银行风险合规工作要点

目录/提纲：……
二、工作目标
（一）完善全面风险管理体系建设，构建“三道防线”形成风险防范合力
（二）夯实信贷、公司两项新业务发展基础，确保资产质量优良
（三）加强风险管理队伍建设，适应当前风险_要求
三、主要工作措施
（五）加强和规范法律事务管理，促进合规工作纵深发展1．做好法律事务规范活动
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2010年风险合规工作要点

2010年随着我行各项业务规模的持续扩大,服务水平的不断提升以及各类新业务的陆续开办，风险防控任务不断加大，全面风险管理工作急需进一步深化。为更好地服务业务发展，实现我行有序、健康、稳健经营，全省各级分支机构必须进一步深化风险合规管理工作，切实发挥风险管理工作效能，承担和落实风险_措施，有效防范资金风险。
一、工作思路秉承“服务发展、固本强基、稳中求进”的指导理念，以提升风险_能力为基础，以总行“业务行为规范年”各项活动为主线，积极探索风险管理长效机制，突出落实信用风险、操作风险和合规风险_措施，营造积极健康的风险合规文化氛围。
二、工作目标
（一）完善全面风险管理体系建设，构建“三道防线”形成风险防范合力。
（二）夯实信贷、公司两项新业务发展基础，确保资产质量优良。
（三）加强风险管理队伍建设，适应当前风险_要求。
三、主要工作措施
（一）进一步完善风险管理_，积极探索风险_长效机在2009年“合规年”的基础上，全省要继续采取有效的风险防范措施，构建风险管理的长效机制。
1．规范风险管理委员会运行机制。2010年省行风险合规部将牵头制定出台风险管理委员会议事规则，完善会议联席制度，充分利用这一组织机构来逐步解决跨部门、跨领导、跨业务条线的议事和决策流程，从而实现“从业务中来、到业务中去”，真正将风险管理工作做实、做细，充分发挥委员
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风险管理的综合职能部门，要根据条线管理部门的有关报告评价考核各分行和条线风险管理成效，评估全行风险状况并提出改进建议。风险合规管理部门要采取逐级负责、直线报告的方式，进一步强化风险管理的垂直性、紧密型和
一体化。风险管理部还要继续向本行风险管理委员会汇报，通过增强风险管理能力来支撑本单位业务发展。
进一步完善制定风险联络员制度，明确风险联络员设置办法、工作职责和组织运行机制。省行、地市分行各相关部门设立风险信息联络员，组织并督促各级分行、部门及风险信息联络员按照明确的报告种类、报告时间、报告频率、报告内容报告本行、本部门、本条线的风险状况及管理措施。逐步理顺各级风险联络员信息沟通渠道，规范和完善风险信息的形成与反馈机制。2010年省行要根据风险防范需要，制定信用风险、操作风险、合规风险报告格式，逐步完善风险报告的内容和质量，风险报告要逐步实现涵盖如下内容的工作目标：一是对信贷产品介入的市场、行业、客户群的分析与评估，包含借款人信用分析的工具与方法是否科学有效，基本制度及操作流程是否可行，执行的过程是否规范合理，对整个信贷业务状况的分析、评估、监测所发现的各种信用风险等；二是利率、综合收益率、存款结构及资产负债结构的变化等市场风险的分析；三是计算机系统、处罚及纠正机制等内控管理、授权及岗位制约等操作风险。使风险报告涵盖更多的识别、计量、评估、控制等管理内容；督促、指导各级机构和部门对辖内业务条线的风险信息收集、分析和报告负第一责任，应及时对业务运营、管理等方面的风险信息进行归集、分析和报告。
准确把握各类风险信息，撰写相关风险提示和风险报告，提交风险管理委员会、行领导、相关业务部门，为本行科学决策提供支加强风险合规条线机构建设，尽快提升整体风险防控能力。要落实未独立工作的六个地市分行风险合规部门的组建工作，保证在今年实现全部二级分行风险合规部的全面独立运作，促进全省机构建设的进一步完整与工作职责的进一步明晰。同时强化风险管理条线的独立性、权威性，逐步建立起全行独立、集中、垂直的风险管理条线组织体系。要着力在风险政策、风险制度、风险计量分析和风险监控等方面，实行全行整体层面上的集中、统筹、归口管理，逐步建立垂直的风险管理组织架构。
4．加强各业务条线风险防控力度，实施风险管理重心前移。
根据一道防线风险防控现状，2010年各级分支行要加强风险防控人员配备，要保证条线管理部门指定专人负责一道防线各项制度、流程执行情况的检查和风险状况的评估，建立自我评估体系，并针对风险管理薄弱环节采取必要的纠正、补救措施。对于经办邮政金融业务的一类网点和机构，要适时推进营业主管（或风险经理）委派制改革，设立风险防范窗口，以此逐步强化经营部门制度执行力度，确保风险_措施在操作层面得到全面落实。
（二）加强调研力度，稳步推进风险管理工作2010年按照总行的总体规划，将要陆续推出中小企业贷款、商业票据、公司信贷等各类新业务。在我行邮政金融传统业务稳步发展，信贷、公司两项新业务实现规模快速增长的同时，如何有效落实风险防范工作，提高资产质量，降低资产损失，实现收益—风险相匹配的均衡管理，是全省面对的突出问题。为此全省各级领导务必要加大全面风险管理理念的宣贯，要通过深入基层调研推进，组织召开风险管理委员会和风险管理专题会议，来引导各级员工树立风险无时不在、无处不在、人人有责的全面风险意识，推动全面风险管理组织机制建设。一是要坚决摈弃风险管理部门、审计部门直接管理全部风险的错误认识，积极构建全员管理风险的氛围；二是要站在全行的高度，对各业务层面、各流程环节、各工作岗位所面临的潜在风险进行整体管理，将与各类风险有关的各种资产、流程和各个单位、员工纳入风险管理体系；
三是要以“三道防线”为抓手，按照风险管理流程的职责分工，分头组织并协同配合，形成健全的风险_防护网络，通过“三道防线”有效联动，全面提升我行风险管理能力和承受能力，支撑业务又好又快发展。
（三）以总行“业务行为规范年”为主线，以信贷业务、公司业务为重点，强化信用风险、操作风险防控力度目前我行开办的各类金融业务，信用风险主要涉及信贷业务、信用卡业务，而操作风险涵盖个人、信贷、公司所有业务流程、环节和会计管理部门。从2009年业务风险防控的过程和效果看，信贷业务重点关注的是信用风险，而对因人员道德引发的操作风险关注度不足。个人、对公业务和会计管理，当前主要体现的薄弱环节是操作风险防控。2010年根据总行的总体安排，结合我行即将开办公司信贷、中小企业贷款以及全省即将全面推广信用卡业务的实际，全省要以“业务行为规范年”为主线，通过落实各项管理活动，全面提升信用、操作风险管理效能。
1．风险点梳理：主要是对现行业务制度及流程环节的风险点、诱因、控制措施等进行识别，明确风险因素和风险防范重点。
2．制度流程梳理：对业务线相关制度和流程规范进行全方位梳理，识别制度流程风险点，主要内容为业务制度及流程的完善性、岗位和组织设置的合理性、操作规程的规范性等，并对 ……（未完，全文共7657字，当前仅显示2689字，请阅读下面提示信息。收藏《银行风险合规工作要点》）