金融积极跟进新型城镇化的调查与建议

目录/提纲：……
一、我区金融机构积极探索支持新型城镇化新路径
（一）突出政策引导，找准金融支持着力点
一是多层次会议传导
二是制定指导性意见
三是加强信贷效果评估
（二）政策性金融主动介入农村土地综合治理
（三）组织金融支持“五五示范镇”项目对接活动
（四）进一步优化农村投融资环境
一是全面创建农村信用体系试验区
二是优化农村支付结算环境
二、当前金融支持新型城镇化存在的困难和问题
（一）储蓄难以直接转化为投资，民间资本形成能力差
（二）担保体系对贷款支撑乏力
（三）信贷风险补偿机制不健全
（四）存贷款增长不均衡，贷款主体优化难
一是新增存贷比凸显过高
二是拉升余额存贷比过快增长
（五）农民专业合作社难以获得信贷支持
三、对策与建议
（一）加快经济转方式调结构，积极培育银行业信贷投入载体
（二）优化银行业发展外部环境
（三）强化信贷考评奖励机制，强力支持银行业做大做强
（四）加强经济金融协调互动，提升政银企战略合作高度
一是建立经济金融季度分析例会制度
二是完善银企对接机制
三是完善企业项目储备机制
（五）进一步增强农民专业合作社自身抗风险能力
一是加强农民专业合作社规范化建设
二是加强联合会自律，切实提高服务水平和质量
三是促进合作社升级
四是建立资本金补充机制
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金融积极跟进新型城镇化的调查与建议
区政府研究室 区人民银行

新型城镇化是经济增长的重要动力。我区总人口31.3万，其中农村人口占比75.4%，城镇化水平明显偏低。要实现产业发展和城镇发展融合，形成新的增长极、增长带、增长面，真正实现农民地域转移和职业转换，弱小的财政资金撬动明显乏力，要加快新型城镇化进程，亟需金融资本积极跟进。
一、我区金融机构积极探索支持新型城镇化新路径
（一）突出政策引导，找准金融支持着力点。一是多层次会议传导。区人行多次召开金融联席会议、银企洽谈会、推介会，深刻认识金融支持新型城镇化的重要意义，找准货币信贷政策与新型城镇化结合点。二是制定指导性意见。区人行制定《关于金融支持城镇化发展意见》，引导金融要素向新型城镇化集聚，明确支持重点，用足、用活资金和政策。三是加强信贷效果评估。对支持新型城镇化成效突出的金融机构给予差别调控和再贷款、再贴现政策和资金倾斜，增强融资服务能力。
（二）政策性金融主动介入农村土地综合治理。区人行积极引导区农业发展银行早介入、早跟进，解决城乡土地“增减挂钩”项目的时间差和资金差。今年2季度，区农业发展银行将确定发放8000万元土地“增减挂钩”项目贷款，贷款以区国
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商户168户，银行卡发卡量27.万张，开通网银用户2.01万个，分别比2011年初增长174%、63%、300%、52.4%、238%，减少了现金在农村的使用量，为安全、快捷地资金汇划提供了便利。支付设施实施全覆盖后，农村个体工商户在本村或自家中就可办理资金结算，节约了时间与成本，畅通了农村支付结算渠道，有力促进了农村经济发展。
二、当前金融支持新型城镇化存在的困难和问题
（一）储蓄难以直接转化为投资，民间资本形成能力差。一地的资本形成实际上是当地政府及企业、个人等经济主体把自己的部分收入积累,通过各种渠道转化为投资的过程。这一过程需要储蓄直接转化为投资的高效转化机制。2012年末全区居民储蓄28亿元，较年初增长23%，较“十一五”末增加了16.6亿元，增长146%，2007—2012年间，我区年人均储蓄6957元，城镇居民年人均可支配收入1.4万元，农民人均纯收入7320元，居民收入稳步提高，财富不断增加。但受我区工业企业少、商业基础弱、劳动力价格水平低等多方面因素影响，我区民间创业投资氛围还远不及滕州、市中等地浓厚。全区创业指数（万人拥有注册非公有制经济、个体工商户）只有236；城镇居民人均消费性支出7683元，农民人均生活消费支出3265元；创业比例相对偏低，消费需求相对下降，导致民间资金向储蓄集中，银行存款增速迅猛。储蓄—投资直接转化机制这一环节存在的问题，既反映了我区居民收入的提高与民间资金的丰厚，也是民间投资意愿不强与资本形成能力差的表现。
（二）担保体系对贷款支撑乏力。近年来，担保融资已成为缓解中小企业融资难的重要措施之一。目前我区担保体系建设发展滞后，政策性、商业性担保公司严重缺失，已成为“经济短板”。现有的工商联担保商会和融海担保商会，作为企业间互助性担保机构，仅与城市商业银行和农村信用社合作，银行与担保机构合作面狭窄。由于担保机构在设立之初基本上是在特定区域、特定行业内筹资成立的，担保基金少，担保贷款规模小，承保资信和担保能力都十分弱小，担保体系对中小企业的贷款支撑乏力。
（三）信贷风险补偿机制不健全。近年来，由于商业银行发放企业贷款对抵押物依赖越来越高，而我区多数企业资产抵押比例已超过80%以上，可用抵押资源与新增信贷需求不匹配、缺口大。目前我区尚未建立政府还贷周转金等信贷风险分散承载体，由于大多数企业位于高负债、高抵押状态，信贷供需处于“相对饱和”临界点，企业贷款难与银行难贷款并存，新的有效需求不足，信贷投放进入“瓶颈”期。另外，民间借贷游离于金融监管之外，因其具有自发性、信息不对称性以及高利润诱惑等特性，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，削弱宏观调控的效果。
（四）存贷款增长不均衡，贷款主体优化难。一是新增存贷比凸显过高。2012年末，全区新增存贷比高达215%，高出全市新增存贷比152.5个百分点。二是拉升余额存贷比过快增长。全区存贷比达72%，较年初提高18个百分点，在消化历史性存差的同时，也一定程度减少了贷款进一步快速增长的空间，不利于银行业长期发展。按照巴赛尔协议规定，银行法人机构存贷比例不能超过75%，目前我区地方性银行机构严格执行这一规定，国有商业银行虽然能够有所突破，但在其内部仍将存贷比作为一项重要的业务考核指标，在一定程度上影响辖区金融机构员工收入。各国有商业银行上级行对贷款的审查审批更加严格，而我区中小企业、民营个体经济成份占经济总量的80%以上，企业规模小、实力弱，多数难以提供有效、足额、变现快的抵押物或担保，在全市全省缺乏比较优势，难以信贷入围。部分区直企业项目不符合国家产业政策及环境保护要求，也难以入围，大项目拉动优势不强。
（五）农民专业合作社难以获得信贷支持。目前农民专业合作社虽然获得工商部门颁发的营业执照,取得法人资格,但与普通企业的营业执照略有区别,法人资格和地位被社会、经济实体“另眼相待”,享受不到真正的“法人”待遇。 注册资本金偏低，从整体发展形势看,当前大多数农民专业合作社的组织规模较小、实力较弱,注册资本金以3-50万元居多,普遍处于偏低水平,抗击市场风险能力弱,难以达到金融机构信贷支持标准。资产抵质押品缺乏。目前农民专业合作社的资产主要是土地,流动资产多来自社员的入股资金,固定资产比较单一,办公、营业场所普遍简陋且 ……（未完，全文共4560字，当前仅显示2303字，请阅读下面提示信息。收藏《金融积极跟进新型城镇化的调查与建议》）