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关于对**市农商行案防及合规工作检查情况的报告

发表时间:2015/1/31 12:08:00
目录/提纲:……
一、基本情况
(一)合规职责履行情况
(二)案防工作移交情况
(三)加强贷款管理防控信贷风险通知的落实情况
(四)合规管理年活动方案落实情况
(五)表外不良贷款的清收与管理情况
(六)不良贷款利息减免程序合规情况
二、检查发现的问题
(一)合规职责履行情况方面存在的问题
2、**农商行存在《基层行社日常合规检查表》按日填写不完整
(二)合规管理年活动落实情况方面存在的问题
1、**农商行存在学习频率不够、学习笔记记录不齐全现象
(三)表外不良贷款清收及管理方面存在的问题
2、**农商行存在下列问题:①账薄建立不全
(四)不良贷款利息减免合规性方面存在的问题
1、**农商行存在不良贷款减息材料缺少证明资料问题
2、**农商行存在不良资产经营部申报资料不齐全问题
3、**农商行减免息存在的问题
(五)县行贷款前10户、市行各支行贷款前20户风险情况
3、联保保证金未办理质押冻结手续的1户1笔金额300万元
5、借款人经营情况一般,第一还款来源不足的4户9笔余额16497万元
6、**农商行向湖北居安能源开发有限公司贷款5300万元存在问题
7、**农商行贷款检查中存在的问题
一是切实提高案防工作管理水平
二是加强部门分工协作
三是加强大额贷款管理
四是规范表外不良贷款清收管理
……
关于对**市农商行案防及合规工作检查情况的报告

**农商行:
根据**农商行《案防及合规工作检查方案》通知要求,检查人员组成4个检查组于9月24日至30日对**、**、**农商行及**农商行**、**支行、营业部共6个机构的案防及合规工作进行了现场检查。检查主要通过现场察看、询问及查阅档案资料等方式进行,现将检查情况报告如下:
一、基本情况
本次检查了三个县级农商行,占全部法人机构的37%,3个城区支行,占城区支行的30%。检查的主要内容为:合规职责履行、案防工作移交、加强贷款管理防控信贷风险落实情况、合规管理年活动开展情况、表外不良贷款清收与管理、不良贷款利息减免等。
(一)合规职责履行情况
所有被检查单位均以文件形式明确了合规岗位的人员及职责,基本上能按照合规管理的要求开展工作,合规管理员按月向市行上报了合规报告,设置了专职法律岗开展合规审查工作。
(二)案防工作移交情况。
各行均能
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略647字,正式会员可完整阅读)…… 
规检查表》存在不完整现象。
3.**农商行风险合规部目前未设法律事务岗,对外签订的合同和法律事务方面工作由其他部门负责。
4.营业部存在检查内容不全面、以本行财会部门检查代替合规部门检查问题、**支行合规部门未参与日常合规检查。
(二)合规管理年活动落实情况方面存在的问题
1.**农商行存在学习频率不够、学习笔记记录不齐全现象。经检查该行学习记录,止检查日,该行共组织职工学习7次、培训一次,经查阅该行部分职工学习笔记,其学习记录不够齐全。
2.**农商行操作风险管理培训工作尚未组织落实,聘请外部社会监督员监督工作尚未落实到位。
(三)表外不良贷款清收及管理方面存在的问题
1.**、**农商行部分表外贷款因年代久远,无法联系借款人,每半年书面催收不少于一次执行不到位,每年有效法律催收不少于一次执行不到位。
2. **农商行存在下列问题:①账薄建立不全。该行风险部门建立有电子账册,会计部门未建管理纸质台账。不符合省联社《湖北省农村信用社表外不良资产管理办法》中“会计部门按科目建立管理纸质账薄,具体管理部门建立分类电子账册和管理台账,并确保余额核对一致”的相关要求。②未执行档案移交程序。乡镇支行的表外不良贷款未落实“档随账走”的办法,未办理档案移交手续,仅通过系统做了划转,不符合“表外不良资产档案视同表内信贷档案进行规范管理,落实“档随账走”的办法规范办理移交手续。③部门履职不到位。该行虽已设立清收部,但尚未设置内勤岗位,未建立表外不良资产管理台账;清收部未提供不良贷款催收的纸质证明资料。不符合“成立不良资产清收部门,每半年对贷款的书面催收不小于一次,每年对不良贷款的有效法律催收不少于一次”的相关要求。
(四)不良贷款利息减免合规性方面存在的问题
1.**农商行存在不良贷款减息材料缺少证明资料问题。如:张**2011年在**支行借款1笔金额50000元,结欠**元,因借款人患癌症晚期,经**农商行审批减免利息**元,减息理由是借款人患病,资料中无病情证明。
2.**农商行存在不良资产经营部申报资料不齐全问题。经检查,不良资产经营部2014年4至8月份申报不良贷款利息减免申报资料8笔、贷款(结欠)金额 **元,减免利息**元。除有“不良贷款利息减免申报审批表”、减免利息调查报告、借据复印件三种资料外,缺少利息减免申请书、贷款五级分类认定材料、贷款欠息清单、借款人所属村委会(居委会)出具的家庭财产状况及收入情况证明、责任认定材料等资料。
3.**农商行减免息存在的问题。
①违反分级授权制度。依据“《**省农村信用社不良贷款利息减免操作指引》的规定,**农商行负责单笔减免息金额为**万元以下的审批工作,贷款户安阳花炮厂单笔减免利息**元,超过其审批权限,应将此笔不良贷款利息减免上报市行审批。
②不符合准入条件。依据“《湖北省农村信用社不良贷款利息减免操作指引》的规定,减免息贷款首放日为2005年12月30日之前,已列为次级、可疑、损失类的不良贷款应收未收利息(含已置换贷款利息和已核销贷款利息),在**农商行已审批的减免不良贷款利息中,有贷款*户**笔,贷款本金**元,结欠利息**元,减免利息**元不符合准入条件。
③不符合减免程序。依据“《湖北省农村信用社不良贷款利息减免操作指引》的规定,该行一是无股东大会关于对郧县农商银行风险管理委员会减免利息 ……(未完,全文共5175字,当前仅显示1817字,请阅读下面提示信息。收藏《关于对**市农商行案防及合规工作检查情况的报告》