马蔚华行长在全国分行行长年中例会上的工作报告

目录/提纲：……
一、上半年二次转型的进展情况
（一）全面改进绩效考核体系
（二）努力提升贷款定价
（三）着力降低资本消耗
（四）从严控制成本费用
（五）以价值客户为目标加大市场营销力度
（六）切实抓好风险防范
（七）广泛开展二次转型调研与宣导
二、当前二次转型面临的挑战
（一）关于贷款定价
（二）关于资本消耗
（三）关于财务成本
（四）关于价值客户
（五）关于风险可控
三、下半年二次转型重点工作
（一）继续下大力气提升贷款定价水平
（二）千方百计提高员工效能
（三）进一步增强批发银行产能
（四）努力增加零售银行利润贡献
（五）全面落实风险管理要求
（六）扎实抓好流程改造与IT管理
（七）着力推进境内外业务联动
（八）尽快提高总分行的管理能力
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马蔚华行长在全国分行行长年中例会上的工作报告

同志们：
　　　这次全国分行行长年中例会的主要任务是：对照年初全国分行行长会议部署，检查二次转型的工作进展，分析当前二次转型面临的挑战，部署深入推进二次转型的主要任务。下面，我讲三个问题：
　　　
一、上半年二次转型的进展情况
　　　上半年，面对复杂多变的外部形势，全行围绕二次转型，迅速行动，不畏艰难，积极推进各项工作，总体保持良好发展态势。根据未经审计的母公司口径数据，截至6月末，全行折人民币资产总额2.22万亿元，比年初新增2922亿元，增幅15.2%。折人民币自营贷款余额1.26万亿元，新增1275亿元，增幅11.3%。折人民币自营存款余额1.7万亿元，新增2195亿元，增幅14.9%。不良贷款率0.68%，拨备覆盖率303.71%。实现净利润同比增长50%以上。
　　　上半年，全行按照二次转型的目标要求，重点抓了以下方面的工作：
　　　（一）全面改进绩效考核体系
　　　总行根据二次转型要求，以价值为导向，较大幅度地改进境内一级分行绩效考核指标体系。总体平衡计分卡中提高财务指标权重至62%，增设RAROC、贷款利率水平、费用收入比、人均利润等指标，并将一级指标总数精简为10项；横向比较考核中增加贷款定价、费用效率、工资效能和价值客户等评价对比指标；战略绩效考核中将非利息净收入指标权重提高至40%，同时加大“两卡一网一贷”客户、零售营业净收入及批发基本客户、新兴业务非利息净收入等战略性指标的“抢蛋糕”力度；业务条线考核中体现刚柔并济的原则，增设条线考核经济利润、RAROC、贷款定价、交叉销售率等指标，加强与总体考核的有效衔接；全面预算管理中首次下达了全行零售和批发条线利润预算、RAROC预算和成本收入比预算，并对资本、贷款规模、费用等控制类指标制定了严格的超预算扣罚措施。此外，批发和零售条线进一步完善了业务竞赛方案，对负债业务、中间业务、中小企业业务以及高价值客户等指标加大了激励力度。
　　　各分行根据总行导向对原有考核体系作出相应调整。如深圳分行引入RAROC、人均利润、贷款定价等核心指标，辖属一级支行将效益工资与综合收益挂钩，改变了过去单纯依靠竞赛推动业务的考核模
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采取对超计划分行扣罚考核利润、实施贷款疏导、配合票据融资操作等措施，加强贷款规模调控，贷款投放整体符合监管要求。实施贷款动态调整机制，将规模调控与贷款定价相挂钩，对符合定价要求的个人住房按揭贷款及小企业贷款，按照一定比例调增分行月度贷款计划，引导信贷资源流向高资本回报的产品和分行。二季度，通过下达贷存比计划、加快账表合一进度、调整票据规模与FTP曲线等多项措施，进一步加强贷存比管理，6月末贷存比顺利达标。
　　　三是大力发展中间业务。上半年非利息净收入同比增长9.2%，占营业净收入的比重达19.14%。其中，手续费及佣金净收入同比增长31.8%。零售中间业务累计实现收入34.52亿元，同比增长17.4%。其中，基金销售517.8亿元，实现收入5.88亿元，同比增长56.6%；代理保险143.9亿元，同比增长29.9%，实现收入4.49亿元，同比增长101.8%；理财产品销售1715.5亿元，实现收入1.82亿元；信用卡业务实现非利息收入15亿元，同比增长34%；远程银行空中理财销售基金和理财产品超过300亿元，空中商务实现销售额和利润分别同比增长107%、169%。批发中间业务共实现收入27.07亿元，同比增长44%。其中，公司理财和商务卡加大了产品创新和市场营销力度，分别实现收入1.6亿元和3807万元。同业业务累计实现中间业务收入4.58亿元，同比增长81%；销售理财产品932亿元，实现收入3421万元。国际业务累计实现中间业务收入9.34亿元，同比增长35%；国际结算、结售汇、国际双保理业务量同比分别增长55.7%、19.8%、168.4%。金融市场业务实现中间业务收入4.68亿元，累计发行理财产品7267亿元，本外币代客管理资产规模1321亿元。离岸业务完成结算量323亿美元，实现非利息净收入2075万美元，同比分别增长92%和124%。现金管理业务创新推出“C+全球现金管理”等十余项产品和服务，网上企业银行支付结算替代率达78%，现金管理和网银客户总数均突破12万户，实现中间业务收入9273万元，同比增长321%。资产托管业务实现托管费收入1.46亿元，同比增长51.7%，托管资产余额2748亿元、日均存款304亿元，新增托管基金位居业内第三。投资银行业务累计实现收入5.62亿元，同比增长64%；为35家客户发行债务融资工具，主承销额同比增长56%，专项财务顾问实现收入同比增长90%。养老金金融业务推出留才计划资金投资管理产品，新增养老金管理规模27.47亿元、个人账户9.3万户，实现FTP收入2.11亿元。
