调查：“经济黑洞”洗钱

今年，国家将下大力气打击地下经济。在一些地方，地下经济相当猖獗，地下财富也有了令人吃惊的规模。本报记者最近深入_、广东等地对地下财富的流向进行了深入的调查，相信会有助于读者了解这方面的情况，对监管部门也会有所裨益。
　　“地下经济”是处于政府管理、监督之外，未向政府申报和纳税，其产值和收入未纳入政府统计的国民生产总值的各种经济活动的统称，是不合法、不公开、藏身于“地下”的经济行为。作为当前世界范围内的一种普遍现象，地下经济被国际社会公认为“经济黑洞”。
　　地下经济活动频发已成为近些年我国出现的一种引人关注的经济现象。地下经济收入可以在非法经济活动中产生，如从事走私、贩毒、诈骗、偷漏税等获得巨额财富；也可以在合法的经济活动中产生，如一些腐败违法人员通过贪污、受贿等手段侵吞国有资产。
　　由于地下经济收入处于不透明状态，地下经济总体规模有多大，无法准确估计。记者近期选取地下经济收入的最终流向进行了专题调研。
　　一四种流向使“地下财富”合法化
　　由于现金不带来任何收益，且大量现金容易被发现，现金不是地下经济收入的主要持有形式。随着近些年我国对市场经济秩序的大力整顿、金融监管的加
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了解客户从哪个国家进入其账户，有关的管理人员则可能无法监控个人账户持有者的所有行动。
　　此外，不法分子还采取境内外合谋签订虚假合同如购货、合资在_办企业，出口不收汇、进口不到货，通过假造贸易合作单证，将境内资金或权益转移到_。
　　——转化为地上畸形消费和合法投资。
　　记者调查发现，从消费的最终需求看，有不少人的地下经济收入转化成了地上畸形消费和合法投资。
　　长乐市“治理民间标会领导小组”副组长陈麟介绍说，年初“十八姐妹”标会倒闭后，“会头”共聚敛钱财近亿元。许多“会头”聚敛民间大量资金后，疯狂进行畸形消费。“会头”林碧英建别墅“宏心楼”，购置豪华轿车，装修房子就花了几十万元。“会头”李良金建有一座别墅，购置多套单元房。“会头”程翠华购置宏航新城内店面间、住宅套，罗马花园内店面间、住宅套。
　　让亲属开设商店，假称自己的收入主要来自该处，或伪称自己从国外某亲戚处获得大量遗产和馈赠。在沿海采访时，一些知情群众指着一些“假店面”告诉记者，这些店子平时很少看到顾客，但仍能维持下去，就是那些从事非法经济活动的人“遮人耳目”的把戏。
　　一些_较大的带有黑社会性质的犯罪组织除将部分非法收入畸形消费外，还将非法得来的钱通过向经济领域_的方式变为合法化，涉足的是合法生意，如投入房地产等合法行业，或投资当地某项产业，但其经营手段完全属于非法，采用暴力手段强买强卖，收取保护费，掠夺垄断利润，继续捞钱。最后形成这样一种局面：凡属这一黑帮组织涉足的行业，所有的人都“自动退出”，不敢与之竞争。盘踞_省顺昌县长达余年的“徐氏”黑社会性质组织，以此手段，进入了当地服装、鞋帽、建筑、建材、运输、饮食娱乐等多个行业。
　　——处于隐蔽状态的金融投资。
　　中国人民银行长乐市支行副行长郑耀原分析说，长乐民间资金较为充裕，一些不法分子利用非法收入开办“地下钱庄”，实现“钱滚钱”。据了解，长乐市近些年已成为地下金融投资活动的频发区，仅年就查处宗非法吸储人民币数千万元的“地下钱庄”案。
　　将钱投入股市。这在证券市场不规范监管不力的情况下，是地下经济收入合法化的一种非常行之有效的方法。有关资料显示，不少人将非法收入投入股市，进行黑市交易，尤其是在市场极不规范的世纪年代初，根本没任何记录可查，使许多人成功地洗了黑钱，将其变为“白色收入”。
　　记者采访中还发现，一些地下经济收入占有者开始热衷于进行长期金融投资，使非法收入实现增值。近些年，一些_保险机构未经批准，进入_沿海多个城市非法拉保，以高额回报、人民币缴款美元理赔等许诺吸引客户，一些靠非法收入暴富的晋江、石狮等地高收入者，纷纷投保这些_保险机构，所签的保单多是年缴保费少则几万、多则几十万的大额保单。中国人寿保险公司晋江市支公司副经理邱尚辉估计，_保险机构偷偷到晋江、石狮展业，拿走保费不比晋江的中国人寿少，就晋江、石狮两地而言，每年至少有上亿元人民币的保费“流”到_保险公司。
　　——银行存款。
　　银行存款是地下经济收入的持有形式之一。安邦集团研究总部策略分析师陈功就此研究分析指出，如果将储蓄与中国的经济总量和增长率进行比较，就可发现差异是巨大的。储蓄从年开始，其增长速度就一直大大超越经济的增长，但年这一年的储蓄开始出现了显著的下降，原因是_重点打击走私，这一行动限制了地下经济的发展，进而也一直限制储蓄的上升。可见储蓄与经济增长的这种不对称的上升幅度，是与地下经济紧密相连的。说明银行存款也是地下经济收入的持有形式之一。据一份资料显示，在年审结的三宗百万元以上的经济犯罪案件中，犯罪金额与储蓄形成额分别为／、／、／，平均为。从这一事实可以看出，犯罪所得收入中不少由于当时高利率的驱动，最后形成了银行的长期储蓄。
　　二地下经济挑战正常经济社会秩序
　　地下经济收入的不同流向毒害着经济环境、思想道德文化环境，其产生的危害所引起的乘数反应，已经远远超越了它自身的范围和纯粹的经济领域，扩及到社会生活的许多方面。
　　——资金外流及国家经济金融安全。
　　部分地下经济收入主要流向_，但资本外逃数额无法纳入正常统计。有关资料显 ……（未完，全文共6349字，当前仅显示2229字，请阅读下面提示信息。收藏《调查：“经济黑洞”洗钱》）