**商业保理有限公司保理项目投放管理办法

目录/提纲：……
（一）根据公司审批同意的方案，与客户沟通接洽并落实批复要求
（四）制作《保理项目收费计划书》（附件8）及《项目签约审批表》（附件1）并提交相关部门审核
（五）与客户沟通联系，办理保理合同文本及其他法律文件的签字、盖章以及核保手续
（八）查询发票真伪，在每张发票复印件上写明“经核实，发票真实有效
（二）确认保理业务操作账户
（三）审核《保理项目收费计划书》（附件8）后，制作《保理项目收费通知书》（附件11）
（四）审核《保理项目放款申请表》（附件2），编制还款安排、登记业务台账，办理付款手续
（五）在保理业务费用收取、资金投放时，按实际发生情况，将相关信息输入业务台账
（一）及时将对接金融机构提出的要求反馈至业务部门，要求业务部门配合提交所需材料
（二）在取得对接金融机构同意提供融资的批复后，将批复复印件送至业务部门、财务部、业务部主管领导
（四）配合银行等金融机构办理再保理合同签约、帐户开立、放款等相关手续
（一）负责对《项目审批通知书》中提出的实施前提条件落实情况进行审核
（三）在银行征信系统中再次核查买方、卖方的征信记录
（四）在必要时，配合业务部门办理核保、签约手续
（二）审查客户起草或提供的商务合同文本以及董事会决议、承诺函等文件材料
（三）负责对保理项目投放需落实的有关商务条件进行复核确认
（五）出具《应收账款转让申请核准书》（附件5），配……
**商业保理有限公司 保理项目投放管理办法

第一章 总则
第一条 为规范保理项目投放审核程序，防范操作风险，加强内控管理，特制定本管理办法。
第二条 保理项目投放审核是指保理项目经业务审查委员会审议通过且经最终审批人审批同意后，投放审核部门对拟投放的项目是否符合投放条件所进行的审查核实。
第二章 组织与职责
第三条 保理项目投放审核包括签约审核和放款审核两个部分。其中：
项目签约审核的职能部门为融资部、风险管理部、法律合规部。项目签约审核的主要依据是：《项目审批通知书》、《项目签约审批表》（附件1）等审批文件以及公司的规章制度。
项目放款审核的职能部门为法律合规部、风险管理部和财务部。项目放款审核的主要依据是《保理项目放款申请表》（附件2）、《现场查验及文件签署工作确认单》（附件3）、《应收账款转让申请书》（附件4）、《应收账款转让申请核准书》（附件5）、《应收账款转让通知书》（附件6）、《应收账款转让通知确认书》（附件7）、《保理项目收费计划书》（附件8）、《应收账款转让登记协议》（附件9）及保理合同等。
第四条 在保理项目投放审核过程中，业务部门负责完成以下工作：
（一）根据公司审批同意的方案，与客户沟通接洽并落实批复要求。
（二）在确认批复条件可以落实后，将项目相关审批文件、应收账款转让申请、评审资料、买卖方和担保方资料及贸易发票、出入库单、运单复印件等提交风险管理部、法律合规部审查；
（三）在业务合同模板基础上填制有关商务条件的内容（例如买方、卖方名称、融资款、融资费、保理手续费、保理服务费、逾期违约金等）；
（四）制作《保理项目收费计划书》（附件8）及《项目签约审批表》（附件1）并提交相关部门审核；
（五）与客户沟通联系，办理保理合同文本及其他法律文件的签字、盖章以及核保手续。办理合同文本、其他法律文件签字，以及核保手续至少有一名法律合规部或风险管理部的人员参加；
（六）业务部门应在项目正式批准后、原则上至少于正式放款前五个工作日向财务部报送《项目用款计划书》（附件10），以保证资金可以按时筹措到位；
（七）制作《保理项目放款申请表》（附件2），办理保理业务签约和资金投放前的相关手
……（新文秘网http://www.wm114.cn省略1472字，正式会员可完整阅读）……　
第十条 因特殊原因，有关操作性手续尚不完备，需提前在保理合同等文本上盖章、签字，或签约后的合同文本需提前送达客户的，必须由公司总经理或总经理授权人签批同意。因办理抵押、质押等手续需提前向客户或保证人送达合同文本的不受此限。
第十一条 项目通过签约审核后，法律合规部人员应持审查确认的全套合同文本以及《应收账款转让申请核准书》（附件5），随同业务人员现场核实发票、出入库单等原件后请客户当面盖章签字，再将业务合同交回公司盖公司章。
第十二条 保理项目应收账款原则上应在资金投放前取得符合公司要求的保单（被保险人或保险受益人为我公司）；保理项目由融资企业自行投保的，业务部门必须在首次资金投放后3个月内取得符合公司要求的保单（被保险人为我公司），保险金额原则上应覆盖融资本金，最低投保金额不低于项目净融资额。否则应报公司分管业务领导和总经理或其授权人审批同意。
第十三条 项目放款前，法律合规部、风险管理部和财务部应审核有关材料，确保下列条件已经落实：
（一）保理项目整套合同文本已签订，资金投放帐户、金额、时间、利率等要素符合合同约定。
（二）相关权证过户和质押、抵押手续、担保手续已办妥，以设备作抵押的发票原件已收到（抵押登记部门需要留存发票原件的以抵押人盖章的发票复印件替代），法律合规部要求落实的登记、审批、备案等其他法律手续已经得到落实。
（三）业务人员按所附的《现场查验及文件签署工作确认单》（附件3）签署完毕。
（四）《应收账款转让通知书》（附件6）已发送至买方企业，并取得买方企业盖章的《应收账款转让通知确认书》（附件7）。
（五）保理项目服务费等均已按《保理项目收费通知书》（附件11）约定收讫，如收费需内扣，须由融资申请人出具“扣款委托书”。
如前述形式要件尚不完备，但法律合规部认为法律上并不构成对公司的实质性风险，经分管法律合规部的公司领导书面认可后可予以投放。
第十四条 在项目投放、实施过程中更改融资费支付计划的，需经总经理审批，更改后的《保理项目收费计划书》（附件8）必须取得融资申请人的盖章确认。
第十五条 保理项目原则上要求严格按合同约定进行资金投放，如需变更资金投放内容，须通过签订补充协议等方式办妥相关法律手续。
第十六条 分批投放的保理项目在完成资金投放前，利息支付已发生逾期的，业务部门再次进行资金投放时需书面说明原因，经风险管理部审查后报公司总经理或其授权人审批同意。
第十七条 保理项目须在审批同意后3个月内实行资金投放（分批投放的指首批投放）。项目资金投放在审批同意后超过3个月不足12个月期间内，业务人员需填写《业务审查表》、补充企业近一期财务报表及近期重大事项说明，报风险管理部再次审查。合同签约日期应在审查同意日期之后。
第四章 附则
第十八条 业务部门和有关管理部门应严格按本管理办法要求办理保理项目的投放和审核工作，按本管理办法确定的职责承担违规责任。
第十九条 本管理办法由**商业保理有限公司负责解释，自发布之日起施行。




