银行合规风险管理机制建设的探索

目录/提纲：……
一、合规风险管理的功能
二是对于监管文件不明之处要求监管部门给予解释，以准确和把握监管意图
三是根据监管部门的要求代表银行参加监管文件的制定过程，积极反馈意见和建议
二、合规风险管理机制的健全与完善
……

　　合规风险管理机制建设是一项新生事物，其在“移植”的过程中，不可避免地面临着排斥与吸收、同化与异化的反复。在这一过程中，既需要银行改变原有经营管理习惯以适应合规;也需要合规接纳和“容忍”银行现状，自我修正以实现尽快融入。中小商业银行资产规模较小，管理能力较弱，抗风险能力较低，经营压力较大。面对激烈的市场竞争，中小商业银行往往在夹缝中求生存、求发展，为了争取生存空间，它们培育自身竞争优势的意识十分强烈，但由于受市场环境、政策环境和自身条件等多种因素的限制，很难突破银行服务同质化的怪圈。为了提高“竞争力”，一些中小商业银行就会逐步产生打“擦边球”，或涉足法律、法规“灰色区域”的愿望，从而为银行的可持续发展埋下祸根。因此，对中小商业银行而言，实施合规风险管理显得十分必要和紧迫。
　　一、合规风险管理的功能
　　“思想文化———政策制度———组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成，
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略629字，正式会员可完整阅读）……　
进业务发展的功能。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定，而不是相互矛盾使基层无所适从;我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理，积极创建“权责明确，衔接紧密，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。“合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规部门才能得到全行的尊重，合规文化才能具有长久的生命力。
　　(三)良好企业文化的培育和形成功能。合规是良好企业文化的重要特征和必要内核，合规管理机制的建设过程也是良好企业文化培育和形成过程。银行经营应当注重稳健和操守;既关注结果，也要关注过程;不能“只问结果不问过程”、“成王败寇”或者“一俊遮百丑”;可以倡导“在发展中解决问题”，但是决不能“用发展来掩盖问题”。合规就是使银行经营管理符合法律、规则和准则的过程，法律、规则和准则虽然属于技术性法规，是对商业银行经营管理内在规律的描述和总结，但在其背后同样也蕴藏着公平、正义和诚信的理念，对其遵守的过程，就是实践这些理念的过程。一家合规的商业银行必然拥有良好的企业文化;而不合规的银行，企业文化必定是错位和扭曲的。
　　(四)监管接口的功能。上海农商银行成立合规部门，实施合规管理不仅有源于自身的强烈需求，也是顺应银行监管部门的监管要求。合规的监管接口功能主要是通过银行内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的。一是合规部门负责对监管部门下发的监管文件等进行阐释，并从专业的合规角度向高级管理层提出有效执行的意见和建议，同时给予员工理解这些文件的指导，并对文件的执行持续跟踪。二是对于监管文件不明之处要求监管部门给予解释，以准确和把握监管意图。三是根据监管部门的要求代表银行参加监管文件的制定过程，积极反馈意见和建议。通过“有效互动”，可以有效促进外部监管规则的内部化，实现“主动合规”，同时有利于保证银行特别是中小银行在监管规则制定过程中的话语权，主动争取有利于自身未来发展和业务创新的外部政策。
　　二、合规风险管理机制的健全与完善
　　上海农商银行在合规风险管理机制建设方面进行了有益的探索，初步形成了一套系统的工作方法;但毕竟合规是一项新生事物，其在“移植”进入银行肌体的过程中，不可避免地面临着排斥和吸收，同化与异化的反复。在这一过程中，既需要我行改变原有经营管理习惯以适应合规;也需要合规接纳和“容忍”我行现状，自我修正以实现尽快融入。合规风险管理机制的健全和完善能有效地加快这种适应和融入的过程，为此，银行应争取在以下几个方面有所突破。
　　首先，促使合规不断深入地“嵌入”业务 ……（未完，全文共3496字，当前仅显示1766字，请阅读下面提示信息。收藏《银行合规风险管理机制建设的探索》）