县金融办公室关于小额贷款公司试点工作自查报告

目录/提纲：……
一、小额贷款公司总体情况
二、对小贷公司的监管、巡查、督导工作成效显著
（一）建立健全小贷公司监管机制
一是实行小额贷款公司评级分类制度，本着实事求是、遵守时间的原则，按期逐级申报
二是建立小贷公司年审制度
三是建立小贷公司“黑名单”管理制度
四是试行小贷公司退市制度
五是建立小贷公司信息披露制度
六是推行小贷公司贷款分类制度
七是督促指导小贷公司计提准备金
（二）进一步完善监管手段
三是通过中行对强旺小贷公司资金流月报表实现与小贷公司日报表的综合监测
四是实地检查小贷公司运行情况，定期巡查小贷公司，强化督导小贷公司合规经营
五是在县内主要新闻媒体、政府网站公布投诉举报电话，使小贷公司接受社会监督
三、存在的问题
三是社会诚信意识下降形成的风险
四是五花八门的担保公司、民间团体等民间借贷造成的无序竞争风险
……
***县人民政府金融办公室
2012年度小额贷款公司试点工作自查报告
（2013年1月4日）
市金融办：
2012年，***县金融办在省、市金融办和县委、县政府的正确领导下，按照上级部门的工作部署和要求，充分发挥金融办职能，积极协调、严密组织，较好的完成了2012年度小额贷款公司试点工作。具体情况汇报如下：
一、小额贷款公司总体情况
截至目前，我县拥有1家小额贷款公司——***强旺小贷公司。该公司成立于2010年10月，始终坚持“小额、分散、短期”的经营原则，立足本县、服务“三农”。贷款客户主要面向高科技企业、战略新兴产业、农户、个体工商户和小微企业。2012年累计发放贷款146笔（127户），共计12311万元，累计收回贷款12710万元，提取拨备（呆账准备金）42.56万元，一般风险准备金78.28万元。实现利息收入627万
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略603字，正式会员可完整阅读）……　
公司自行申报阶段。二是建立小贷公司年审制度。为真实掌握小贷公司运行情况、全面排查小贷公司潜在风险、及时制定小贷公司扶持政策，对小贷公司实行年审制度。年审主要包括公司基本情况（包括股权构成、治理结构、部门设置、从业人员情况、业务开展情况、公司财务状况等）、合规经营、潜在风险、制度执行、系统使用、社会责任等方面。始终把小贷公司年审工作作为加强行业监管、防范金融风险、维护_的一件大事来抓，督促指导小贷公司认真做好自查工作，按时准备相关材料，如实填写《年审登记表》、《风险控制调查表》、《贷款情况调查表》。三是建立小贷公司“黑名单”管理制度。“黑名单”管理制度遵循依法依规、客观公正、及时准确、惩戒过失的原则，依照相关标准，按照相关程序，依法依规惩戒的一种管理制度。“黑名单”制度极大地加强了小贷公司的风险防范意识，健全了守信激励和失信惩戒的管理机制。四是试行小贷公司退市制度。维护了小贷公司市场秩序，推动了小贷公司健康可持续发展。五是建立小贷公司信息披露制度。方便了各级监管部门及时发现、树立小贷公司先进典型，排查、化解了小贷公司的经营风险，推进了小贷公司的基础化、规范化建设。信息披露遵循真实、准确、完整、及时的原则。披露内容主要包括监督举报、合规经营、定期报告、重大事项等信息。督促小贷公司建立档案管理制度，妥善保管全部披露文件。把小贷公司落实信息披露制度情况，列入日常监管的重要内容，并作为小贷公司评级分类、年终评估的重要依据。六是推行小贷公司贷款分类制度。依照相关分类标准，遵循真实、及时、重要、审慎的原则，把小贷公司的资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。推动了小贷公司科学评估信贷资产质量，增强了风险防范意识，提高了抵御风险能力。七是督促指导小贷公司计提准备金。按照《河北省小额贷款公司准备金计提管理办法》，督促指导小贷公司准确计提准备金，进一步增强了小贷公司风险抵御能力，提高了小贷公司准备金计提的前瞻性和动态性，发挥了准备金缓冲财务风险的逆周期调节作用，促进了小贷公司稳健经营和健康发展。
（二）进一步完善监管手段。一是利用河北省小额贷款公司管理信息系统对小贷公司进行了网上日常监管，每天登陆系统查阅小贷公司运营情况。二是实行小贷公司经营情况日报告制度，充分掌握小贷公司每天的经营情况，比照网上日常监管，为小贷公司经营管理提供支持和帮助。三是通过中行对强旺小贷公司资金流月报表实现与小贷公司日报表的综合监测。四是实地检查小贷公司运行情况，定期巡查小贷公司，强化督导小贷公司合规经营。五是在县内主要新闻媒体、政府网站公布投诉举报电话，使小贷公司接受社会监督。六是实行对小贷公司高管人员定期约谈制度，强化沟通，及时掌握小贷公司业务经营、从业人员情况。
通过对强旺小额贷款公司的监管，未发现该公司有违反省、市相关文件精神的行为，是一家架构合理、人员充分、风险控制得当、规章制度健全、业务流程规范的小贷公司，能够较好的执行各级各部门的规章制度。
三、存在的问题
通过二年的业务开展，小贷公司存在以下潜在风险：一是信息方面的风险，由于小贷公司不能与人民银行的征信系统联网， ……（未完，全文共2665字，当前仅显示1694字，请阅读下面提示信息。收藏《县金融办公室关于小额贷款公司试点工作自查报告》）