农商银行合规案防会议讲话稿

目录/提纲：……
一、当前我行案防工作常见风险分析
（一）管理类风险
1、网点布局不尽合理
2、柜员配置不够优化
3、金融服务水平仍然不高
4、转型创新步伐仍然缓慢
5、开拓创新能力仍然不足
6、绩效考核配套不足
7、员工工作作风有待改进
8、员工行为监测不到位
（二）经营类风险
2、不良贷款反弹压力增大，隐性风险积聚
3、物品采购管理不到位
4、费用列支无按规定进行账务处理，无法反映费用列支事项的真实性
5、资产及内部管理不足
6、资金业务流程不规范
（三）操作风险
1、未按流程办事，操作风险加剧
2、客户身份识别不到位，反洗钱意识有待加强
3、柜台业务授权环节操作风险突出
二、建立案件防控长效机制，严格做到“三个到位”
（一）抓基础，全员案防意识提升到位
（二）抓保障，规章制度落实到位
（三）抓措施，工作监督检查到位
……
筑窂防线强内控，保驾护航促发展
——在农商银行合规案防会议上的讲话

今年以来，我行以“防风险，促发展”为工作总基调，按照“规范、巩固、深化”的总体思路，坚持标本兼治、惩防并举、注重预防的方针，以规范案件防控基础工作为_，强化内部治理和内控执行力，充分利用信息科技系统风险防控手段，促进我行构案件防控工作制度化、规范化，构筑案件防控长效机制，采取多种工作措施，狠抓合规案件防范工作，为稳健经营打下了良好的工作基础。但是许多基层行由于多年未发案，在思想上有所松懈，各种案防潜在风险有所加大，员工思想情绪有所波动，合规意识和风险防范意识有所淡化，各类案件苗头和风险事件有所上升，案防形势仍然严峻。下面我就结合近年来我行存在的问题，谈谈当前案防工作存在的一些情况，希望大家高度重视，对照查漏补缺，提高风险防控能力。
一、当前我行案防工作常见风险分析
（一）管理类风险
1.网点布局不尽合理。我行绝大多数网点设置及装修于2010年左右，对网点的功能定位缺乏前瞻性，布局管理较为粗放，没有随
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略706字，正式会员可完整阅读）……　
、个别党员干部，出勤不出力，不愿担当、不敢担当，办事拖拉，推诿扯皮，工作效率低下，执行力不足，作风漂浮疲沓，“庸、懒、散、浮、拖”问题比较突出。
8、员工行为监测不到位。目前，我行尚未建立员工个人账户监测系统，无法对员工账户的大额交易、异常交易进行实时监控，导致我行在员工账户监控方面处于被动、滞后的情况。另外，员工异常行为排查工作不重视，流于形式。排查人员在日常排查工作中，明知员工有违法违纪苗头，只要不涉及到自身利益，也是不愿得罪人，充当老好人隐瞒不报。
（二）经营类风险
1 、贷款集中度过高，关联方授信超比例。截至2017年12月末，我行***万元（含）以上大额对公贷款余额合计***亿元，贷款余额占比54.49%，其中我行关联方贷款余额合计**亿元，资本净额占比34.98%。在我行存在由关联方实际控制的企业但未纳入统一授信的情况，如“***”集团，将我行关联方控制的企业纳入统一授信，关联方授信余额资本净额占比将超过50%。
2、不良贷款反弹压力增大，隐性风险积聚。截至2017年9月末，我行表内不良贷款余额*亿元，不良率为1.97%。但根据今年8月份对我行七级分类专项检查情况来看，我行辖内各贷款机构共有***笔贷款存在七级分类不准确的情况，贷款余额合计约**亿元，其中在正常、关注类贷款实应向下迁徙为不良贷款的共***笔，贷款余额合计约**亿元；若将上述应进行调级的不良贷款如实入账，截至2017年6月末我行不良率实为10.62%。
3、物品采购管理不到位。我行未建立真正的物品仓库，也无建立完善的物品采购出入库管理制度，无法核实采购事项的真实性，容易造成任意挥霍、浪费行为，甚至滋生道德风险。
4、费用列支无按规定进行账务处理，无法反映费用列支事项的真实性。列支依据不真实，存在违规列支问题。教育经费、会议费等科目存在这种情况，容易产生违规套取费用、增加经营成本情况。
5、资产及内部管理不足。固定资产及低值易耗品登记信息不准确、分类不准确，清查盘点工作不到位，无法真实反映资产的现状及使用状况。也未对盘盈、盘亏报废毁损的情况查明原因。
6、资金业务流程不规范。我行同业账户开立、使用、对账等账户管理工作均由资金业务部负责，以及操作同业账户所涉及的支票、密码器等重要空白凭证也由资金业务部保管，未能实现同业账户管理和使用的前后台分离，未能确保同业账户管理监督制衡，资金业务管理仍不够完善。
（三）操作风险
1、未按流程办事，操作风险加剧。我行去年上半年发生两起因柜台工作人员操作失误，这些事件充分反映了我们在制度执行、规范操作、相互制约等方面存在严重不足。希望大家在日常工作中认真吸取深刻教训，认真按制度、按规定依法依规操作，严防案件发生。
2、客户身份识别不到位，反洗钱意识有待加强。个别营业网点开立个人账户时，风险防范意识薄弱，对客户身份审核把关不严，对客户身份识别不到位，冒名开户情况时有发生。
3、柜台业务授权环节操作风险突出。我行柜台业务授权人员业务水平参差不齐，对一些新业务、复杂业务一知半解，不明白如何操作，授权就会失误。其次是授权人员责任心不强，没有认真做到验单、验屏、盘点实物，想当然地授权，出现问题同样在所难免。授权人员的业务素质的高低与责任心的强弱是决定授权环节能否有效防控风险的重要因素，需进一步加强授权人员管理，不断提升授权人员的综合素质。
二、建立案件防控长效机制，严格做到“三个到位”
案件防控工作是银行业安全的基础，对中小金融机构来说，更是确保金融安全、稳健经营和持续发展的“生命线”。尤其是在当前农商银行处于改革发展的关键时期，案件防控工作显得尤为重要和迫切，它关系到改革的成败，关系到银 ……（未完，全文共3925字，当前仅显示1982字，请阅读下面提示信息。收藏《农商银行合规案防会议讲话稿》）