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抚州农商银行十年改制纪实

发表时间:2014/12/23 19:49:01

蝶变
---抚州农商银行十年改制纪实

抚州,自古便有“文化之邦、才子之乡”之美誉。2012年12月27日,抚州农商银行在这片人文蕴厚的沃土上应运而生。作为一个曾经积贫积弱、随时濒临退市边缘的金融机构,经过改制十年的积淀,抚州农商银行成功实现了由表及里的华丽转身,闯出了一条破茧重生的蝶变之路,成为全省乃至_农信社产权改革的典范之作。

应势:以主动倒逼改制
抚州农商银行脱胎于有着逾60年发展历史的农村信用社,在原抚州市城郊联社和临川区联社的基础上合并改制而成。囿于历史的原因,抚州农商银行曾面临诸多历史难题和现实风险。尤其是作为前身的临川联社,更是一度走到了崩溃的边缘。不良贷款高位运行,实际占比高达90%;全辖亏损网点面100%,历年亏损挂账高达7000多万,严重资不抵债;中专以下学历员工占近80%,服务手段落后,管理基础薄弱,业务操作和内部管理极不规范,有令不行、违章不究的违规现象普遍存在。
2004年5月,江西省联社挂牌成立,也迎来了全省农村信用社改革发展的“拐点”。在全省农村信用社深入推进产权改革的大潮中,抚州农商银行主动创新求变,负重前行,踏上了漫长而艰辛的改制之路。。。
要化解长期积淀的
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超。
经营理念决定企业的发展方向。过去,两联社盲目求大
、求快、铺摊子,造成了表面上繁荣无限,但内质却暗流涌生。为此,新一任领导班子先从调整经营战略入手,在找准自身定位的基础上,稳步实施经营转型。首先,不断优化负债结构。大力吸收低成本存款,强化日均存款考核,优化存款结构,做实做精经营成果。其次,不断优化资产结构。通过积极盘活存量、用好增量,切实提高信贷管理水平。强化信贷责任约束追究机制,做实贷前、贷中、贷后管理,确保“放得出、用得好、收得回”。再次,不断优化收入结构。在巩固存、贷、汇等传统业务的同时,坚持自主创新与外部引进相结合,积极拓展业务领域,稳步发展票据、理财、外汇、代收代付、电子银行业务等新兴业务,增加收入来源,实现收入多元化。
在省联社改革思想的指导下,抚州农商银行对长期以来大而统的粗放式经营模式进行优化整合,实行“一级法人、双层经营、三级管理”,对本级、基层网点分别按照授权开展业务经营。同时,按照“做大做综合、做小做特色”的思路,先后成立了专于园区企业和重大项目的公司业务部、专于城区个体小商户的微贷事业部、专于“三农”的三农事业部、专于票据业务的票据中心以及专于电子金融的电子银行部,通过设立专门的机构、专业的队伍,形成差异化的竞争优势。
网点转型是推进转型发展的一大重点。抚州农商银行坚持“超前规划、合理布局、抢占先机、着眼长远”的原则,加快网点布局调整改造进度,对低效网点进行撤并整合,对所有网点门楣、VI标识进行全面的改造更新,并逐步完善网点基础服务设施,促使精品特色银行初具规模。在加强物理网点建设的同时,大力推进电子银行渠道建设,不断提高电子银行的业务_率和市场占有率。此外,启动“网点服务质量提升”项目,聘请专业管理培训机构对员工职业形象、服务规范进行落地培训,导入先进商业银行的服务理念和服务规范,大大提升了服务水平和服务形象。
十年时间,通过加快有效发展,抚州农商银行资产总额由改制前的38.46亿元增至185.97亿元,增长了4倍;各项存款由改制前的23.4亿元增至147.82亿元,增长了5倍;各项贷款由改制前的20.58亿元增至105.4亿元,增长了4倍;在甩掉历年深度亏损挂账和全面亏损帽子基础之上,连续多年实现盈利,累计实现经营利润13.42亿元;监管指标稳步向好,资本充足率由改制前的高位负值上升到13.89%,拨备覆盖率由改制前的零拨备上升至369.16%。在全省同系统综合排名进位明显,尤其是2013年,财务指标在全省同系统88个成员行社中居首位。此外,连年获评“工作成效先进单位”、“综合目标考评先进单位”。
亮剑:以重拳推动改制
不良贷款余额大、占比高,一直是困扰和制约抚州农商银行改革发展的一大掣肘。尤其是改制之初,在全辖20亿元的贷款中,就有18亿元的不良贷款,且多是多年积淀、难以清收的“硬骨头”。如何来化解这一积弊,成为摆在抚州农商银行领导班子面前的首要难题。
2005年,一场不良贷款清收攻坚战率先打响。在摸清全辖不良贷款底数的基础上,“关系贷款关系收、人情贷款人情收、责任贷款责任收、钉子贷款依法收、赖债贷款赖着收”等一系列凝结着领导班子集体智慧的清收思路也应之出台,并迅速付诸于行动。一是建好队伍。在全辖精心选调了一批能征善战、责任心强的人员,组成资产保全部,专门负责清收大额贷款和多头户贷款。二是定好责任。对每笔不良贷款实行“三定”,逐笔逐户落实清收责任人、清收时限及清收举措,并逐层逐级签订不良贷款清收责任状,促使每笔贷款有人收、有人管。对前十大户,由领导班子挂帅包干,带头清收。三是造好氛围。采取电视广告、张贴公告、悬挂横幅等方式,大造清收不良贷款声势,使不良贷款清收工作家户喻晓。四是抓好联动。切实加强与公、检、法等司法部门的沟通协作,加大依法收贷力度,重点对一些有典型意义的赖债户、“钉子户”依法提出诉讼,通过法制力量形成有效震慑。
为迅速打开清收工作局面,抚州农商银行将员工自借担保贷款作为清收的突破口,研究制定了十条内部员工拖欠贷款指导意见,并在锁定清收对象的基础上,逐个约见谈话,落实清收举措。对于不主动归还的中层干部,采取内网曝光、停职等组织处理措施;对于不主动归还的一般员工,采取扣薪还贷,待岗等措施;对于不主动归还的 ……(未完,全文共4518字,当前仅显示2282字,请阅读下面提示信息。收藏《抚州农商银行十年改制纪实》