农商银行助力农村电商成长情况的调查报告

目录/提纲：……
一、栖霞“淘宝电商”发展现状
二、栖霞农商银行支持“淘宝电商”的主要措施
（一）“阳光信贷”助力“淘宝”产业
（二）“便捷支付”畅通结算渠道
（三）“量身定制”创新金融服务
（四）“互利共赢”加大宣传力度
三、支持“淘宝电商”面临的困难与问题
（一）贷款风险较高
（二）信息不对称
（三）贷款责任追究压力较大
四、对支持“淘宝电商”发展的几点建议
（一）完创新金融服务支农措施
（二）健全淘宝电商企业和商户的信贷担保体系
一是强化信用基础建设
二是建立互助型担保组织
（三）加强政府对电子商务的支持力度
一是确立主体责任单位，构建合理电商管理_
二是加大政策扶持力度，提供更多优质服务
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金融助力“千县万村”农村淘宝发展——关于栖霞农商银行助力农村电商成长情况的调查

随着苹果价格的持续走高和栖霞苹果产业链条的不断健全，栖霞的“电商”产业迅速崛起。栖霞农商银行以县域“三农”电子商务发展为契机，通过加大信贷投放力度、加强客户电商培训、提高自身金融专业服务、配备电子银行产品等，大力支持“千县万村”农村淘宝项目发展，助力辖内优质小微企业、传统农业以及新型农业经营主体试水农村电商，在扩大地方特色农产品的影响力和销售空间的同时，实现了多方共赢。
一、栖霞“淘宝电商”发展现状
2015年5月26日，栖霞正式启动烟台首家“千县万村”农村淘宝项目。作为全省第5家、烟台第1家村淘县级市，栖霞市通过完善大宗商品交易平台、“一亩果园”自主平台、果品拍卖中心3个交易平台和中国苹果交易网、中国好苹果、中国苹果供应商3个行业网站，实施“千县万村”村淘
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通卡***万张，累计发展个人网银客户***户，企业网银客户***户，手机银行客户***户。同时，加大金融支持与服务的对接，推广“金融便民服务点”，试点将“金融便民服务点”发展为农村电商桥头堡，通过配备一揽子电子银行产品、摆放宣传折页等，宣传农商银行产品优势及电商致富信息，方便农民集中购买农资、远销无公害土特产品等。目前，全辖共设立“金融便民服务点”***个，布放“农金通”***台、电话POS ***台，有效提升了网点辐射范围和综合服务能力。
（三）“量身定制”创新金融服务。针对网络创业成本低、风险小、收益高等优势，在充分调研的基础上，创新试点“电商贷”，主要对网商商户、“农村淘宝”等电商客户提供贷款支持。“电商贷”贷款对象为在该行辖内信用状况良好的自然人、个体工商户、企业等电商商户。“电商贷”融资客户须在淘宝、天猫等国内主要电子商务平台取得实名认证，且会员经营注册所在地(商铺ID地址)为栖霞市境内、已连续正常经营一周年以上等。根据客户资金需求、综合确定贷款额度，担保方式可以是信用、保证、抵押等多种方式。截止目前，“电商贷”贷款流程、利率定价等正在积极完善中。“电商贷”的试点开办将进一步丰富栖霞农商银行信贷业务品种，有效地推动栖霞市农村淘宝网络发展壮大。
（四）“互利共赢”加大宣传力度。不断深化与“淘宝电商”的合作力度，通过倡导探索发放联名卡、联合制作布放车体广告、柜面摆放电子商务标识牌等，与电商企业及商户共同进一步加大宣传力度，在实现互利宣传的同时，使社会更深入、更全面的认识、了解农村商业银行的业务产品和服务优势，进一步提升了品牌知名度和社会形象。
三、支持“淘宝电商”面临的困难与问题
（一）贷款风险较高。从事“淘宝电商”的企业和商户融资量小、速度慢，经营成长缓慢。虽然一些淘宝企业和商户业务量较大，但自身没有可供抵押的抵押物或抵押物价值较低，加之管理不够规范、产品档次不高、品牌意识淡薄等原因，电商企业和商户随时有倒闭风险，导致贷款风险较大。
（二）信息不对称。部分淘宝企业和商户中存在严重的信息不对称和获取信息成本高等情况，淘宝企业和商户尚未建立规范的会计账务，信息披露不足，我行只能通过其亲属、朋友等侧面打听企业或商户的经营情况、盈利情况、风险情况等，难以对贷款企业和商户的信用状况和风险状况进行全程跟踪。
（三）贷款责任追究压力较大。目前，我行尚未建立健全针对电子商务企业或商户的信贷担保机制，同时在现行的贷款责任追究制度下，开展淘宝贷款业务创新的动力不足，导致在发放贷款过程中客户经理信心不足，甚至造成“惧贷”、“惜贷”心理。
四、对支持“淘宝电商”发展的几点建议
（一）完创新金融服务支农措施。针对“淘宝电商”资金需求特点，改进金融服务，创新金融产品，加大信贷投入。重点在担保方式、授信额度、贷款利率等方面开发适合淘宝电商企业和商户的特点信贷产品，为其提供更好的信贷支持。
（二）健全淘宝电商企业和商户的信贷担保体系。一是强化信用基础建设。把淘宝电商企业和商户全部纳入农村信用评定范围，通过建立企业或商户信用档案，记录和监督其的信用状况，对信用状况 ……（未完，全文共2642字，当前仅显示1680字，请阅读下面提示信息。收藏《农商银行助力农村电商成长情况的调查报告》）