当前银行系统职务犯罪的主要特点成因及预防对策

目录/提纲：……
一、当前银行系统职务犯罪的主要特点
1、犯罪金额越来越大
2、窝串案现象突出
3、内外勾结作案现象普遍
4、从被动向主动型犯罪转化
5、大多案犯作案次数多，连续作案
6、携款潜逃现象特别严重
7、直接经济损失巨大
二、作案的主观因素（动机和目的、内因）
1、为了给予“家人”补偿
2、自不量力，追求高端奢华、尊贵享乐生活
3、经营负债，情急之下走歪门
4、梦想一夜暴富，博彩中奖
5、赌博亏欠，公款来补
6、欲借鸡生蛋，却鸡飞蛋打
7、泄私愤，报复领导
8、自以为无人知晓，暗中化公为私
9、家庭陷困境，解燃眉之急
三、作案的客观因素（外因）
1、社会不正之风污染
2、贫富悬殊致社会浮躁之风蔓延，造就冒险之徒
3、银行机构内部监督制约机制不完善
4、执行规章制度不严，内部管理松弛
四、银行系统职务的主要作案环节与手段
1、利用审批贷款业务的便利收受贿赂
2、借负责基建之机收受贿赂
3、利用虚报网点建设或虚增网点建设工程量套取资金贪污
4、利用采购之机多报虚报贪污
5、巧立员工奖金、福利等名目，套取公款侵吞
6、利用不良贷款抵押物处置权受贿
7、空贷空存，套取公款贪污挪用
8、违规办理信用卡并授信，从中受贿
9、利用信用卡套现周转
10、制造“死账呆账”，核销贷款侵吞公款
五、预防银行工作人员职务犯罪对策建议
……
当前银行系统职务犯罪的主要特点、成因及预防对策

当前，银行机构普遍已经改制，原来的纯国有性质基本被股份制所代替，据我们检察机关掌握的数据看，改制后的金融机构，比原来的纯国有银行机构，在管理理念上有较大的转变，监管机制比原来更为健全，监管力度也有所加强，因此，银行系统的职务犯罪发案率有所下降，但是，由于近年来整个社会_拉大，受腐败奢糜风气的影响和享乐主义思潮冲击，社会的浮躁情绪蔓延，由此产生的极端个性行为增多，为了个人利益不计后果的各种行为如影随行，整个社会笼罩在一种焦虑不安、急功近利、浮躁冲动的氛围之中，在这种氛围影响之下，银行系统职务犯罪也相应出现了一些新情况、新问题，要引起银行系统管理层的高度重视。下面，我们一起来交流一下当前银行系统职务犯罪的几个问题，今天的课分为五个部分：
一、当前银行系统职务犯罪的主要特点
1、犯罪金额越来越大。可以说，金融系统的职务犯罪案件，人均犯罪数额是全部职务犯罪案件中最大的，以最高检2013年的一个统计数据，_检察机关立案查办的职务犯罪案件37551件51306人，人均案值126万元，而其中银行系统职务犯罪1632起，人均案值达672万元，是全部职务犯罪人数案值的5倍。例如：
去年4月被提起公诉的中国工商银行广东**分行原行长**挪用公款、受贿案，检方指控： 2002年10月，**违反中国人民银行《贷款通则》有关借款人不得用贷款从事股本权益性投资的规定，帮助天健集团以购买材料
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略985字，正式会员可完整阅读）……　
人员与私企矿主徐海魂勾结，通过伪造票据，私刻印章，然后通过转账支票等形式将存款转出去等方式，将特定存款人的存款3000多万元转至徐海魂成立的企业帐户，意图利用这些资金合伙开矿谋利；
湖南原中国银行株洲分行信贷员**挪用公款案：1995年左右，株洲市锦园实业公司开发了株洲市天鹅花园项目，**在该项目担任销售部副经理。2002年株洲市锦园发展实业有限责任公司就天鹅花园项目与中行株洲分行建立了个人住房贷款按揭业务，当时中行株洲分行负责该项目个人住房按揭贷款业务的是个贷部工作人员**。由于工作上的关系，**与**逐渐熟悉。2003年4、5月左右，**得知上瑞高速公路即将开工，需要大量片石，又从当时的龙头铺镇副镇长李斌处得知， 原龙头铺镇石灰二厂可以出租或收购，认为有钱可赚，便邀请**合伙收购石灰二厂并从事片石生产经营。因手头缺乏资金，**与**便商议采用伪造天鹅花园项目个人住房按揭贷款业务的方式，套取中国银行资金用于收购石灰二厂及收购后成立的株洲兴业建材公司的注册、生产经营等活动。
