刍议农发行信贷风险成因及控制对策

目录/提纲：……
一、信贷风险形成原因：
二是农发行获取的信息有利于贷款对象
二、信贷风险控制的对策
（一）强化对国家经济政策的研究，建立政策预警机制
（二）强化以法治贷意识，努力化解行政干预的负面影响
（三）强化贷前调查和信用评定工作，确保信息详实可靠
一是充分利用社会中介机构收集信息资料
二是自行收集资料
三是充分利用征信系统收集资料
（四）加强信贷人员培训，提高业务操作技能
（五）建立复合型人才促进机制，不断提高信贷人员的综合素质
……

　　随着农业发展银行职能完善，业务范围不断扩，商业性贷款急剧增加，其信贷风险的形成，也向多元化方向发展。弄清信贷风险产生的原因以及找出控制对策，有利于防范和化解金融风险，杜绝新增不良贷款，提高农发行信贷资金使用效益，实现信贷资金的良性循环。
　　下面，笔者试就农发行信贷风险形成的原因及控制对策，谈谈自己的看法：
　　一、信贷风险形成原因：
　　1、政策性风险。农发行是唯一的政策性支农银行，其客户、信贷产品都是围绕着支持“三农”而设计的，对国家经济政策依赖性很强，一旦国家政策发生变化，客户因无力承受政策性变化带来的后果，其风险就会转化为农发行不良贷款。如国家实行退耕还林政策后，国有粮食企业承担粮食供应任务，当粮价上涨时，为完成政策性任务，农发行也必须按市场价支持企业购进高价粮食，当供应粮价格高于国家补助款时，地方财政又不愿拿钱补贴，致使向退耕户供应粮食政策改为发放现金政策，政策的变化使粮食企业购进的粮食无法顺价销售，其价格亏损直接形成了农发行的不良贷款。
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