浅谈银行存款的影响因素及经营策略

浅谈银行存款的影响因素及经营策略

传统的存款理论认为，存款负债是一种被动的负债。但现代商业银行在激烈的市场竞争面前必须变被动负债为积极经营，通过一系列措施化被动为主动，使自己的存款商品保持市场份额和占领新的市场。
商业银行要开拓期存款市场，选择自己的经营策略，首先需要了解影响银行存款水平的各个因素，然后针对那些可控因素作相应的提高和改善。影响存款水平的因素有宏观因素和微观因素。
宏观因素主要包括宏观经济发展水平、金融当局的货币政策及其目标和金融法制法规的建设与健全以及存款利率的管制等。
（1）宏观经济发展水平对银行存款的影响呈正相关的关系。经济越发达，货币信
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改变银行同业竞争存款的均衡和存款市场份额在各银行间的分配。
微观因素主要是银行内的因素，如金融服务的项目和质量、银行网点设置和营业设施、银行资信和形象等等。
（1）金融服务项目和质量。银行不只是被动的接受存款，而是可以主动地“创造”存款。提高服务质量，加强存款监管，就会吸引更多的客户，吸收更多的存款。同时，增加金融产品品种，可以给予客户更多的选择，更能满足客户对存款安全、流动及盈利的要求。我们农业银行的服务理念就是“客户至上，因需而变”。针对客户层次和需求的偏好，实行差异化服务，满足各个层面客户的需要。
（2）贷款是否便利。能否取得贷款是大多数客户选择银行的标准。而在银行取得贷款必须先交存一定的存款。_商业银行的贷款要求是客户的活期存款余额不得少于其要求贷款的10％～15％。因此如果贷款便利，则会相应的增加银行存款。
（3）银行的资产规模及信誉。银行的资产规模越大，信誉越高，越能吸引客户。
（4）银行网点设置和营业设施。便利的网点和良好的设施是影响存款水平的一个重要因素。
这些微观因素基本上属于可控因素或带有可控性质的因素。银行为了提高存款水平就应该采取一些有特色的经营策略。
首先，金融服务项目的增加和质量的提高。配套服务的健全和多样化能大大提高银行竞争存款。例如，我们农行在去年推出的“双利丰”七天通知存款，它改变了原有七天通知存款必须提前七天到银行建立通知的方式，因为好多经常需要大额资金流动的客户，他们的资金需求有时候是不太固定的，双利丰的好处让他们可以享受到七天通知存款的利率，同时又能在短期内提取资金。
其次，合理设置银行网点和改善营业设施。无论是企业还是居民总是就近选择银行作为他们的开户银行。这就要求银行在人口密集的地区、交通中心、郊区的居民小区设立分支机构。为了方便客户，银行还应建立起自动柜员机的网络，使客户在24小时内都能享受到银行的服务。存取的便利能有效的建立客户的忠诚感和吸引老客户周围的企业和居民加入，从而提高银行的存款水平。这点我们农行就是一个典范，便利的网点设置吸引了大量的存款。
再次，提高银行的资信水平和贷款便利。银行的资产规模和信誉评级是测度银行实力的两个可信度最高的指标。在利率和其他条件相同或相去不远的情况下，客户总愿意选择大银行。现在好多贷款的客户选择贷款银行主要是看还款的方便程度。银行也可通过提供给客 ……（未完，全文共2014字，当前仅显示1280字，请阅读下面提示信息。收藏《浅谈银行存款的影响因素及经营策略》）