论文：从公共物品视角谈我国社会保险和商业保险的竞争与合作

目录/提纲：……
一、文献综述
二、社会保险和商业保险的公共物品属性解析
（一）保险需求造成保险产品具有外部性
（二）社会保险和商业保险产品具有公共物品的属性
三、现行医疗保障体系下社会保险与商业保险的竞争与合作
（一）社会医疗保障制度的变迁
（二）我国商业健康保险市场的发展
（三）现行医疗保障体系下社会保险与商业保险的竞争与合作
四、来自我国27省的经验分析
（一）模型与变量选择
（二）实证分析结果
五、简要结论与建议
……
论文：从公共物品视角谈我国社会保险和商业保险的竞争与合作
——以医疗保障改革为例

摘要：2007年两会传达出来这样的_：中国将启动新的医疗卫生_改革，扭转之前屡遭诟病的市场化改革导向，突出医疗机构的公共品公益特性，追求惠及全民的“公平的医疗卫生保健”。而医疗保障作为国家医疗卫生体系的一个重要组成部分，其政府主导的社会医疗与市场化经营的商业医疗之间也存在类似的主导与补充关系。能否合理有效的辨别与判断两者之间的主次顺序，关系到我国医疗保障体系的完善与发展。本文就试图从公共物品视角，以医疗保障为例，深入的分析我国社会保险和商业保险之间所存在的竞争与合作关系，以此作为判断两者地位孰轻孰重的标准。本文实证分析认为商业保险对以各省健康生产效率衡量的社会医疗保障的影响具有政府两种影响，而社会保障额度由于养老保障的侵占，而对医疗保障具有负面影响。

关键词：公共物品 合作与竞争 医疗保障

Abstract: In 2007 there is a new viewpoint: China will start the new health organizational reform, before the reverse will repeatedly suffer the marketability reform guidance which denounced, prominent medical establ
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略986字，正式会员可完整阅读）……　
ncy. And social security specified amount because cares for the aged safeguard invading, but has the negative influence to the medical safeguard.

从公共物品视角谈我国社会保险和商业保险的竞争与合作
——以医疗保障为例
现阶段我国社会保险和商业保险既存在合作性的互补关系，也存在一定程度的竞争关系，而且随着我国社会保障制度的变迁，可能出现竞争的范围和领域还会增加。但是从保险经济学最基本的个体对保险的需求来看，二者又都是相同的，因为二者都可以满足个体回避未来不确定性的需求。而且，满足个体对不确定性的需求本身就具有很强的外部性，无论是社保还是商保都具有公共物品的性质。在公共物品属性基础上，我们可以设计出一套制度使社保和商保之间尽可能的减少竞争，提高和互补合作，实现帕累托改进，提高效率。
本文首先从公共物品角度对社会保险与商业保险的共性进行理论解释，其次对我国近年来社保改革与商业保险的补充进行系统梳理。基于此，运用我国27省、自治区、直辖市的数据进行经验分析。认为商业保险对以各省健康生产效率衡量的社会医疗保障的影响具有政府两种影响，而社会保障额度由于养老保障的侵占，而对医疗保障具有负面影响。
一、文献综述
国外对医疗保障的研究大致上可以分为以下几个领域：第一，对医疗保险需求和供给的研究，从需求角度的研究主要是运用了人力资本模型来研究医疗保险需求（Grossman,1999）；从供给角度的研究主要集中在医疗保险是由私人提供合适政府提供方面（私人OCED,2004）（公共政策Mccarry,2002）。第二，研究由于健康市场上存在明显的信息不对称，由此导致的风险分散与道德风险的替代问题（Manning1996,2001）,以及由于不对称信息导致的福利净损失（Feldstein，1973），还有学者提出将有关医疗活动作为具有公众抑制成本特点的机制（Goldman,1995）。第三，老人医疗保险制度也是国外研究的热点之一，有通过引入老人医疗保险制度来研究健康保险的总效果的（Feldstein，2005），还有研究私人健康计划在老人医疗保险制度中的地位（NASI，2003）。第四，研究医疗保险市场存在的混合体系，所谓混合体系是由政府与私人机构共同承担医疗保险的情况，相关的研究集中于混合体系的经济效率问题（Blomqvist,1997）、混合体系中公共医疗保险与私人补充的互动问题（Finkelstein,2003）。第五，税收对健康险的影响，主要观点包括税收对健康险需求的替代作用（Feldstein，1977）、税收对健康险覆盖程度的影响（Gruber，2001）、将税收与健康险以及市场失灵联系起来进行研究（Pauly,1986）。国内对医疗保险的研究起步时间相对较晚，但是最近的发展势头仍不容小觑。其中研究大致可以分为改革政策研究（王东进，2003）、理论模型研究（翟东华，莫京梁，1998，饶克勤，李青，1999）、实际运作研究（许正中，2002，施建祥，2003，陈韬，2002）这几种研究模式。当前对医疗保险的研究存在以下特点：国内研究深度不够，大多数研究仅仅是泛泛而谈；研究理论性不强，大多数研究只是根据经验做出的判断，很多结论下得非常武断；缺乏对现有政策改革的反思，很多研究将我国现有医疗保险改革作为既定的外生变量，在此基础上进行了一些技术性工作，但是对于解决我国医疗改革中的关键问题是无关痛痒的。国外研究很少涉及我国的医疗保险，而且以美国外代表的很多西方国家倡导医疗保险的私人经营，显然，这种模式是我国无法接受的。因为这种方法本身就存在_态方面的错误坚持和制药、医疗器材等利益集团对政府的俘获行为，在西方国家的改革中尚且受到质疑，更遑论在我国的经济社会转轨过程中开展的可行性。

二、社会保险和商业保险的公共物品属性解析
（一）保险需求造成保险产品具有外部性
保险需求可以分为对自己身体未来不确定和对未来收入的不确定，而社会保险和商业保险提供的服务都是满足个体保险需求的主要手段。社保就是养老医疗保险和失业工伤保险的区分，商保就是人身险（寿险和健康险）和财险的区分。也就是说社会养老保险、医疗保险和商业人身保险是针对人的身体相关的不确定性而存在的，社会失业保险、工伤保险和商业财产、责任保险是针对未来收入的不确定性而存在的。
满足个体的保险需求或者说个体消费保障这一特殊的服务具有很强的外部性。外部性指个体的行为对他人产生的利益或成本影响。分为承担了成本，并没有得到对应的利益；获得了好处，并没有付出代价。外部性的极端情况就是纯公共物品，而在提供保障这一主观程度非常高的产品时，由代表政府的社会保险机构提供的社会保险显然具有很强的外部性，同时由商业保险系统提供的自愿参加的商业保险也具有一定的外部性。根据外部性的定义，社会保险是一种强制性保险，覆盖面非常广，一国绝大部分公民在这一体系下都享受着社会保险，付出的代价很小。商业保险的外部性体现的比较特殊，是建立在整体补偿基础上的，也 ……（未完，全文共15402字，当前仅显示2771字，请阅读下面提示信息。收藏《论文：从公共物品视角谈我国社会保险和商业保险的竞争与合作》）