附件：
附件1 保理项目签约审批表
附件2 保理项目放款申请表
附件3 现场查验及文件签署工作确认单
附件4 应收账款转让申请书
附件5 应收账款转让申请核准书
附件6 应收账款转让通知书
附件7 应收账款转让通知确认书
附件8 保理项目收费计划书
附件9 应收账款转让登记协议
附件10 项目用款计划书
附件11 保理项目收费通知书
附件12 保理额度支用申请书














附件1 保理项目签约审批表
**商业保理有限公司
项目签约审批表
项目名称： 项目编号：
项目经办人： 批复编号：
批复落实情况：


业务经办人（签字）： 年 月 日
业务部负责人（签字）： 年 月 日
融资部意见：

经办人员（签字）： 年 月 日
部门负责人（签字）： 年 月 日
风险管理部意见：


经办人员（签字）： 年 月 日
部门负责人签字： 年 月 日
法律合规部意见：

经办人员（签字）： 年 月 日
部门负责人签字： 年 月 日
风险管理及法律合规部公司分管领导意见：

公司分管领导签字： 年 月 日
公司总经理意见：

公司总经理签字： 年 月 日

附件2 保理项目放款申请表
保理项目放款申请表
项目名称 批复编号
申请部门 申请放款时间
业务基本情况 卖方企业
买方企业
融资金额 融资期限
付款依据的合同及条件 合同名称及其编号 与 的 保理合同，编号：
与 的 保证合同，编号：
与 的 保理服务协议，编号：
放款前应收取的费用：

其他条件：




本次放款情况 放款进度及明细 共需放款**元，*次，本次为第*次。
本次付款金额为**万元。本次付款的净现金流出为*万元。（大写： ）
截至本次放款止，累计已放款**万元。
收款人（账户名）
开户银行
银行帐号
支付方式 网银 （）电汇（）汇票（）其他（ ）
业务部门 经办人：

年 月 日 部门负责人：

年 月 日 分管领导：

年 月 日
法律合规部 经办人：

年 月 日 部门负责人：

年 月 日
分管领导：


年 月 日
风险管理部 经办人：

年 月 日 部门负责人：

年 月 日
财务部 经办人：

年 月 日 部门负责人：

年 月 日 分管领导：

年 月 日
公司总经理


（签章） 年 月 日

附件3 现场查验及文件签署工作确认单

现场查验及文件签署工作确认单
保理项目名称： 项目编号：
工 作 内 容 工 作 要 求 是否核实无误 备 注
现 场 真 实 性 查 验 卖方企业工商营业执照、组织机构代码证及相关资质证件查验 现场核实相关证件原件与尽职调查所附复印件一致 　 　
担保人工商营业执照、组织机构代码证及相关资质证件查验 现场核实相关证件原件与尽职调查所附复印件一致 　 　
买方工商营业执照、组织机构代码证及相关资 ……（未完，全文共12894字，当前仅显示4134字，请阅读下面提示信息。收藏《**商业保理有限公司保理项目投放管理办法》）