健全信用制度是提高我国货币信贷制度的保障

　　健全信用制度是提高我国货币信贷制度的保障
　　摘要：在当代不兑现的信用货币制度下，货币政策的有效发挥依赖于一套健全的信用制度，因为中央银行对货币政策中介目标的调控、货币政策的顺畅传导以及货币政策工具的运用都以健全的信用制度为基础。在转轨时期，我国信用制度的缺失严重地制约了货币政策的有效性，只有尽快健全信用制度，才能充分发挥信用制度的宏观功能，为货币政策的有效实施提供制度保障。
　　关键词：信用制度；货币政策；信用货币制度
　　一、信用制度的微观功能
　　信用制度是为规范和约束信用主体行为和关系的一系列规则及合约性安排。信用制度既包括由政府建立起来的正式的外在信用制度，如信用法律法规体系、信用评级制度、信用征信制度、信用担保制度等，也包括以社会公众的信用道德、信用观念和意识为核心的非正式的内在信用制度。信用制度的微观功能主要在于：
　　⒈有效地维护债权人的权益。健全的社会信用制度使借贷双方的行为变得更可预见，可以有效降低由信息不完全和不对称导致的逆向选择与道德风险。所谓逆向选择是指，由于借款人对自己借款的用途乃至收益比贷款人具有更充分的了解，资信差的借款人在争取贷款时比资信优良的借款人更为积极，贷款人最后往往选择前者。道德风险是指，从借款合同订立到债务还清之前的这段时间内，信息不
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