公司类信贷业务专项检查工作方案

目录/提纲：……
一、检查时间
二、检查范围
（一）机构范围
（二）业务范围
1、2014年及2015年一季度到期未收回贷款
2、2014年及2015年一季度展期贷款
3、2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款
4、股权质押贷款
三、检查内容
（一）基础管理检查
1、客户准入和受理方面
2、贷款调查方面
3、审查审批方面
4、贷款发放与支付方面
5、贷后管理方面
（二）重点业务检查
2、2014年及2015年一季度展期贷款成因及风险状况
4、股权质押贷款合规性及风险状况
四、检查依据
五、检查方式
（一）档案资料检查
（二）到户实地检查
（三）域外机构检查
六、检查分组
七、汇总汇报
（一）按组汇总
（二）分组汇报
（三）集中处理
八、相关要求
（一）认真履行职责
一是检查组成员要严肃、认真、细致实施检查，做到“查一笔透一笔”，保证检查质量
二是贷款档案资料检查要与到户实地调查相结合，客观、公正、真实反映情况
（二）严格遵守工作纪律
（三）积极落实整改
……
公司类信贷业务专项检查工作方案

为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。
一、检查时间
2015年5月20日至6月30日。
二、检查范围
（一）机构范围。
行社。
（二）业务范围。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。
4. 股权质押贷款。
三、检查内容
检查内容分为基础管理和重点业务两部分。
（一）基础管理检查。
1. 客户准入和受理方面。
（1）借款人是否符合准入条件。
（2）保证人是否符合准入条件。
（3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。
（4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2. 贷款调查方面。
（1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。
（2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。
是否对借款人、担
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期检查，检查频率是否符合要求，是否撰写检查报告。
（3）是否收集充分的检查依据。
（4）发现风险预警信号是否进行原因分析并及时采取控制措施。
（5）信贷资产风险分类是否合规、准确。
（二）重点业务检查
1. 2014年及2015年一季度到期贷款未收回原因及相关
保全措施。
（1）检查到期贷款未收回原因。
客观因素理由是否充分。
a. 是否受国家经济形势影响，企业生产经营恶化，处于微利甚至亏损状态。
b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。
c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。
d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。
是否存在主观因素。
a. 贷款投向是否为国家限控行业。
b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。
c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。
d. 是否严格落实贷款发放条件。
e. 授信额度是否超偿债能力。
f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。
（2）贷款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明确清收时限。
（3）责任追究。
贷款全流程管理中各岗位是否履职尽责。
是否按照相关制度规定进行责任认定和追究。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款成因及风险状况。
（1）检查贷款展期成因。
企业生产经营情况是否正常，是否确实因暂时资金周转困难或其他特殊情况，致使暂时不能按期偿还贷款本金。
企业生产经营正常的，是否存在贷款期限与生产经营周期错配情况。
（2）是否符合展期条件，展期手续是否符合相关制度规定。
展期条件是否低于原贷款条件。
是否重新进行调查、收集相关资料。
贷款展期是否在贷款到期前15日申请。
④展期期限是否符合有关制度规定。
⑤需变更抵（质）押登记手续的是否及时变更。
⑥采取抵（质）押、保证等担保措施的，担保人是否出具同意展期的书面证明。
⑦是否存在企业面临关停倒闭、无偿还能力、拖延实现债权等违规展期贷款情况。
（3）对展期贷款是否采取了加强管理措施。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上大额贷款合规性及整体风险状况。
（1）是否存在变相简化贷款手续，以“流动资金形式”发放固定资产投资贷款。
（2）授信额度与企业生产经营项目是否匹配，资金用途是否合理。
（3）是否具有与行业特点相匹配的自有资金。
（4）对固定资产贷款，还应重点检查以下内容。
需要前置审批的，是否有有权机关/主管部门提供的项目批准文件。
是否对项目的可行性、风险与收益等进行全面论证，可能存在的风险是否采取控制措施。
是否对项目总投资及构成合理性、各项资金来源、运营后的偿债能力、综合效益进行审查。
④是否按照项目建设规划、竣工投产情况分别合理制定资金使用计划和还款计划。
⑤自有资金比例是否符合国家有关投资项目资本金比例规定，资金使用与项目建设情况是否匹配。
（4）检查大额贷款存在的主要风险。
集团（关联企业）客户集中度风险。
a. 是否纳入统一授信管理。
b. 是否超集团客户授信比例。
c. 是否存在“多头”贷款或多户承贷一户使用情况。
d. 是否存在关联企业互保、虚假关联交易挪用信贷资金现象。
行业风险。
a. 贷款投向是否属于“两高一剩”行业、政府融资平台等国家限控行业和房地产、建筑业行业等。
b. 是否存在以其他主体承贷绕道进入“两高一剩”、房地产、建筑行业等情况。
c. 重点检查房地产企业信贷资金的使用和还款情况，以及关联企业、上下游企业信贷资金流向。
抵（质）押物评估价值风险。抵（质）押评估价值是否过高，是否存在抬高抵押物评估价值转 ……（未完，全文共4434字，当前仅显示2240字，请阅读下面提示信息。收藏《公司类信贷业务专项检查工作方案》）