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农村信用社法人机构高级管理人员信贷管理责任认定与处理暂行规定

发表时间:2017-9-26 22:07:09

农村信用社法人机构高级管理人员信贷管理责任认定与处理暂行规定

第一章 总 则

第一条 为增强法人行社高管人员责任意识,促进高管人员尽职履责,确保农信机构信贷资产安全,根据有关金融法律、法规,结合**省农村信用社信贷管理实际,制定本规定。
第二条 本规定适用于**省农村信用社辖内市级农村商业银行、县级农村商业银行和县级联社的高级管理人员,包括理事长(董事长)、副理事长(副董事长);主任(行长)、主管全面经营工作的副主任(副行长);分管信贷工作的副主任(副行长);其他信贷专业相关高级管理人员。
第三条 本规定所称信贷管理责任,是指法人机构高管人员因工作失职、管理能力欠缺导致本机构信贷业务管理水平低下、违规操作行为多发、新增贷款管控不力等问题,应由其承担的管理责任。
第四条 对法人机构高管人员信贷管理责任认定与处理遵循“实事求是,有责必究,尽职免责”的原则,由省联社进行认定与处理。

第二章 责任认定范围

第五条 本规定所指高管人员信贷管理责任认定范围包括:
(一)新增贷款管理责任。按三类标识新增贷款总体不良率(十级分类,下同)及新增标识1贷款不良率进行责任认定,其中:
1.2014年2月末调整后三类新增标识贷款不良率低于3%(含)或新增标识1贷款低于2%(含)的机构,2014年3月份开始连续三个月或年末时点三类新增标识贷款不良率高于3%(不含)或新增标识1贷款不良率高于2%(不含)的机构,应对所在机构高管人
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人员违规操作,或对明显不符合新增贷款条件的贷款仍然办理的。
(4)私刻信贷业务相关印章,违规对外提供担保、承诺,违规账外经营的。
如本规定下发前已存在此项违规情况的机构,自本规定下发之日起1个月内主动向省联社报告的,省联社可视情况按一般管理责任或免除管理责任处理。
(5)存在下列情形的:
①未按《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》及省联社关于关联客户统一授信规定,对实际控制人控制的关联企业分别授信,化整为零、拆笔越权,逃避权限控制。
②发生虚假担保、无效担保、抵质押品价值高估等各类违规担保和不实担保,未经省联社同意擅自创设新型担保方式,以及农信机构和信贷人员与担保公司串通的。
③违规换据转贷、以贷收贷、放贷收息,借用村镇银行、小额贷款公司、担保公司通道虚假清收、相互联手倒贷的。
④前台调查不实、中台审查不严、后台监督不力、贷后管理流于形式,各部门、各岗位及审批人员、管理人员不能尽责履职,失职渎职的。
⑤不按规定要求进行视频审查审批操作,虚假视频、虚假资料和虚假身份信息扫描上传骗取贷款的。
⑥通过违规换据转贷人为掩盖贷款风险,导致贷款风险分类不实,或使风险后滞,影响清收处置时机的。
⑦信贷档案管理不规范,客户信息资料收集不完整,导致贷款风险分析判断依据不足,无法对客户真实风险状况进行有效识别的。
(6)现场检查认为该机构信贷管理混乱、信贷操作行为普遍不规范,以及违规贷款占检查抽样贷款金额比例达到10%(不含)以上的。
(7)在省联社开展的信贷检查中发现存在违规问题,未认真整改或再次违规的。
(8)其他经省联社风险管理委员会议定属于重要管理责任的。
(二)一般管理责任。对不属于上述重要管理责任的,认定为一般管理责任。通过现场检查发现相关机构存在信贷管理不合规情况的,由检查部门(外部检查由信贷管理部认定)根据检查报告(通报)、事实确认书及其他相关信息提出所涉机构信贷合规性管理责任初分类型,并提请省联社风险管理委员会最终议定属于重要或一般管理责任。
第十一条 高管人员某项责任被认定为一般管理责任时,其6个月内已有2次(含)以上管理责任,本次认定的一般管理责任则按重要管理责任认定。
第十二条 对负重要管理责任的高管人员,可视情况给予扣减全年绩效奖励、限制交流使用、调离、停职、免职、责令辞职等处理。
第十三条 对负一般管理责任的高管人员,可视情况给予扣减部分或全年绩效奖励、限期改正、诫勉谈话、通报批评、调离信贷管理岗位、取消信贷业务管理资格等处理。
第十四条 高管人员负管理责任的机构,省联社可另行根据管理责任内容和类型给予降低信贷业务权限、限制部分信贷业务等处理。
第十五条 对前述重要管理责任和一般管理责任的处理方式可以单独使用,也可以合并使用。对负有重要管理责任,但能够积极整改并在3个月内取得成效的高管人员,可适用一般管理责任的处理方式。

第四章 免责规定

第十六条 符合下列情形的,可视情况减轻或免除法人机构高管人员信贷管理责任,但需由省联社风险管理委员会审议决定。
(一)由于国家政策、自然灾害、突发事件等不可预见、不可避免和不可克服等客观因素,使该机构新增贷款质量受到重大影响,已积极采取补救措施的。
(二)确属前任管理人员责任使贷款有瑕疵或产生风险,现任管理人员为了保全资产而实施贷款重组,且操作过程符合省联社规定,可不对现任管理人员进行责任追究。
(三)在省联社开展的新增贷款检查中,已受到相应纪律处分,且检查日后认真组织整改,新增贷款不良率压降成效显著,未再发生新的违规、违纪行为,并制定了下一步提高新增贷款质量工作措施的。
(四)有充分证据表明,高管人员严格按照信贷政策制度和业务流程要求,勤勉尽职履行职责,对本规定责任范围内的事项不应承担管理责任的。
第十七条 新提拔、调任的高管人员,原则上对任职不到半年的可暂不进行管理责任认定。但省联社认为不能免责的除外。

第五章 责任认定及处理程序

第十八条 高级管理人员信贷经营管理责任的认定结论由省联社风险管理委员会最终作出,责任处理按《**省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》(**农信联〔2013〕99号)执行。
第十九条 省联社根据监测或检查,确定法人机构高管人员符合信贷管理责任认定条件的,应及时启动对该机构高管人员信贷管理责任的认定及处理程序。
第二十条 新增贷款管理责任认定及处理程序。
(一)确定认定对象。省联社信贷部门负责按月监测各法人机构新增贷款不良率情况,达到责任认定条件的,提出需要进行管理责任认定的法人机构名单,报请分管主任或主任批准后,组建信贷管理责任认定工作组,制定工作方案,下达《信贷管理责任认定通知书》,组织开展对相关法人机构信贷管理责任现场认定工作。
信贷管理责任认定工作组可由信贷部门单独组成,也可经主任批准后由信贷部门与风险部门、稽核局、监察(纪委)保卫等部门共同组成。
(二)现场认定。信贷管理责任认定工作组要认真查阅法人机构信贷业务管理档案,分析信贷业务管理状况,收集、核实相关指标数据,对高管人员进行质询,听取其书面或口头说明,客观分析新增贷款形成不良原因,是否适用免职条款等, ……(未完,全文共5274字,当前仅显示2778字,请阅读下面提示信息。收藏《农村信用社法人机构高级管理人员信贷管理责任认定与处理暂行规定》
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