,即政策性和自营性两种贷款方式相结合的贷款方式”。
   1.3住房抵押贷款的要求
   1.3.1房屋要求
   (1)房屋的产权要明晰,未做任何其他抵押,可进入房地产市场流通,符合国家规定的“上市交易”的条件。
   (2)房龄(从房屋竣工日起计算)与“贷款年限”相加不能超过40年;
   (3)所抵押房屋有土地管理部门、房产部门核发的土地证和房产证,
   未被列入城市改造拆迁规划。
   1.3.2贷款人要求
   在中国境内有当地城镇常住户口(或有效证明)、有固定住所、具有完全民事行为能力,而且符合下列条件的“中国公民”均可申请“个人综合消费贷款”。
   (1)“有正当职业和稳定的收入 ……(未完,全文共10909字,当前仅显示2595字,请阅读下面提示信息。收藏《银行住房抵押贷款存在的问题及对策》