汽车销售公司厂商银融资方案

汽车销售公司厂商银融资方案

（一）企业基本情况
1、鑫达汽车公司基本情况
鑫达汽车有限公司位于岭南市开发区汽车城。公司主营业务为江陵汽车销售，另外还销售汽车用品、汽车零配件、汽车装饰品。此外，公司还负责汽车整车修理、总成修理、整车维护、小修、维修救援、专项修理等。鑫达获得江陵汽车公司授权，销售江陵汽车公司生产的瑞风、瑞鹰牌汽车。
2、江陵汽车公司基本情况
在国内商用MPV市场中，MPV产品竞争不仅依赖品牌，而且也取决于包括外形、空间、性能、品质及价格在内的综合性价比竞争。自江陵汽车公司进入MPV市场以来，仅仅用了不到2年的时间，瑞风就从当年市场黑马一跃成为全国前三甲，而江陵汽车也因此享有“
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（三）银企合作方案
同其他汽车销售商一样，鑫达资金需求主要来源于汽车采购。在了解鑫达的融资需求后，银行对鑫达销售、经营等各个方面能力进行考核，认为对鑫达融资风险可控并对其叙做授信。
银行对鑫达进行综合分析后，同意鑫达综合授信额度申请，其具体授信方案如下：同一队鑫达核定综合授信敞口额度人民币1500万元，额度有效期1年，其中：流动资金贷款额度人民币500万元，利率按照基准利率上浮不低于10%执行；或商业承兑汇票贴现/可贴现敞口额度人民币500万元，可免保证金，敞口以评估价为1000万元工业房产提供抵押担保，抵押率不超过50%。
银行承兑汇票敞口额度人民币1000万元，保证金比例不低于40%，敞口以“厂商银”模式操作，厂家指定为安徽江陵汽车股份有限公司，在银行开出银行承兑汇票后，汽车厂需在一定期限内将车发往指定仓库，相应汽车合格证则有其直接交与银行保管，而且厂家需对银行承兑汇票项下未售出汽车承担回购责任。追加法人代表个人连带保证担保。抵押物及所保管汽车合格证对应汽车据需购买第一受益人为银行的足额保险。
所谓“厂商银”模式操作是指针对上游为“强势”企业商家专门设计授信方式，借助上游企业信用，使上下游企业和银行之间物流、资金流在封闭流程中运作，实现三方共赢。
银行、鑫达和江陵汽车签订三方协议。在三方协议中，规定厂家收到预付款以后向银行承担三种责任：一是按照银行指定仓库交付货物；二是如果贷款到期时，鑫达未足额提货，厂家须将未提货部分资金退还银行，即所谓“差额返款政策”；三是鑫达已经提取货物如果在贷款到期时为全部实现销售，为保证按时归还贷款，由厂家提供回购服务。
（四）业务流程
图表 9：鑫达汽车销售公司厂商银融资流程图

资料来源：银联信
1、银行向江陵汽车公司预先支付货款（一般以银行承兑汇票支付）；
2、江陵汽车公司收款或受到银行承兑汇票后在一定期限内发货，并通知银行货物到达情况；
3、汽车公司直接将汽车合格证交与银行作为监管物，鑫达公司则在收到车辆后一起和银行核实车辆实物与合格证是否一致，同时银行不定期盘点汽车实物情况；
4、鑫达将销售车辆款项汇入银行指定账户，银行则将相应汽车合格证还给鑫达；
5、银行承兑汇票到期后，如鑫达公司没有提足车辆，则由江陵公司将多余账款直接返还至银行；
6、银行承兑汇票到期后，如车辆没有销售完毕，江陵汽车对剩余车辆进行回购。
（五）银联信点评
本案例中所涉及融资模式是汽车销售行业中普遍采用的“厂商银” ……（未完，全文共2132字，当前仅显示1355字，请阅读下面提示信息。收藏《汽车销售公司厂商银融资方案》）