2003年七、八月间，犯罪嫌疑人**与**商议后，**便利用株洲市锦园发展实业有限责任公司财务副总经理刘宏森让其代开存折的机会，擅自多开了一个存折，专门用来接收从中国银行套取出来的资金。从2003年9月19日至2005年7月27日期间，**和**分十三批次、共同伪造了47个用户的商品房销售合同、空白收款收据、空白贷款合同、抵押合同、借款借据、假身份证复印件、假结婚证复印件、假收入证明等个人的按揭贷款材料，由**利用其负责“天鹅花园”项目个人住房按揭贷款资料的调查、审查的职务之便，将上述虚假个人住房按揭贷款资料报经中行株洲分行审批通过，分十三次、共套取了银行资金497万元。其中用于投资株洲兴业建材公司339万元，用于个人开支16万元（购买小车等）。
该案首次作案到案发长在七年时间，一直都没有被发现，直到2009年2月**连续8个月没有还房贷按揭，才引起中行株洲分行的重视，调查发现虚假按揭问题。
4、从被动向主动型犯罪转化。在经济_转轨前期，银行处于垄断地位，银行工作人员掌握着放贷大权，一些单位为了能贷到资金，不惜用金钱开路，用重金主动贿赂金融部门工作人员，因此，银行系统职务犯罪主要体现为收受贿赂等被动型犯罪；随着商业银行的改制，银行的垄断地位逐渐丧失，发放贷款的权限被上收，因此基层银行网点机构的受贿案件逐渐减少，而违规放贷、骗贷，偷支储户存款、假存假取套息等主动性犯罪逐渐增多。如：
安徽省怀远县农村合作银行龙亢支行黄洼分理处会计**职务侵占案：从2008年至2012年元月份在担任怀远县农村合作银行龙亢支行黄洼分理处会计期间，采取不保留传票，不打印日报表、涂改及刀刮报表数字或重复打印前一日日计表，不打印账务流水或只保留账务柜员本人扎帐流水，不打印全部账务流水，不打印汇总科目日结单，以柜员科目日结单代替机构科目日结单或对科目日结单采取刀刮、用纸条粘贴覆盖打印等方式，先后多次共计35笔以虚造假报存款户的手段从黄洼分理处应付利息科目中侵吞公款697913.08元，用于其个人生活、挥霍。
5、大多案犯作案次数多，连续作案。如被判14年有期徒刑的原四川省农村信用社联合社党委委员、主任(正厅级)李永真，自1999年至2009年，也是他从50岁直至退休这十年时间里，长期利用职务之便，在工程建设、贷款拨付、职务任免等方面为他人谋利，先后七十多次，收受14人所送贿赂款物折合人民币116万余元、美金2万元、港币1万元；采取虚假支付利息款等方式，侵吞公款人民币40万元。
6、携款潜逃现象特别严重。金融机构内部犯罪分子作案一得手或罪行即将败露时，携款潜逃往往是其采取的主要逃避方式。有的趁单位不备远走他乡，有的甚至逃出_，以达到逃避法律追究的目的。这方面案例特别多：
▲工商银行重庆市**支行杨家坪分理处原会计**贪污4000万元，于2000年12月潜逃，2001年3月被抓获归案，2003年被判处死刑立即执行；
▲工商银行山东**县支行工业分理处综合柜员**贪污60余万2006年潜逃，于2012年11月自首，2013年被判处11年有期徒刑；
▲农业银行安徽**县支行马桥营业所原主任何某某挪用公款2000万，1999年潜逃，2013年6月被抓获，尚未判决；
▲农业银行浙江**市支行某储蓄所负责人**挪用600万，1999年8月潜逃，2011年被抓获，获刑14年；
▲农业银行四川**市支行汉旺营业所原主任**挪用公款数十万，2003年底潜逃，2012年底自首；
▲烟台银行胜利路支行原行长**涉嫌挪用资金4.36亿，于2012年1月下旬潜逃，十天后被抓获。
7、直接经济损失巨大。除了个别单纯的受贿和贪污犯罪外，大多数银行工作人员职务犯罪，都造成巨额的公款流失，而且难以追回。如：
2001年10月发案的原中国银行广东开平支行行长许超凡、许国俊、余振东贪污4.85亿美元案，虽经美国司法协助，三人未能逃法网，于2006年和2012年分别被美国和中国判刑25、22、12年，他们的家人也因此案受到刑事追究，但该案造成的损失至今尚有4.8亿美元 ……（未完，全文共15377字，当前仅显示2765字，请阅读下面提示信息。收藏《当前银行系统职务犯罪的主要特点成因及预防对策》）