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干部学习讲稿:深化农村金融改革

发表时间:2016/11/22 13:53:24
目录/提纲:……
一、我国农村金融的整体现状
(一)我国现代农村金融的发展缺陷
(二)民间金融
二、我国农村金融未来发展趋势
(一)农村的商业金融
(二)农村信用合作社
三、新型形势下的互联网金融
……
干部学习讲稿:深化农村金融改革
主讲人:郑风田
中国人民大学农业与农村发展学院 副院长

大家好,下面我们讲解的内容,是深化农村金融改革。
一、我国农村金融的整体现状
第一个问题,我介绍一下我们国家目前农村金融的整体概况。
现在我们国家农村是一个什么样的概况呢?金融分两块,一个是商业金融,一个是民间金融。所谓商业金融,就是由商业的机构给农村居民提供各种各样的金融服务。所谓的民间金融就是非正式的金融部门做的。所以,你要讲中国的农村金融问题应该是两个方面。这两个方面实际上都有很大的问题,都需要进行改革,然后深化。这几年1号文件明显地对农村金融进行了很多政策。但是和农村实际的现状相比,我们国家目前农村金融其实是一个特别让人担心的问题。我们甚至有很多人认为,目前整个中国的农村金融机构就是一个抽水机_。怎么来解释呢?农民把自己的钱,存到信用社、存到邮政,因为我们国家农村居民占一大半,虽然说钱少,但是涓涓溪流汇成江河,也不少。但是,农村的这些钱存了之后,去哪了呢?真正带给农村的很少。这些钱也不可能这样闲着,基本上都贷到城市去了。所以,我们有时候把这种机制称为抽水机_,就是这些金融网点把农村的资金吸引走之后,然后把这些资金又抽到城市去,带动了城市的发展,而农村作为一个输血机也好、抽水机_也好,农村没有金融,而金融是经济发展的血液,没有血液
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土地的经营权拿出来抵押给银行,然后可以做一些抵押贷款。所以,我觉得这样一种制度的安排很好。但是我们到一些试点区去看了,有时候为了贷一点钱,走了无数的手续,太累。本来很简单的事,就是我这一块地,以这个地做抵押,贷一点钱,我还你。但是现在很多人说,我费那老大劲,贷那一点钱,不值得。所以怎么才能够把农村这样一种巨大的潜力给释放出来,让农村的居民也能享受到城市居民同等的金融服务,这是一个很大的问题。
房子不能抵押贷款,所以农村居住的房子,就挺可怜的,为了建房子要到处去借,同样,农村要搞经济建设,地又不能抵押贷款。另外,城市的集体建设用地贷款贷得多了,农村的集体建设贷款也受到各种各样的限制。所以,我觉得这三个问题,如果国家政策能解决,整个农村的发展,立马就得到改进。同时对城市的银行也是一个巨大的机遇,因为现在这些银行在城市的竞争已经差不多了,广大的农村是一片处女地,迫切地需要去开拓。但是遗憾的是,我们现在开拓的还远远不够。
3.银行在农村设立的服务网点少
第三个就是服务的网点很少。在一个大城市,走几步就是一个ATM机,再走几步可能就是一个银行的营业网点,所以你很方便地获得各种各样的金融服务。然而,你到农村去,我们国家60多万个村庄,可能相当一部分村庄根本没有任何金融服务网点,县城可能才有几个。有一些村庄、有一些县地域很大,农村为了取个款,办个事,跋山涉水。所以怎么才能让农村居民享受到便捷的金融服务,这也是一个很大的挑战。
_政府去年出台了一个金融机构服务三农的文件,整个大的方向上,_政府希望这些在城市已经赚了很多钱的金融部门,希望他们到农村广泛的布点,就是国家的号召、国家的战略。这样一种战略,我想应该有相当大的意义。
(二)民间金融
这是我第一部分讲的商业性的金融。另外一块是什么呢?民间金融。民间金融在我们国家是很有意思的一个问题,也是一种一直被抑制、被打压、被不鼓励的一种东西。农村的地广人稀,但是它得不到城市的金融服务,所以它出现了很多非正式的金融服务。这个非正式的金融服务在有些地方相当地发达。比如我们国家的长三角、珠三角,这些经济特别发达的地区往往都是民间金融最活跃的。我曾经去_的石狮,在_的石狮有一个很惊奇的现象,有一次发生了一个金融危机,结果查这个事才发现,原来一家一户的一个门脸,前边后长,因为_的石狮是专门卖各种各样的衣服的,店都是前边后长的。结果发现这些老板积累了十几年之后,财富相当不得了。他们做生意的时候都是一麻袋一麻袋的钱。我问他为什么不到银行去贷款。他说,你知不知道,等从银行贷到款,生意机会早就跑得无影无踪了。实际上,我们银行网点的服务经过一套很僵硬的程序,把很多的老百姓挡在了门外。它的生意做出来就是一麻袋一麻袋的现金交易,把这一麻袋的钱准备好,也是东拼西凑的,有着巨大的风险,但是这个经济就相当活跃。这都是非正式的民间金融。
1.农村融汇与合汇问题
还有一个叫融汇与合汇,也是一个问题。在一个村庄,可能出现某个人今天用钱了,其他人有闲钱,融汇与合汇就是,大家把闲钱凑起来,让大家轮流用钱。群众的力量大,如果20个人和汇,一个人有一万块钱,那一次可以拿出20万了。一万块钱可能不算什么,这样一种轮会、和会,实际上也是针对农村的情况创造出来的一种方式。我去过咱们国家很多农村工业很发达的地区,往往都是民间金融相当发达的地区。但是,很遗憾的是民间金融跟高利贷、跑路往往结合在一起,就出现了很多的悲剧。因为农民做生意可能通过高利贷贷钱,万一某一个链崩溃,最后就出现了跑路,出现了问题,所以政府就开始来打压,一打压之后,这一块都死掉了。这样一个农村金融的问题,也是我们国家面临的一个比较严重的问题,管得不太好。
2.存在各种骗局
还有农村金融是什么问题呢?有各种各样的骗子。曾经有一个人在自己的村里面办了一个中国建设银行的网点,把商标、logo都按照中国建设银行的标志来建立,实际上跟建设银行一毛钱关系都没有,就这样存在了好几年,这是一个很有意思的事。实际上整个农村非正式的金融服务有很大的需求,但是一直没有得到很好的发展。
二、我国农村金融未来发展趋势
所以从这儿来讲,我们国家的金融机构,实际上应该有一个很大的发展潜力。这样一种潜力需要打破目前一种旧的机制,建立一种新的机制,这样还是可以的。这两类还不一样,所以我准备把这两个都讲一讲。
(一)农村的商业金融
第一个,农村的商业金融,因为商业金融毕竟是一个主旋律,农村大量的生产都缺不了商业金融。孟加拉的尤努斯创造了小额信贷,为农民的生产提供一种非正式的金融服务,竟然获得了诺贝尔和平奖,在印度、巴基斯坦特别盛行。但是,在我们国家好像这个方式不行,为什么?因为印度和巴基斯坦的收入可能连我们国家的一半都没有,他处在一种次贫阶段,所以这样一种小额信贷,共同抵 ……(未完,全文共7336字,当前仅显示2576字,请阅读下面提示信息。收藏《干部学习讲稿:深化农村金融改革》