浅谈银行自助设备的案件防控

目录/提纲：……
一、自助设备的诈骗作案的主要形式
（一）吞卡+摄像
（二）伪造通知
（三）出钞口设障
（四）“吞卡”故障
（五）封锁键盘
（六）利用高倍望远镜等工具获取密码
（七）在带有门禁系统的取款机上加装设备
二、案件防范措施
（一）加强安全运行检查，及时排除安全隐患
（二）规范自助设备操作管理，确保柜员机正常运行
二是密码必须不定期更换
二是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行
（四）加强宣传，增强客户安全用卡意识
1、不要相信任何“紧急通知”或“温馨提示”
2、如遇到吞卡现象，不要立即走开
7、警惕短信诈骗行为
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浅谈银行自助设备的案件防控

随着科技的不断革新和观念的不断改变，银行自助设备的应用已进入高速发展的时期，人们的生活已渐渐离不开自助设备的应用。随着银行自助设备的不断普及，数量的不断增加，自助设备在提升银行形象，在减轻柜面压力等方面发挥了积极的作用。但因为自助设备具有的自动取款功能和无人值守这一使用环境，也往往成为犯罪分子利用作案的平台，造成客户和银行的经济损失和银行声誉、信誉的损害。
一、自助设备的诈骗作案的主要形式
（一）吞卡+摄像。不法分子直接在柜员机上安装吞卡及微型摄像装置，窃取客户的银行卡及密码。
（二）伪造通知。不法分子在网点张贴加盖银行公告的“紧急通知”，表示取款需要“转账”，或称机器发生故障让取款人拨打某个“银行值班电话”，诱骗取款人说出卡号及密码，个别案例中还有“热心人士”前来提醒。
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的手段，防患于未然。切实落实以下案件防范工作措施：
（一）加强安全运行检查，及时排除安全隐患。
1、检查出钞口是否被设障，出钞口是否有塑料片等物或被胶水封粘。
2、检查插卡口是否被设障，插卡口处是否有带钩小金属条用胶带粘住的自制装置或安装接吞卡装置等可疑物。
3、检查柜员机旁或在取款机上是否装有可疑摄像设备。
4、检查柜员机上及附近是否有加盖银行公告的“紧急通知”或“温馨提示”，表示取款需要“转账”，或称机器发生故障让取款人拨打某个“银行值班电话”的虚假通知或告示。
5、检查取款键盘是否设障，看取款键盘上是否附有仿造的柜员机键盘（内有电路装置，具有记录存储功能）；看键盘上是否铺有盗取密码的指纹膜；看键盘上的“确认”键和“取卡”键是否涂上强力胶水，能否正常使用。
6、检查柜员机监控设备运转是否正常，看监控录像画面是否清晰，是否正常录像等。
（二）规范自助设备操作管理，确保柜员机正常运行。
1、规范钥匙和密码管理。一是柜员机保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管柜员机保险柜密码，出纳员掌管柜员机保险柜钥匙。二是密码必须不定期更换。
2、规范柜员机现金出纳管理。一是装入或取出柜员机现钞，必须做到双人操作、离行式的柜员机武装守护、及时清点，交叉复核，中途不得换人。二是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。三是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行存、取款操作测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
3、规范客户投诉处理。因柜员机设备或线路故障等问题造成客户交易出现差错，各受理网点必须按照有关要求及时进行差错处理并做好对投诉客户的解释工作。一是对吞没卡片做好妥善保管及登记工作的同时，按规定及时受理客户的领取工作，对客户未按时领取的卡片，上交总行集中销毁。二是柜员机清点现金的间隔时间在行式每周两次（不得超过3天），离行式每周最少一次，并且在柜员机尾箱的主机余额与实际余额不一致，或出现可疑交易需确认，或取款人提出疑问时，必须及时清点机内库存现金。
（三）创新防控措施，积极推广手机短信服务和电话银行业务，以便客户及时发现和控制不法分子盗取存款。
1、积极引导客户开通手机短信服务业务。若银行卡客户开通了手机短信服务业务，系统能实现柜员机取/转款即时通知、POS消费即时通知等，使银行卡客户对账户变动情况了如指掌。
2、积极引导客户开通和使用电话银行业务。
（四）加强宣传，增强客户安全用卡意识。
1、不要相信任何“紧急通知”或“温馨提示”。当取款中发生事故或者柜员机故障时，应拨打正确的银行客服电话，请求帮助。
2、如遇到吞卡现象，不要立即走开。一般正常吞卡，机器会吐出吞卡凭条，屏幕也会提示吞卡，应耐心等待几分钟，判定确属吞卡后再与银行联系解决。
3、保证密码安全。密码设置不能过于简单 ……（未完，全文共2541字，当前仅显示1616字，请阅读下面提示信息。收藏《浅谈银行自助设备的案件防控》）