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银行利率市场化与风险管理问题做法和思考

发表时间:2018/10/11 9:22:57
目录/提纲:……
一是存款利率执行基准利率上浮到顶二是贷款利率继续以风险为基础差别定价
一是利率是资金的价格,价格则是市场经济的_
一是强力打造以风险合规为_元素的企业文化
三是调整盈利结构,做好财务准备
一、正确处理“强”和“大”的辩证关系,打造以风险合规为_元素的企业文化
一是坚持资本先行,不断强化资本约束
二是坚持内控先行,不断完善风险控制体系
三是坚持科技先行,提升科技系统对风险管理的支撑保障
四是坚持人才先行,加强风险管理方面的人才储备
二、明确市场定位,确立“双80”发展目标,培育属于自己的忠实客户群
三、努力调整盈利结构,提足各项准备,建立自保机制,增强抗风险能力
一是增加盈利渠道,保持良好的盈利能力
二是坚持超额提取拨备
三是积极增加内部资本的补充
四是严格执行杠杆率、动态拨备率等监管标准,坚持全方面评估风险抵御能力
……
银行利率市场化与风险管理问题做法和思考

牢固树立风险为本理念 积极应对利率市场化带来的机遇和挑战

尊敬的各位领导、各位同仁:
大家好!
按照会议的安排和要求,就利率市场化与风险管理问题,向各位领导和同仁汇报我行的做法和思考。请大家批评指正。
两个月前,央行在利率市场化进程中又迈出了重要的一步。无论是各金融机构,还是整个经济领域,对此都给予了高度的关注。我行在第一时间做出反应:一是存款利率执行基准利率上浮到顶;二是贷款利率继续以风险为基础差别定价。目前从实施效果看:与5月末相比,7月末我行储蓄存款增加12.15亿元,同比多增8.69亿元,储蓄存款余额全市同业占比29.61%,上升1.32个百分点,增量占比达到52.09%、个人客户增加12266户;在整体经济下行的不利环境下,对公存款基本稳定,结算帐户两个月新增158户。
当然,仅两个月的数据,并不足以说明更多的问题,利率市场化的考验刚刚开始,需要我们更加深入地思考利率市场化给我们带来的挑战、机遇和应对措施。
在利率市场化和风险管理方面,我们有以
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略733字,正式会员可完整阅读)…… 
企业的伙伴银行,市民最亲近的银行,服务‘三农’的银行”,明确“双80”目标,即通过5年努力实现服务全市市民要达到80%,服务中小微企业要达到80%;三是调整盈利结构,做好财务准备。这些调整,都是为应对利率市场化做出的相应准备。两年多来,我行在五年战略发展规划的引领下,从加强风险管理入手积极应对利率市场化带来的挑战,主要做了三方面工作:
一、正确处理“强”和“大”的辩证关系,打造以风险合规为_元素的企业文化
几年来,我行倾力打造具有鲜明特色的风险合规文化。“银行是经营风险的企业,没有控制好风险,就等于没有经营好银行”;“发展是硬道理,控制不好风险的发展是没道理”;“风险可控重如泰山,合规管理高于一切”。这些理念是我行遵循的原则,已在全行上下形成共识,形成文化。作为一家小银行,我们非常渴求自己能够尽快的长大,能够有飞速的发展,但我们也深深意识到,只有“强”才能逐步“大”,只有不断提升风险管理能力,不断提升经营管理水平,才能逐步发展壮大。正是在这样理念引导下,我们确立了“四个先行”的工作原则:
一是坚持资本先行,不断强化资本约束。在资产规模快速增长的情况下,着力建设资本长效补充机制,确保资本规模能满足资产业务的快速发展。截至2012年6月末,我行资本金20.19亿元,较2009年末增加4亿元;资本净额46.64亿元,较2009年末增加24.5亿元;资本充足率14.42%,始终高于监管要求,抵御风险能力显著增强。
二是坚持内控先行,不断完善风险控制体系。积极完善公司治理结构,确定了“明确职责,明确流程,明确授权,责、权、利相统一,制衡、效率、效益相协调”的公司治理原则;建立、优化风险管理架构,提高风险管理独立性和管理效率;坚持制度先行,做到“没有制度的业务绝不开办,没有通过风险论证的项目和产品绝不上线”;建立内控制度梳理、修订机制;坚持案件防范一票否决制;采取统一信用评级授信、不良资产问责和基于风险管理的薪酬激励等综合措施,严格_资产质量;完善授权管理办法,实现对业务发展的全程风险控制;按上市标准,做好风险审计、合规建设工作。
三是坚持科技先行,提升科技系统对风险管理的支撑保障。几年来,我行科技建设累计投入2亿多元,先后开发完成科技信息系统50余项。强化科技系统对风险管理的支撑力度,基本达到了风险管理到哪,IT系统建设到哪,建立集远程监控、授权、管理及客服于一身的远程控制中心,实现了对全营业区域的实时监控与管理。今年9月末辽阳银行新一代业务系统将上线,这将进一步提升风险_水平。同时,我们还加强科技系统自身的风险控制工作,科技信息系统的整体安全进入全省前列。
四是坚持人才先行,加强风险管理方面的人才储备。几年来,全行共招收全日制本科以上学历毕业生179人,占全行员工的16.14%,其中:全日制硕士研究生以上学历达到60人,实现每10亿元资产配备一名研究生的人才储备目标;通过公开选聘方式任用干部123人,培养了一大批80后业务骨干,风险_能力成为引进人才和考核中层干部的一项重要标准。同时,还通过“三年岗位大练兵”和集中培训、“师带徒”等多种有效方法,全面提高员工的风险管理水平。
二、明确市场定位,确立“双80”发展目标,培育属于自己的忠实客户群
利率市场化后利差变小,小银行因业务比较单一,受到冲击更大。因此,城商行的发展转型迫在眉睫:在发展定位上,要“立足本地,精耕细作”;在客户结构上,主要服务中小微企业和城市居民。作为从弱小中一路走来的城商行,我行坚持“贴心服务,相伴成长”的理念,将中小微企业和城市居民做为我们的“天然盟友”。
小微企业信贷风险和成本都较高,但风险高不等于风险不可控。我行在_率先成立了小企业信贷服务中心,在创立“全行营销,集中办理”的工作机制的基础上深化为中小微企业的服务工作。不计较眼前得失, ……(未完,全文共4074字,当前仅显示2057字,请阅读下面提示信息。收藏《银行利率市场化与风险管理问题做法和思考》