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基层农信社(农村信用社)案件专项治理的思考(体会)

发表时间:2009/4/19 19:03:56


  一个时期以来,农村信用社改革已取得阶段性成果,新的管理_框架也已确立,案件专项治理工作显得尤为重要,已成为摆在农信社各级管理机构面前的重要课题,但目前还存在着法人治理不完善,风险管理责任不清,内控制度执行不严,农信社大要案居高不下,这些问题是一项长期而又艰巨的工作。为了尽快遏制住农信社金融机构案件高发势头,笔者根据长期自身工作实践,谈一些粗浅的看法,供业内人士商榷。
  金融机构案件发生的原因
  内控管理薄弱。与专业银业金融机构相比,农村合作金融机构员素质较低,法治意识淡薄,法人治理不健全,一把手“一掌独大”,内部人控制或行政控制的问题仍然严重;虽说县级农信社实行统一法人,有些管理环节不到位,难免出现各种错误;内部考核制度不科学,考核指标偏重于业务发展,忽视风险控制;管理松懈,无章可循,违章不纠问题时有发生,稽核检查流于形成,案件责任追究不力,都是形成案件高发态势的主要原因。
  内控制度执行不严。一是未执行双人管库制度,虽然
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稽核检查流于形式。
  案件专项治理的建议
  广泛开展案件专项治理的检查,建立和完善责任追究制度。加大案件查处力度,狠抓教育培训和制度建设,着力提高制度执行力度等措施,强力实施案件专项治理的监督和预警机制,合力解决干部职工的思想认识问题,把握好工作思路,案件专项治理检查落实到位,具体措施扎实有效。
  建议一,再造业务流程,加强操作风险控制。作案人员得以堂而皇之地在当班时自行操作,并屡次在储户不在场情况下利用掌握的资料擅自以储户名义办理开户、挂失、重置密码等操作,充分暴露农村信用社的业务规程及岗位设置上存在较大漏洞。因此,农村信用社应针对操作环节中存在的问题,进一步细化业务流程和岗位操作规程,合理设置岗位分工,切实落实柜员监督责任制及事后再监督责任,杜绝“一手清”现象的发生。
  严格控制新案。把防范新案作为案件专项治理工作的重点,对整体风险较大的业务及时进行整顿。对重要岗位和业务环节,进行定期或不定期检查。即要关注风险较大的机构,也要提防表面稳定和繁荣的机构发生新案。开展案件专项治理,对改善银行业声誉和形象,维护银行业改革开放有着十分重要意义,从政治和全局的高度认识案件专项治理工作的重要性,紧迫性和严峻性。采取有效措施进行综合治理,着力建立健全案件的防范长效机制,严格控制金融机构的新案的发生。
  建议二,人防技防相结合,提高操作风险防范水平。针对近年来农信社系统内部作案多通过电脑系统操作的特点,农村信用社应加大科技投入,对系统进行定期升级改造,提高防控操作水准。加强对基层网点的计算机风险控制指导力度,全面清理完善计算机业务系统操作规程及相关内控制度,完善系统分级授权管理和系统操作方式,加强对重要敏感交易的流程控制,提升科技避险水平。
  严格经营管理。农村信用社要切实转变重业务发展,轻风险控制的不良倾向,着力从重点机构的风险_能力,业务规模,人员素质等方面,重新进行票据、个人消费贷款等业务经营资格的审核,严格进行授权和转授;对票据审验等技术性较强的岗位实行上岗培训,考试和资格审查,堵塞操作漏洞;对风险_不力,存在严重违规操作问题的单位,停办相关业务,整改后再恢复办理相关业务。
  强化内部控制。农村信用社应加强内控建设,提升制度执行能力,构筑防范操作风险,尤其是防案件风险的内部防线.一是加强内控制度建设,对创新业务风险控制和防范的制度建设,并对现行的内控制度包括各种处罚制度进行全面梳理整合,与现行法规相悖的要废止,有漏洞的要及进修订完善,使各项制度全面制约各类决策程序,各项业务过程、各级管理人员和每个员工;二是强化制度执行力度,强化依法合规经营意识,杜绝以信任,习惯代替制度和有章不循,违章操作行为;三是相对独立的内部审计体系建设,增加内部审计的频率和覆盖面,使农信社内部审计工作发挥巨大的作用。
  加强制度建设,严格内控管理。一是要认真落实领导干部交流、重要岗位轮岗换岗、强制休假、近亲属回避制度,并切实做好离岗稽核。二是建立对重点部门、重点岗位人员的行为监察制度,对重点部门、重点岗位人员的家庭背景、个人偏好、工作表现、社会交往等方面建立行为监察档案,对可疑人员尽快轮岗换岗,对行为失范人员要调离重要岗位,对违规违纪人员进行责任追究。三是严格坚持印章、凭证、票据的审查、交接等制度。四是坚持监事会、经营班子提供风险报告和提出防范措施。
  建议三,加大检查力度。农信社应对关键部位进行重点检查,重点抓好易发案件薄弱环节,要害部位、重要业务和重要人员的隐患排查。如重要空白凭证 ……(未完,全文共3765字,当前仅显示1902字,请阅读下面提示信息。收藏《基层农信社(农村信用社)案件专项治理的思考(体会)》