论农村信用社不良贷款分帐管理的微观操作

目录/提纲：……
一、实施不良贷款分帐管理的意义和基本方法
一是有利于减轻农村信用社业务经营的压力，使之御掉包袱，加快发展步伐
二是能够有效控制不良贷款的新增
三是可以促进不良资产得到有效盘活
四是可以有效激活基层信用社的业务经营
一是实施专职管理
二是做好分帐管理的规范运作
二、分帐管理后不良贷款盘活的实务探析
二是向拖欠贷款的人员及其所在单位发出贷款清收通知单，责令限期归还拖欠贷款
一是让利空间大，切实可行
三是能够使农村信用社抛开一部分不良贷款包袱，增强信贷支农力度
一是及时了解和掌握企业法人代表的经济状况，以及企业主管部门的资产情况
四是对规模较大企业的贷款，可在企业改制的过程中实施债转股
二是通过协议的形式对贷款标的实行转租、承包、出让、转让等办法实施盘活清收
三、防范新增不良贷款的对策
……

　　一、实施不良贷款分帐管理的意义和基本方法
　　农村信用社实施不良贷款分帐管理，就是在目前多级法人基础上，对农村信用社不良贷款（主要是双呆贷款）上划到县级联社，分帐管理，集中清收。不良贷款分帐管理对农村信用社的业务经营具有多方面的现实意义。一是有利于减轻农村信用社业务经营的压力，使之御掉包袱，加快发展步伐。多年来，农村信用社始终把盘活不良贷款工作放在首位，耗费了大量的人力物力，但是由于单个农村信用社势单力薄，人员素质较低，盘活效果不佳，不良贷款包袱日渐沉重。同时其它业务工作的开展也深受影响，如果不及时御掉包袱，基层信用社的不良贷款问题会更加积重难返。二是能够有效控制不良贷款的新增。农村信用社自1999年实施贷款损失责任追究制后，但仍存在较为严重的不良贷款前清后增的问题。其原因在于1999年以前形成的不良贷款，时间长，形成原因复杂，人员变动多，大多无法进行责任追究，从而影响了对新增不良贷款责任追究的实施，形成了县级联社对新增不良贷款额难以控制的被动局面。分帐管理后，信用社双呆贷款上划联社，对新增不良贷款可以及时认定责任，实施责任追究，从而能够有效
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