破解商业医疗保险的“珍珑”棋局

　　我国的医疗保障体系还不完善，从目前的情况看，城镇职工主要依靠社会医疗保险（社保），属于一种基本医疗保险制度，是由政府制定、用人单位和职工共同参加的一种社会保险。截至**年月底，全国基本医疗保险参保人数突破亿人，达到万人。尽管数目不小，但就全国而言，占城镇居民的比率还不到，即使是在亿多城镇劳动者中，大多数亦未能被覆盖；至于农村居民（包含进城务工的农民工），大多数处于医疗保障机制缺失状态。
　　
　　社会医疗保险是一种“低水平，广覆盖”的保障，其最高“赔付金额”是当地上年社会平均工资的倍左右，在全国大多数地区为～万元，而重大疾病医疗费用一般高达万元以上，两者之间存在较大缺口。
　　
　　商业医疗保险的空间
　　
　　建立完善的医疗保障体系已经是当务之急，从目前来看，利用商业医疗保险建立一个没有漏洞的多层次的医疗保障体系是一个合理的选择。就险种类别来看，目前上公众急需的医疗保险、老年护理保险，属于健康险的范畴，而目前我国还没有一家专业的商业健康保险公司，健康险也只是作为寿险的附属业务。尽管如此，我国近年来的健康险增长依然迅速，年度我国健康险
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