关于“巩固治乱象成果 促进合规建设”年度评估报告

目录/提纲：……
一、组织实施情况
（一）加强组织，成立工作领导小组
（二）全面评估，巩固治乱工作成果
（三）制订方案，明确检查工作重点
（四）组织动员，落实检查工作任务
二、2018年乱象问题整改问责情况“回头看”自查情况
（一）2018年乱象治理自查发现问题整改情况
3、“不当收费”方面共涉及1个问题，为非乱象类问题
4、“从业资质方面”方面涉及1个问题，为非乱象类问题
三、2019年整治工作中发现的主要问题与风险隐患
（一）2019年重点领域重点风险自查
（二）监管现场检查
（三）自查与监管检查发现问题整改问责情况
四、内部控制充分性和有效性自查情况
（一）“两会一层”等治理主体履职尽责情况
（二）内部控制架构建设情况
（三）内部控制流程建设情况
（四）内部控制的动态完善机制情况
（五）合规文化培育活动开展情况
五、下一步工作计划和意见建议
（一）加强存在问题整改、切实做好问责处罚
（二）加强制度流程完善、着力抓好贯彻落实
（三）加强合规文化传导、规范业务操作行为
（四）加强贷款三查管理、防控各项信贷风险
……
关于“巩固治乱象成果 促进合规建设”年度评估报告

***分局：
根据贵局《关于报送乱象整治工作阶段性评估和整改台账的通知》精神，结合《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》，**（以下简称“我行”）组织专人对2019年度开展的“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作情况进行综合评估，现将评估情况报告如下：

一、组织实施情况

（一）加强组织，成立工作领导小组
我行成立由党支部书记书记、董事长任组长，行长任执行副组长，纪检监督员、中后台副行长任监督副组长，各部门负责人、支行行长任组员的领导小组，负责“巩固治乱象成果 促进合规建设”全面工作。领导小组下设办公室，办公室设在风险管理部，风险管理部负责人任办公室主任，合规审计专员任办公室成员，负责整治乱象和合规建设工作方案的制订、督查推进、沟通协调、总结上报等工作。
（二）全面评估，巩固治乱工作成果
依据要求，我行对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责“回头看”情况进行了全面评估。一是深入分析问题根源，区分机制问题、制度问题、认识问题、操作问题进行针对性的制定整改计划；二是建立持续整改台账，明确整改措施、整改时限，落实整改责任单位及责任人，逐条逐项进行整改；三是督办重点问题整改，通
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题。
（1）贷款三查不尽职
整改措施：4笔贷款均已核销，同时对相关责任人予以责任认定并处罚。我行已向全行通报员工违规问题查处情况；对照本行“十严禁”规定，加强员工学习教育培训，合规审计专员牵头加大员工行为管理和日常排查，强化员工合规意识和制度执行力，杜绝再次发生此类现象。

2、“员工管理不到位”方面共涉及2个问题，其中1项为乱象类问题，1项为非乱象类问题。
（1）未认真执行定期轮岗的规定
整改措施：结合我行实际，重新制定完善重要岗位轮岗管理办法，并制定轮岗整改计划，涉及未轮岗的人员均按照整改计划完成轮岗。同时召开管理层会议，强调轮岗、强制休假的重要性，提高管理层的重视程度以及相关部门的执行意识，严格按照行内制定的轮岗、强制休假计划执行。

3、“不当收费”方面共涉及1个问题，为非乱象类问题。
（1）2017年6月30日系统自动收取客户逾期费用100元（零售贷款费用收入）。
整改措施：对自查结果实施复查，核实费用的真实来源，并将核实的情况向我行管理总部反馈。

4、“从业资质方面”方面涉及1个问题，为非乱象类问题。
（1）行长任职资格长达半年未获得银监批复。
整改措施：为不影响我行日常经营管理，行长获得任职资格批复之前，董事长将行内日常管理授权其代为履行。2018年11月1日我行收到***的任职资格批复，并按照规定向银监局报送了到任情况报告，***于2018年11月1日正式上任我行行长。

三、2019年整治工作中发现的主要问题与风险隐患

（一）2019年重点领域重点风险自查
1.股权与公司治理
本次对股权与公司治理的自查，主要从股东和股权管理、“两会一层”履职和考评机制、关联交易和并表管理三方面展开。
经查，我行根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（以下简称“办法”）由***/***共同出资设立，注册资本金***万，其中***持股比例为**%；***控持股比例为**%，暂未发现股东资质不符合监管要求的现象；我行股权尚未完成托管。董事与高管任职资格均获监管核准，为进一步加强与监管部门沟通、充分履行董事职责，我行在股东和关系人管理方面，能够按照《商业银行股权管理办法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定要求执行，我行股东和关系人获得授信条件不优于其他客户同类授信条件，暂未发现利用关联关系或内部交易向股东和其他关系人进行利益输送的现象。

2.宏观政策执行
本次对宏观政策执行的自查，主要从民营及小微企业服务政策、房地产行业政策、金融扶贫政策、其他重点领域宏观调控政策四方面展开。
结合民营及小微企业客户自身经营特点，我行单独制定小微企业贷款增长计划，实施单独考核，降低部分贷款产品利率，降低准抵押、信用类贷款产品利率，存量客户执行优惠利率，减免提前还款手续费。我行设置了小微企业不良贷款容忍度，执行不良贷款的尽职免责和容错纠错制度，截至今年10月末，普惠小微企业不良率1.74%，符合监管要求“普惠型小微企业不良率不高出各项贷款3个百分点”的目标。
根据贵局《关于信贷、信托资金违规流入房地产市场股票市场情况的调研通知》要求，我行5月份开展自查，由风险管理部牵头，对2018年至今我行历次自查、内部审计情况进行了全面排查，未发现有信贷、信托资金违规流入房地产市场、股票市场的情况。我行未办理财政贴息扶贫小额贷款。我行将现代农业、高端制造业、绿色信贷等作为2019年信贷投放重点；暂未发现将表内外资金直接或间接投向“两高一剩”领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；暂未发现违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的企业提供融资；暂未发现违规为固定资产投资项目提供资本金融资，或违规融资放大地方政府隐性债务。

3.信贷管理
本次对信贷管理的自查，主要从授信管理、不良资产管理、信贷资产转让三方面展开。
我行建立了分工合理、职责明确、有效制衡、报告路径清晰的信贷管理组织架构。。本行设置了合规审计岗，由合规审计专员独立有效的在本行开展监督检查。今后本行还会持续加强信贷合规文化建设，明确信贷合规管理同发展战略、确保风险偏好与本行业务发展规模相匹配。针对不同目标客户制定了相应的授信政策以及制度流程，从客户准入、风险调查、授信审批到贷后管理直至组合限额监控，进行全流程信用风险管理。利率风险与流动性风险方面，管理总部建立了由资金部、风险管理部、运营部和财务部组成的风险管理前、中、后台及事后监督体系。在管理总部指导下，本行已建立了系统的风险管理政策、制度和管理流程，包括资产负债风 ……（未完，全文共9003字，当前仅显示2458字，请阅读下面提示信息。收藏《关于“巩固治乱象成果 促进合规建设”年度评估报告》）