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关于进一步发挥保险理财类业务资产配置功能的指导意见

发表时间:2017/4/14 15:42:22
目录/提纲:……
一、内外部形势对综合金融服务能力提出更高要求
(一)市场竞争白热化加大新客户拓展难度
(二)大量到期资金给做好存量客户维护带来挑战
(三)综合金融服务成为挖掘存量客户价值的主要手段
二、资产配置是综合金融服务的重要组成部分
(一)资产配置是避免客户流失的主要工具
(二)资产配置是提高专业水平的良好途径
(三)资产配置是优化业务结构的重要手段
三、整体思路和发展目标
(一)整体思路
(二)2017年各项业务发展目标
四、发展措施
(一)客群差异化为基础,开展针对性的精准营销
(二)产品多样化为工具,提供更丰富的配置选择
(三)服务电子化为手段,“线上+线下”联动发展
(四)结构均衡化为导向,板块联动全面发展
(五)人才专业化为主体,全面提升服务水平
六、工作要求
(一)统一思想,机制引领
(二)找准定位,加快转型
(三)加强宣传,深化合作
(四)建设队伍,提升能力
(五)合规先行,健康发展
……
关于进一步发挥保险理财类业务资产配置功能的指导意见
(讨论稿)

为加快适应市场及监管形势变化,提升邮政代理金融的市场竞争力,充分挖掘客户价值,现就进一步发挥保险理财类业务资产配置功能提出如下指导意见。
一、内外部形势对综合金融服务能力提出更高要求
(一)市场竞争白热化加大新客户拓展难度
大资管时代,金融行业处于创新和混业经营阶段,利率市场化导致净息差不断收窄,互联网金融削弱了邮政代理传统营业网点的优势,金融脱媒不断分流优质客户,银行间的竞争迈入渠道端竞争和用户体验度比拼的新格局。“轻型化”的中间业务作为综合金融服务的重要手段,逐渐成为各大银行吸引客户和保证收入的增长点,中间业务市场竞争异常激烈,新客户拓展难度空前。
(二)大量到期资金给做好存量客户维护带来挑战
随着保监会一系列新政出台,保险中短存续期业务被进一步限制,同时,股市持续低位震荡、表外理财被纳入广义信贷监管范围,对理财类业务规模扩张形成阻力。2017年将有近4000亿保险额度、300亿元已发售封闭式理财、50亿元国债陆续到期,如何加大存量客户维护力度,将这部分客户资金继续留在邮政代理渠道内,特别是为无法继续购买中短存续期的客户资金找到合适的产品承接,将是2017年面临的严峻挑战。
(三)综合金融服务成
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略868字,正式会员可完整阅读)…… 
将表外理财业务纳入广义信贷监管范围,使银行理财回归资产管理本质,产品将由预期收益型向净值型转变,显著区别于定活存款。保险理财类业务本质化、特征化的转变,能为投资组合提供更具差异化的配置品种,与资产配置理念高度契合。发掘各类产品和业务价值,实现各级专业化、精细化管理,是提高金融服务专业水平的基础,有利于提升邮政代理金融的专业形象和品牌价值。
(三)资产配置是优化业务结构的重要手段
目前的发展阶段存在保险中短存续期产品占比过高、人民币理财过度依赖开放式产品、重点基金和第三方存管主要依靠个别大省拉动等各项业务发展不平衡、各省市发展不平衡的结构问题,这些问题的形成是由于未处理好各项业务协调发展关系,未形成长期发展策略,一旦遇到政策风险,经营不确定性显著提高,甚至波及其他_业务,不利于整体健康可持续发展。资产配置使各项业务和产品共同成为投资配置工具,价值客户资金将被按比例投资和分配,有利于改善结构不平衡问题,分散经营不确定性风险,长期经济效益得到保证。
三、整体思路和发展目标
(一)整体思路
2017年,在继续做强储蓄业务的同时,充分发挥保险理财类中间业务的资产配置功能,依据形势变化适时调整发展策略和定位,建立综合金融服务体系,以“客群差异化、产品多样化、服务电子化、结构均衡化、人才专业化”为主要措施,将客户“资产配置”经营理念作为中间业务的创新点和突破点,突出中间业务的金融服务功能,满足客户多元化金融服务需求,深挖存量客户,拓展增量客户,实现板块联动发展,扩大综合资产净流入规模,稳步提升企业效益。
(二)2017年各项业务发展目标
1.代理保险业务。代理保险持续推进转型,新单保费规模稳步增长。实现5年期及趸交保费1500亿元,期交新单保费338亿元,代理保险结构进一步优化;其中,中邮期交新单保费90亿元、非中短存续期趸交保费45亿元,为打造中邮保险新增长极战略奠定更加坚实的基础。
2.代理理财类业务。人民币理财保有量规模必保达3420亿元,增幅20%,力争达3700亿元,增幅30%,封开结构持续优化;基金加权销量必保达20亿元,力争达25亿元;国债完成销量115亿元;基金定投实现偏股型定投扣款14亿元、新增有效客户数7.5万的目标。
3.第三方存管业务。资金回流将催生新的发展机遇,计划实现第三方存管签约户数突破100万户;其中,中邮证券新增有效账户16万户,注重客户质量的提升。
四、发展措施
将资产配置理念全面落实和贯穿到各项工作中,配合总行实现财富管理的落地实施,显著提升邮政代理金融综合服务能力。
(一)客群差异化为基础,开展针对性的精准营销
依据客户属性及需求进行“横向分层、纵向分群”管理是资产配置的前提和基础,要对客群进行差异化的分析和管理,提供有针对性的资产配置服务方案,将营销方式由粗放向专业化升级,最终实现精准营销。
1.加强分层管理,对症下药。抓住不同客户的“痛点”,做好高端客户、中端客户、大众客户的客户分级,在为不同客群提供基础储蓄服务的前提下,制定差异化服务分类方案。大众客户、尤其是农村客户以收益较稳定的小额投资计划为抓手,逐渐培养其金融投资习惯;持续资金流、稳定资金规模的中端客户,以提供综合金融资产服务为抓手,实现客户资产保值增值;高端客户以积极推出VIP客户尊享、价值客户智享等服务为抓手,满足客户财富价值不断增长的需求。
2.抓好重点客群,开展主题营销活动。针对九大客群开展特色化营销活动,于二至四季度开展3次_性重点客群主题营销活动,总部设计宣传资料支撑各省,指导_充分利用网络平台开展线上营销,通过定期投放财经资讯、投资策略、理财知识,邀请行业专家开办线上讲座课堂等方式,进一步丰富活动形式。
3.强化客户关系管理,优化大数据运用。积极配合总行做好个人客户营销系统完善,个人综合积分系统试行,客户关系管理功能上线等工作;研究如何借助“双录”系统优化大数据运用,试点收集客户性格、情绪反应等关键信息,尝试建成客户资料数据库,培养金融数据分析人才,以技术手段为精准营销助力。
(二)产品多样化为工具,提供更丰富的配置选择
产品是资产配置的重要工具,要进一步丰富产品种类,打造全方位、多层次的产品组合,为客户资产配置提供更丰富的选择,满足客户日益多元化的金融需求。
1.精选优质产品池,准确把握产品销售节奏。科学把握保险业务发展节奏以适应监管政策的变化,一季度在做好中短存续期产品最后窗口期销售工作的前提下,推动5年期趸交和期交业务发展,优先发展中邮保险相关产品;继续联 ……(未完,全文共6941字,当前仅显示2437字,请阅读下面提示信息。收藏《关于进一步发挥保险理财类业务资产配置功能的指导意见》
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