浅析农村合作金融机构合规风险管理中存在的问题与建议

目录/提纲：……
一、必要性分析
（一）含义
（二）必要性
一是为抵御严峻复杂的内外部经济环境
二是满足更为严格的监管要求
三是为提升农合机构合规风险管理能力与水平
四是为保护农合机构从业人员职业生涯
二、存在的问题
（一）合规风险管理意识淡薄，合规理念缺失
（二）合规风险管理力量不足，有效性较差
（三）管理机制不健全，制度执行不到位
（四）管理方法单一落后，考核奖惩不到位
（五）操作程序繁琐，责任分工不明确
三、建议与意见
（一）完善公司法人治理结构
一是加强培训和指导
二是明确职责边界
三是强化履职监督
（二）强化合规风险管理体系建设
一是健全完善各项合规风险管理制度
三是强化重点合规风险管理制度执行
（三）强化合规培训教育工作
一是注重警示教育
二是树立合规风险管理意识
三是培养集体观念
（四）加强科技信息技术的配套作用
（五）建立检查评估长效机制
（六）加强合规文化建设
四、结语
三是需要农合机构全体员工的共同参与，以全方位实施保证合规风险管理的真实有效
……
浅析农村合作金融机构合规风险管理中存在的问题与建议

摘 要：根据《商业银行合规风险管理指引》的定义，合规，是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险(Compliance Risk)，根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，“合规风险”指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从目前国内银行业发生的一系列金融大案要案的形势来看，合规性风险管理的严监管重要性日益显现。对于处在我国目前经济转型、结构调整和正在加速推进改革的农村合作金融机构而言，主要依托“三农”发展的经济环境形势也使得合规性风险管理的迫切性更加突出。
关键词：农合机构；合规风险管理；建议

从农村合作金融机构诞生之日起，就担负着国家推动金融资源向“三农”倾斜的重任，几十年的发展中，我国农村经济的迅速发展为农
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管理、差异化服务方面下功夫。坚持“强监管严监管”将成为银行业监管新常态，“合规经营”也将成为农业合作机构生存和发展的“新常态”。
三是为提升农合机构合规风险管理能力与水平。银行健康安全发展的根本保证是完善的合规风险管理机制和较强的合规风险_能力。当前，农合机构合规风险管理，依然存在着“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，管理_、机制不健全，合规风险前、中、后管理不连贯，管理方式单一、管理手段落后等问题依然严重。
四是为保护农合机构从业人员职业生涯。合规风险管理意识薄弱，必会产生操作风险，也会对从业人员的职业生涯产生不利影响，甚至违法违纪。树立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，培育诚信与正直的职业操守和价值观念，推进商业银行自身合规与外部监管的有效结合，提高全体员工的合规意识，不仅有利于农合机构的健康发展，更是有利于从业人员保住“饭碗”。
二、存在的问题
近年来，农合机构在银监会的推动下，重视并加强了合规风险的管理。但是，由于农村金融机构起点偏低、长期粗放式经营，加之农村金融环境因素复杂多变等，使得农合机构在合规性风险管理方面，无论是制度建设、流程管理还是管理水平方面依然存在着诸如意识薄弱、管理资源缺乏、部门独立性差、管理效果差等问题，合规风险管理和风险控制要求及监管要求均不匹配。
（一）合规风险管理意识淡薄，合规理念缺失。发展迅速一直是我国农合机构的闪光点，但发展迅速的背后是制度建设的跟不上，大部分农合机构还处于过去传统的经营和管理模式中，重速度轻质量，从高管层、经营层到业务人员，对合规风险理解模糊， “合规创造价值”、“合规从高层做起”、“全员主动合规”等先进的合规理念没有得到有效贯彻，对合规风险管理的认识不够，合规风险管理工作缺乏积极性与主动性。
（二） 合规风险管理力量不足，有效性较差。一是大部分农合机构未严格按照《商业银行合规风险管理指引》的要求成立专职的合规风险管理部门，合规风险管理工作仍由财务、风险管理、审计稽核或安全保卫等部门承担;二是农合机构合规风险管理的方法与手段落后，有关合规风险管理的识别、监测、计量、控制等电算化技术严重缺乏，远远达不到监管要求;三是合规风险内审机制不完善，组织开展的专项合规检查较少，不能及时发现经营管理过程中的问题，且合规检查人员大多是信贷、审计、安保等部门中的岗位轮换人员，未进行过系统的专业学习与培训，资质、经验和能力缺乏。
（三） 管理机制不健全，制度执行不到位。一是随着我国社会信息化和电子化不断提高，新功能、新应用层出不穷，手机银行、网上银行等新业务不断开发，部分农合机构相应的配套的规章制度未及时配套、更新或合规管理制度涵盖的业务与操作流程不够严密，造成合规管理中无章可循、无规可依，不能有效进行风险管理的前端防范、中端控制。二是“三会一层”职责分工不明确、权利执行分离度不够，董理事会和经营班子等少数人掌控机构的发展决策，缺乏有效的监督制约。三是对合规风险管理岗位、职责定义不明确，不能有效执行合规管理制度，合规风险_力度不够，难以从合规风险管理的角度来检视和制定一套完善的风险管理制度，监督制约功能发挥不充分。
（四）管理方法单一落后，考核奖惩不到位。一是实际中合规风险管理多以主观和定性分析为主，量化分析较少，在风险识别、度量、监测、分析等方面缺乏科学合理性，管理方法陈旧落后缺乏灵活性，跟不上形势发展的需要。二是对合规管理中发现的问题，得过且过，存在“老好人”思想，不能按规章制度严肃追 ……（未完，全文共5379字，当前仅显示1888字，请阅读下面提示信息。收藏《浅析农村合作金融机构合规风险管理中存在的问题与建议》）