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县西部食品公司流动资金紧张原因的调查分析

发表时间:2006/7/15 12:26:28
目录/提纲:……
一、企业流动资金需求现状
二是银行贷款15万元,主要农村信用社提供的信用贷款三是民间借贷10万元
二、影响企业流动资金紧张的主要因素
一是企业积累差,自有资金严重不足
二是企业货款回笼时间长,资金使用效率低下
三是公司经营理念落后,融资渠道相对单一
(二)地方政府支持缺乏力度
一是财政资金支持倾斜力度不够
二是社会信用环境欠佳,增加企业融资难度
(三)金融机构支持乏力
一是金融机构贷款条件苛刻
三是企业必须连续三年赢利四是必须提供有效抵押资产(主要是固定资产)
一是注册资本只有50万元,二是没有有效资产抵押资产
二是金融机构金融信贷品种单一
三、建议和措施
(一)企业自身加强造血功能,努力增加盈利能力
一是企业要敢于摒弃传统经营模式,转变经营理念
二是利用企业获得的出口信用证开展打包贷款三是开展订单抵押贷款
二是加快中小企业担保体系建设
三是加快金融生态环境建设
……

  **县西部食品有限公司成立于2004年12月,注册资本52万元,固定资产19万元,流动资金33万元,现有职工58人。公司主要从事竹皮、枫叶、厚朴叶、粽叶等特色农产品的加工和销售,年产能力为40个集装箱。产品主要出口韩国、日本、台湾和美国,是**县五个出口创汇企业之一。公司自成立以来,就提出了以市场为导向,以质量求生存,以诚信求发展的经营理念,从建厂投产不到一年的时间,就取得了良好的经营效益。2005年实现总产值近400万元,实现利润35万元。该企业在紧盯国内销售市场的同时,积极拓展国际市场,并把出口创汇作为企业经营发展的重点。2005年上半年,该企业取得了自营出口权,企业法人利用自身多年的市场销售经验,打通了国际销售市场,当年实现出口创汇10万美元。目前,由于流动资金不足,企业无法大批量生产,严重影响企业的发展壮大。
  一、企业流动资金需求现状
  西部食品公司作为**县刚刚成长起来的农副产品加工龙头企业,已被县委、政府纳入全县规模以上工业企业培植规划
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略695字,正式会员可完整阅读)…… 
没有更多的资金用于企业经营生产。
  二是企业货款回笼时间长,资金使用效率低下。西部食品公司生产的产品主要销往日本、韩国、美国和台湾等地,产品运输时间长、质量要求高,外销型企业比内销型企业在产品的准备上更要充分。一旦与外商签订生产订单,企业必须马上组织生产加工,加工生产完工后需要到海关进行报关,到检疫部门进行报检,报关、报检合格后需要组织车辆进行运输。一般一笔业务从签订合同、组织生产、发货到收回货款大致需要3个月时间,资金运转一次需要的时间也需要3个月。货款回笼时间长,导致流动资金的周转时间也长,资金使用效率低下。企业如果在生产过程中,接受新的生产订单,直接面临着的就是资金压力,无钱购置原材料。如果货款回笼时间短,企业能够迅速利用回笼的资金用于购置原材料,组织加工生产。同时,企业在交付产品的过程中,因报关、报检手续等环节多,一旦某个环节出现问题,将会延误企业的货款回笼时间,进一步加剧企业资金紧张程度。
  三是公司经营理念落后,融资渠道相对单一。西部食品公司是一家典型的私人企业,公司注册资本的96.15%来自于企业目前负责人。企业还处于一种家族式的经营模式,企业法人的融资理念直接影响到企业的融资方式,同时,也造成了企业生产面临的资金困境。在国有商业银行逐步退出县域经济的过程中,借助商业银行的信贷投入难度大,而农村信用社受风险控制等多种因素的制约,也不可能有大的投入。因此,企业在努力寻求民间资本支持的前提下,实行股份合作,扩大企业实收资本,无疑是企业解决资金紧张的一个有效途径。但调查时发现,该企业负责人的经营理念过于陈旧,还处于一种小农经营模式。据该企业法人代表介绍,县内曾有一个体经营大户,多次与其交涉,想与其合作,入股100万元,但都被企业法人婉言谢绝。宁愿自己一个人慢慢摸索经营,也不愿意和经营观念不一致的合资者合作。
  (二)地方政府支持缺乏力度。
  一是财政资金支持倾斜力度不够。据了解,国家每年均向国家级贫困县提供了数额不小的农业发展项目资金,一部分属无偿资金,一部分属有偿资金。但地方政府从来没有为该企业上报过任何项目,企业也没有享受到国家无偿农业开发资金或有偿财政资金。而西部食品公司作为刚刚成立起来的农业龙头企业,正处于成长期,需要地方政府的大力扶持和政策倾斜。
  二是社会信用环境欠佳,增加企业融资难度。多年以来,由于社会失信行为严重,企业逃废、悬空银行债务,社会公众恶意拖欠贷款不还等现象严重影响到了金融机构信贷资产质量,金融生态环境十分脆弱。虽然**县自2002年以来就开展了金融生态环境建设工作,但没有从根本上扭转社会失信行为,金融机构依然心存余悸。**县西部食品公司难以获得金融支持,正是受到社会失信行为的影响。
  (三)金融机构支持乏力。
  一是金融机构贷款条件苛刻。目前,国有商业银行均实行县域经济退出机制,信贷资金向大城市、大产业、大项目集中。而对于县域经济中的中小企业额小面宽的信贷需求并不热衷,即使国有商业银行对县域经济有大的信贷投入,也仅仅局限于基础设施、重点工程等大项目上。而对于中小企业的信贷投入,辖内金融机构设置的门槛过高,要求企业必须提供可供抵押的有效资产。如企业向农业银行提出贷款申请,必须达到以下四个条件:一是资产负债率不能超过50%;二是注册资本必须达到300万元;三是企业必须连续三年赢利;四是必须提供有效抵押资产(主要是固定资产)。农业银行提出的四个条件中西部食品公司就有两个条件达不到。一是注册资本只有50万元,二是没有有效资产抵押资产。因此,西部食品公司根本不可能从辖区内金融机构获得信贷支持。
  二是金融机构 ……(未完,全文共3861字,当前仅显示1950字,请阅读下面提示信息。收藏《县西部食品公司流动资金紧张原因的调查分析》