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市银行卡受理环境存在问题及对策建议

发表时间:2007/7/18 13:03:50
目录/提纲:……
二、银行卡现状分析
(一)银行卡发行逐年巨增,借记卡占主导地位
(二)银行卡交易总额逐年增加,直接消费额偏低
(三)受理机具分布扩大,摆放较为集中
三、目前银行卡受理环境存在的问题
(二)未形成商户银行卡受理培训制度,操作受理机具不够规范
(三)___市发卡行缺乏经常、有效的激励用卡宣传活动,民众刷卡消费意识不强
四、进一步改善银行卡受理环境的建议
(一)政府重视,统一部署,加强监督,促进银行卡产业发展
(二)更新观念,团结一致,大力培育和发展银行卡受理市场,促进持卡消费
(三)发卡行要与拓展消费信贷相结合发展贷记卡业务,促进银行卡健康发展
(四)拓展银行卡电子支付工具的品种,促进支付手段进一步提高
……

  ___市2004年全年银行卡累计交易__万元,其中直接消费__万元,占__%,如此低的刷卡消费量,说明银行卡的使用率极低。那么,是民众不愿意用卡,还是受理环境不适应刷卡支付,是发卡行宣传不到位,还是商户不愿接受银行卡,银行卡今后如何发展,如何使民众认可使用银行卡,如何进一步改善银行卡受理环境,促进相关产业的发展,加强资金流动监察,减少现钞流通,方便民众生活,改善人民生活质量,创建和谐社会,是需要我们特别关注和急待解决的问题。
  ___市银行卡受理环境概况
  2002年对___市5家(工行、农行、中行、建行、邮政储汇局)发卡行的受理系统、受理机具进行了统一标准改造,经当地人民银行组织的检查测试,各发卡行的发卡系统、受理系统、通讯网络以及受理机具的自动柜员机(atm)和销售终端机(pos)完全符合、满足“银联”的统一标准要求,并经上级人民银行用异地银行卡对本地的终端机具atm、pos机测试检查,全市5行(局)受理机具对外省他行(包括本地未设立分支机构的发卡银行)的银行卡(信用卡、
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额偏低。全市2004年全年银行卡共交易2,604,472万元,与上年同期相比,增加536,527万元,增幅25.95%。其中:直接消费27,484万元,与上年同期相比,增加76,389万元,增幅73.54%,全年共交易8,826,273笔,平均每笔交易0.295万元。银行卡交易总额占全市社会消费品零售总额的219.5%,刷卡直接消费只占全市城市消费品零售总额的2.66%。综合分析,2004年银行卡的交易量有了较大幅度的增加,而直接消费量也有了较大的增幅,但在社会消费比重中仍然很小。2004年全年,全市银行卡每卡平均交易2.80万元,与上年同期的3.23万元相比,有所下降,其原因主要是发卡量的增幅较交易量的增幅大的多;2004年直接消费额只占交易总额的1.06%,每卡平均直接消费295.42元,与上年同期平均每卡直接消费1,624.58元相比只占其18.18%,不足二成;2004年全年交易882.63万笔,平均每笔交易2,950.82元,全年平均每卡交易9.5笔,平均每笔直接消费2,070.34元。
  (三)受理机具分布扩大,摆放较为集中。全市2004年底拥有atm机74台,布放在74个地点,比上年同期新增加21台,增幅为39.62%,今年增幅较大,主要是发卡行市场竞争增强,农行一家新增装机20台,该行占全市atm机拥有量的32.43%,比上年同期增加19.22个百分点,银行卡受理市场份额加大;pos机2004年底拥有498台,比上年同期增加33台,增幅7.1%,摆放在427家特约商户中,特约商户比上年底减少25处,主要是各发卡行正在取消了压卡(即信用卡电话授权)商户,并对商户进行清理。综上分析,每家特约商户平均摆放pos机1.16台,每家商户平均受理消费64.37万元,每台pos机平均受理消费55.19万元,每台pos机平均受理消费17,723.5笔。特别集中的是___华林商厦一家就摆放了全市5家发卡行的80台pos机,每台pos年平均交易8.75万元,一个收款柜台同时摆放着4家发卡行的pos机,pos机利用率并不高,受理机具管理也比较混乱。
  从下表中可看到各发卡行各项业务的比重,总体上农业银行、建设银行的发卡、交易在全市比重较大,而工商银行、农业银行的受理机具在全市比重较大。
  三、目前银行卡受理环境存在的问题
  (一)中国银联商务未进驻的城市,缺乏专业统一的协调、服务、管理组织机构,跨行交易中遇到问题不能及时解决。
  ___市属“非中心城市”,目前山西银联商务还未进驻,全市5家银行的数据处理中心均不在本市,跨行交易清算由其上级行代理在中国银联总部或上级城市清算,按照中国人民银行总行的规定当地人民银行中心支行与各发卡行组建的市银联卡工作领导组只负责当地银行卡联网通用工作初期的组织、协调、检查、督促等工作,而对于跨行交易中出现的业务问题,如单边交易、错账回划、费用扣划等,当地银联卡领导组无法处理,而各发卡行只能向其上级行反映情况、追踪交易、查找原因,若查到跨行处理中其上级行也只能按查询系统规程等待查询结果,无法及时向客户给予满意答复。如在一次跨行交易时,出现单边交易,受理方认为交易成功,并打印出交易凭条,向发卡行申请清算,而发卡行未有交易记录,不能从持卡人账户中扣款,双方无法完成清算,但受理行已向商户垫付款项,无法及时入账,此时受理行与发卡行该由何方发起查询,追回货款,需要规范规程,明确责任。
  (二)未形成商户银行卡受理培训制度,操作受理机具不够规范。
  一些大的商户,拥有5家发卡行的受理机具,各家发卡行的受理机具生产厂家、产品型号不尽相同,受理业务种类也不同,显示界面不同,操作程序各不相同,还有就是商户收银员的调 ……(未完,全文共5707字,当前仅显示2004字,请阅读下面提示信息。收藏《市银行卡受理环境存在问题及对策建议》