对农发行防范化解道德风险的思考

目录/提纲：……
一、农发行信贷领域“道德风险”面临的现状
一是大案要案增加
二是案件数量出现反弹
三是信贷领域案件是重点
四是工作责任心不强、违规操作、失职渎职导致的案件增加
五是基层行和领导干部是重点
二、农发行信贷领域“道德风险”产生的成因分析
一是经营思想有偏差
二是履职尽责不到位
三是信贷制度执行不力
四是职业道德观念淡薄
六是制度执行力不够
七是法律规范制约滞后
三、防范和化解农发行信贷领域“道德风险”的主要对策
二是要建立有效的利益补偿责任制和具有激励效率的分配机制和管理机制
三是要建立诚信制约管理体系
四是要建立和完善信用制度
一是要进一步加强教育制度建设
二是要进一步加强监督制度建设
四是进一步加强惩治制度建设
一是要加强制度执行的组织领导
二是加大信贷资产责任追究的力度
一是建立健全银企廉政共建机制
二是着力规范员工的职业操守
一是要优化员工配置
二是实行岗位轮换
三是建立员工等级制度
四是实行末位淘汰制
……

　　对农发行防范化解道德风险的思考
　　党的十七大报告指出：窗口行业要“以增强诚信意识为重点，加强社会公德、职业道德、个人品德建设。”作为农业政策性银行，在以人为本的今天，要防范和化解金融风险，必须首先把“道德风险”的防范放在首要位置，从而使政府、银行和企业在诚实守信的金融运行环境中实现可持续发展。
　　所谓“道德风险”，国际货币基金组织出版的《银行稳健经营与宏观经济政策》一书的定义是：银行职员因职业道德缺陷而使银行经营隐藏或出现风险，对银行造成损失或潜在损失。它包括银行经营者或操作者工作不负责任、贪污欺诈、偷闲、渎职等行为。对此，本文结合农发行信贷经营管理过程中出现的“道德风险”形状，就如何进一步加强道德风险的防范谈一浅见。
　　一、农发行信贷领域“道德风险”面临的现状
　　“人无信不立，政无信不威，商无信不富”的至理名言，至所以流传不衰。就因为它能规范、约束人与社会、人与单位及经营者之间的信用行为。农发行是以支持粮棉油等农副产品收购、贯彻落实国家农业产业化政策为己任，承担农业领域开发任务，为“三农”经济发展提供综合性服务的农业政策性金融结构。其特点是：贷款投放主
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