小额贷款公司资源配置异化值得关注

目录/提纲：……
一、主要表现
（一）机构区域设置异化：存在机构设置偏离农村问题
（二）借款客户结构异化：存在“集中大户”问题
（三）股东投资关系异化：存在融资内部化问题
（四）融资主体渠道异化：存在银行体系外融资问题
二、原因分析
一是商业化运作的逐利性导致小额贷款公司机构设置偏离农村，并将贷款集中投向大户
二是法人股东变通渠道获取银行贷款，导致小额贷款公司投资关系面向内部
三是市场需求旺盛而融资渠道受限，导致小额贷款公司银行体系外融资
三、政策建议
一是引导小额贷款公司面向农村布点
二是完善监管体系
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小额贷款公司资源配置异化值得关注

据武汉分行对湖北省79家小额贷款公司的调查发现，小额贷款公司存在资源配置异化问题，偏离了人民银行有关政策导向及管理规定。现将有关情况编发如下，供参考。
一、主要表现
（一）机构区域设置异化：存在机构设置偏离农村问题
样本小额贷款公司中，设在县域的32家，占比40.6%；设在地市的39家，占比49.4%；设在省城的8家，占比10%。其中设在县域的小额贷款公司平均资本规模0
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式变相超比例放贷，如武汉硚口小额贷款公司向武汉华氏集团公司及其关联企业发放贷款3095万元，占其资本金的20%。
（三）股东投资关系异化：存在融资内部化问题
61家样本小额贷款公司存在向股东或股东关系人发放贷款的问题。如武汉硚口小额贷款公司向股东关联人武汉太和实业有限公司贷款500万元，黄石港区泰丰小额贷款公司向股东柯某贷款100万元，十堰加能小额贷款公司向其法人股东十堰伟成工贸有限公司贷款250万元。
（四）融资主体渠道异化：存在银行体系外融资问题
79家小额贷款公司中，有40家贷款余额均超出其资本金、银行借款、捐赠资金和利润积累的合计数，存在银行体系外的融资问题。
二、原因分析
一是商业化运作的逐利性导致小额贷款公司机构设置偏离农村，并将贷款集中投向大户。小户贷款金额小，分散管理成本高，且缺乏有效贷款抵押物；大户贷款集中管理成本低，且具备有效贷款抵押物。同时，小额贷款公司将机构设在市以上地区，与大户企业联系起来较为方便。
二是法人股东变通渠道获取银行贷款，导致小额贷款公司投资关系面向内部。由于受国家信贷政策限制，许多法人股东尤其是房地产业的法人股东，采取变通渠道，利用小贷公司与银行业金融机构合作的身份，向银行融入资金，然后转贷给自己或关联企业。据调查，样本小额贷款公司共有法人股东141户，这些股东在银行的贷款余额高达269.4亿元，合计资产负债率达到60.2%，普遍受到银行信贷规模的限制。
三是市场需求旺盛而融资渠道受限，导致小额贷款公司银行体系外融资。样本小额贷款公司均反映，今年咨询贷款业务的企业越来越多，贷款规模比去年同期增长了3.2倍，资金使用率达到91.9%，仍满足不了企业需求。根据相关规定 ……（未完，全文共1464字，当前仅显示931字，请阅读下面提示信息。收藏《小额贷款公司资源配置异化值得关注》）