关于防范银行员工参与民间高息借贷风险的思考

目录/提纲：……
一、民间高息借贷的形成及其特点
二、民间高息借贷的危害性
一是民间借贷容易转化为非法集资或诈骗犯罪
二是严重影响国家金融秩序
三是影响社会和谐稳定
三、防范银行员工参与民间高息借贷的对策
一是加强宣传
二是加强学习
（二）加强员工管理，深入开展不良行为排查，及时消除风险隐患
一是切实落实员工动态管理责任制
二是高度关注重点员工
三是加强重要岗位员工的监督管理
四是利用科技手段排查
（三）突出防范重点，认真开展条线业务检查，提高制度执行力
一是加强印章使用管理
二是积极防范信贷欺诈案件风险
三是严格账户管理
四是加强柜面业务风险风范
五是加强风险提示
（四）严格执规执纪，坚决查处三违行为，
四、防范工作应注意的问题
（一）提升排查的有效性
（二）惩处与教育相结合
（三）加强与公安部门的联动
……

关于防范银行员工参与民间高息借贷风险的思考

近年来，由于银行银根收紧，民间高息借贷事件愈演愈烈。国内部分地区已发生多起借贷人因资金链断裂而"跑路"的事件，并相继发生了多起因民间借贷和集资事件引发的银行业案件。如去年，温州发现4家银行4名员工充当资金"掮客"参与民间借贷行为，将民间高息借贷的风险引入银行内部，形成巨大的案件风险。
这类案件风险已经引起公安部、银监会、各银行金融机构高管层的高度重视, 银监会及各银行陆续出台了一系列的防范措施，要求各银行分支机构严防员工参与民间高息借贷。下面，笔者就如何防范银行业员工参与民间高息借贷风险谈一些拙见。

一、民间高息借贷的形成及其特点
一般认为，民间借贷是除正规金融机构借贷以外的借贷，它是市场经济条件下的必然产物。那么，为什么人们会热衷于参与民间借贷呢？究其原因，主要有如下四个方面：一是近年来银行银根紧缩、通胀压力越来越大，很多中小企业和个体经营者缺乏流动资金，运作困难，加上因为银行贷款手续较多，审查较严，贷款人不具备贷款条件或不能及时得到贷
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略723字，正式会员可完整阅读）
……（未完，全文共4020字，当前仅显示2030字，请阅读下面提示信息。收藏《关于防范银行员工参与民间高息借贷风险的思考》）