　　　由于重视资本的配置与节约，加之顺利完成A+H股配股融资、实际募集资金215.67亿元，我行资本充足率及资本回报率回升至较好水平。截至6月末，全行资本充足率10.92%；平均ROA1.21%，平均ROE21.79%，分别比去年全年提高0.18和3个百分点；RAROC27.14%，比去年提高5.6个百分点；新发放对公一般性贷款资本毛利39.72%，比上年提高5.51个百分点；新发放个人贷款资本毛利42.85%，比上年提高1.3个百分点。
　　　（四）从严控制成本费用
　　　一是加强成本费用_。总行调整预算编制基础，从严审批分行车辆购置、营业用房租赁和装修费用，大力压缩营销费、会议费和差旅费预算；出台五项财务管理制度，颁发费用开支十条禁令，按月对费用列支进行监测分析，集中开展财经纪律现场检查；管理会计系统顺利上线，为实现成本分摊提供数据支持。各分行认真落实总行要求，切实改进费用管理。如苏州分行将成本收入比指标纳入分支机构平衡计分卡，严格执行财务管理制度，加大了对商务卡结算、营业费用报销的审核力度；深圳分行试行条线费用预算管理，严格执行预算控制，调整费用审批权限，控制非营销类费用增长。
　　　二是努力降低人力成本。严格控制人员总量增长，推行人员和工资双预算管理，加大工资总额与员工效能的挂钩力度，实行进人报备和报批制度，加强对劳务派遣人员的统一管理。上半年全行正式员工仅新增54人，增幅0.1%，劳务派遣人员减少12.8%，其中总行部门实现正式员工零增长。优化人员配置，研究制定了分行主要岗位人员配置比例，6月末境内分行后台运营人员占比下降5个百分点，中台管理人员占比提升5个百分点。同时，大力实施总行员工绩效与能力双维度考评，启动开发绩效管理信息系统，完善专业职务序列，逐步推进职务与职级双通道建设。认真落实员工培训计划，继续开展“金狮计划”和管理培训生项目，上半年全行共举办一级培训班130期，培训员工3.3万人次。
　　　三是加快流程改造步伐。推出信用风险管理全流程优化方案，对信贷发起、调查、审批、执行、贷后管理关键环节进行了重要变革，体现了二次转型的要求。成立总行运营中心，会计柜面业务流程改造项目在昆明分行成功上线，新验印系统和即时通讯系统在六家分行上线。零售柜面流程优化项目稳步推进。制定和完善零售业务管理_改革方案，研究新增试点分行实施组织管理_综合改革。通过战略之声、监管之声、客户之声、员工之声四个渠道确立并启动了78个流程优化项目，完成第二批10个六西格玛项目中期评审，启动全行流程优化三年工作规划。
　　　四是持续改善IT管理。加强对全行业务需求的统筹管理，重点解决系统“打补丁”的问题，制定短信整合、空卡销卡实施方案，严格控制业务需求变更带来的成本增加。全面启动数据标准体系建设，加快推进CMMI和ITIL项目，推广软件过程管理体系，启动第三代信息系统建设，推动机房虚拟化建设，完成海外核心系统架构规划，积极推进上海数据中心建设。上半年累计处理业务需求1061项，审批立项1004项，完成开发488项。
　　　经过努力，全行营业费用总体可控。截至6月末，境内分行实际列支同比增长9.1%，预算完成进度44.7%，低于时间进度5.3个百分点；成本收入比同比下降6.79个百分点，比去年全年下降9.79个百分点。
　　　（五）以价值客户为目标加大市场营销力度
　　　批发银行条线启动了价值客户倍增计划，将客户增长指标列入综合营销竞赛，6月末基本客户较年初增长6130户，增幅23.2%。实施50户战略集团客户和150户重点行业客户的集中管理和营销，督导分行建立区域性集团客户名单；加快开发基于CRM系统的集团客户综合评价体系，建立跨分行集团客户业务联动机制；完成中兴通讯、万科、中海等13户集团授信，与凯德商用、太钢不锈等客户签署战略合作协议，加强与财政部、铁道部、民航等政府部门的业务合作。同业业务推出了资金搭桥、代付同业、黄金租赁等新产品，积极打造银银通平台，成功营销融资融券业务所有试点券商，6月末同业存款余额2267亿元，比年初增长30%。国际业务办理了国内首笔直接投资项下跨境人民币业务和融资性保函，在股份制银行中率先获得_人民币项目融资资格，6月末贸易融资余额44亿美元。金融市场业务灵活调整投资策略，本外币投资收入分别达到21.62亿元人民币和4236万美元，投资收益率分别为3.40%和2.63%。离岸业务完善了船舶融资产品体系，适时推出背对背信用证、离在岸联动贸易融资等产品，成功营销尊贵国际、美克国际等红筹上市公司，资产负债市场份额继续保持国内同业第一。
　　　零售银行条线大力拓展客户获取渠道，创新推出“I理财”网络互动银行和远程银行，加强“两卡一网一贷”客户的交叉销售，大力推广客户转介、营业厅转介、数据库营销等方式，加快推动价值认同卡营销。加大私人银行垂直管理力度，进一步完善增值服务体系，6月末私人银行客户超过1万户，比年初新增17.29%；集中管理率达39.1%，比年初提高3.55个百分点；根据管理会计盈利报告，剔除拨备后，上半年私人银行实现税前利润1. ……（未完，全文共23027字，当前仅显示4141字，请阅读下面提示信息。收藏《马蔚华行长在全国分行行长年中例会上的工作报告》）