郧县农村地区金融需求状况调查报告

目录/提纲：……
一、寿宁县金融需求状况调查
（一）农户、个体工商户金融需求状况调查
（二）中小企业金融需求状况调查
二、农村金融服务存在问题
三、政策建议
（一）政府方面：供给公共产品
（二）商业性金融机构方面：供私人产品
（三）合作金融：提供准公共产品
（四）民间金融：提供辅助服务
（五）混合金融组织体系：金融组织创新
（六）多元金融产品：金融产品创新
……
郧县农村地区金融需求状况调查报告
　　
　　近期，我对郧县农村金融供需状况的调查，我们先后在郧县的3个镇的12个行政村发放金融需求调查问卷，共发放并收回农户调查问卷151份，个体工商户调查问卷62份，企业调查问卷43份。
　　一、寿宁县金融需求状况调查
　　郧县位于湖北省西北部，全县辖14个乡镇，201个行政村，总人口25.7万，区域面积1424平方公里。寿宁属于典型的山区农业县，全县山地面积67平方公里，占总面积的88.9%。寿宁经济基础薄弱，总量小，财政收入少，资金紧缺，基础设施落后，属于经济上欠发达地区。2007年全县工业总产值仅为23亿，工业增加值仅为5.3亿，与沿海县市存在较大差距。寿宁县现有银行5家，分别是工、农、建、农信、邮政储蓄。28个金融机构营业网点，从业人员294人，金融覆盖面较窄。
　　（一）农户、个体工商户金融需求状况调查
　　1、农户基本情况调查
　　在发放的151份农户家庭金融需求调查问卷中，从事谷物及其他农作物种植的家庭占43％，从事牲畜、家禽饲养的占3.3％，从事林木种植的占6％，从事水产品养殖和捕捞的占0.7％，其他的占47％。从调查数据也可以看出，寿宁县处于福建内陆山区，农民以农业种植为主，工业和服务业都比较落后。近年来，随着生产资料价格的上涨，加上农户对
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略894字，正式会员可完整阅读）……　
　（1）农户贷款需求强烈，但需求满足程度不高。对151户农户的问卷分析表明，其中有51％的家庭目前处于负债状态，且在被调查对象中，有36％的农户将借钱的用途锁定在农业生产加工（买种子、鱼苗、农具等），这说明在社会主义新农村建设中，人们通过外部融资发展生产的意识在不断增强，信贷需求程度较高。但在问及“您认为目前农民在银行或信用社贷款难吗？”的问题时，有1.3％的人认为“很容易”，7.3％的人认为“比较容易”，21.9％的人认为“一般”，45％的人认为“有点难”，25％的人认为“很难，几乎不可能”，这一问题同时也被另一问题所佐证，在“根据您目前的状态，您对银行或信用社给您已有贷款的满足程度是多少？”的问题中，有15.9％的人选择“不满意”，13.9％的人选择“不太满意”，选择“基本满意”的只有18％。这说明农户贷款需求满足程度不高，许多农户有信贷需求，但不能得到有效满足。
　　（2）农户贷款渠道单一，对现代金融知识了解较少。在“如果您手头缺少资金时，您最想从哪里借钱”问题中，选择最高的两项是“农村信用社”34.4％、“亲朋好友”47.7％；在“您过去缺少资金时，主要从哪里借钱”问题中，选择最高的两项也是“农村信用社”29％、“亲朋好友”62％。尽管2008年1月国家邮政储蓄银行福建省分行挂牌成立，但由于其历史上一直以吸纳存款，并不发放贷款，农户信贷渠道以农村信用社和亲朋好友为主的现状并没改变，这说明在建设社会主义新农村中，供给资金的金融机构单一。同时，在对“如果不通过关系，您认为获得贷款的可能性有多大？”的回答中，有18.5％的人认为“根本不可能”，有41％的人认为“可能性不大”，说明农户对现代金融基本制度缺乏必要的了解，对贷款流程等基本现代金融知识了解较少，影响了他们资金的可得性。
　　（3）农民的金融需求在不断多样化，但新的金融需求得不到及时满足与匹配。社会主义新农村建设中，新型农民对金融的需求呈现多样化、多层面、多形式等特点，但调查显示这种需求不能得到有效满足。在“为了满足生产和生活需要，您目前需要借入多少资金？”问题中，选择5万元以上的只有16％，5万元以下占到84％，说明农户信贷需求强烈，但具有数额小、期限短等特点，而目前无论是农信社，还是邮储银行都没有提供满足农户实际需求的信贷产品。
　　（4）难以满足抵押和担保条件。目前，农村地区的各家金融机构推出的信贷产品都需要抵押或担保，而农户最大的资产是住房，但农村地区尤其是落后地区的农村房屋结构简单，经济价值较低，且住房作为农户基本生活保障又很难被剥夺，农户住房用于抵押的意义有限。这样就只剩下担保这一条件，但在农村地区，符合作为担保人的农户较为有限，大多要求公务员或者教师，且通常只有关系较好的人才会答应做担保人，一般都是亲戚朋友。在“如果您认为贷款难，那么难在哪里？”这一问题中，有48%的人认为“没有合适的保证”，这充分说明了农户难以满足信贷产品所要求的“抵押和担保”条件。
　　（5）借贷用途日益多样化，生活性借款仍占较大比重
　　农户既是一个生产单位，同时又是一个生活消费单位，即需要生产性借款，又需要生活性借款。农户生活性借款主要用户看病、子女教育、婚丧嫁娶、建房等非生产性活动；生产性借款主要用于农业生产加工，比如买种子、育苗及农具等。统计数据显示，有64%的农户借贷资金用于生活性需求，用于生产性需求的借贷资金只占到37%。且生活性资金需求中建房需求和子女教育占了大部分比例，这反映出由于城乡差距的扩大，农户家庭内部的收支难以平抑特殊消费所产生的冲击，农户为了孩子的学费四处筹钱的现象仍较为普遍。
　　（6）不同收入水平和不同类型农户借贷需求存在差异性
　　此次所调查的大部分农户是兼业型农户，兼业型农户占30% 。从借款用途上看，个体工商户和种养大户的借款主要用于生产性用途，而贫困户借款用于生产性用途的非常少，借款更主要用于维持基本生活需要；从借款的渠道看，个体工商户和种养大户正规贷款的获得率略高于平均水平，而贫困户正规借款的获得率比较低；从借款的规模看，个体工商户与种养大户平均的借款规模明显高于平均水平，而贫困户的借款规模则远低于平均水平；从借款的频率看，种养大户和贫困户有更高的借款频率。总的来看，高收入农户具有更多的生产性借贷，而低收入农户具有更多的生活性借贷；低收入农户更倾向于从非正规渠道借款，而高收入农户更多地采用正规借款。
　　（二）中小企业金融需求状况调查
　　1、中小企业基本情况调查
　　中小企业发放调查问卷43份，其中，企业行业属于农业的有21家，工业和建筑业18家，服务业只有4家，由此可见，经济不发达地区的服务业相对落后。企业员工1 ……（未完，全文共10559字，当前仅显示2512字，请阅读下面提示信息。收藏《郧县农村地区金融需求状况调查报告》）