关于全面做好特约商户风险管理工作有效遏制风险事件的紧急通知

目录/提纲：……
一、高度重视商户的风险防控工作，确保收单业务健康发展
二、坚持实名审核，严把准入关
三、坚持制度规定，合理设置结算账户
四、区别商户风险等级，严格设置资金入账方式
五、加强商户交易监测，及时发现化解风险
一是各法人机构要建立新入网商户交易监控期
三是特约商户资金清算网点必须指定专人每日按户分析、核实商户清算资金的真实性
六、强化商户现场检查，及时掌握商户动态
七、加强特约商户培训，提高商户风险意识
八、建立健全考核和责任追究机制，严格责任追究
九、全面开展风险排查，深挖潜在风险隐患
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关于全面做好特约商户风险管理工作有效遏制风险事件的紧急通知

一、高度重视商户的风险防控工作，确保收单业务健康发展
近期相继发生的特约商户伪卡盗刷事件，暴露出全省部份法人机构对特约商户管理重视不到位，重拓展，轻风控；管理不到位，部分重点环节风险控制措施缺失；制度执行不到位，检查回访不到位。更为严重的是这两起事件发生的时间邻近、发生的地点邻近，反映出不法分子的手已_到我省农信的收单业务，呈现疑似有组织、有预谋的团伙作案的特征。这既会造成信用社声誉风险，也可能遭受资金损失，还有可能形成重大案件。因此，各市办事处、各法人机构（尤其是发生风险事件邻近的法人机构）要清醒认识到现阶段特约商户风险管理的重要性和紧迫性，实行单位“一把手”负责制。法人机构要高度重视特约商户全流程风险管理，切实按照收单业务“属地管理、分级负责”的原则，业务与风险管理双轮驱动，推崇“精细化管理、精品化营销”经营理念，
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。实时入账方式虽然方便、快捷，但不利于及时堵住商户欺诈交易资金转移；虽然收单机构与商户有合作协议，但往往特约商户发案后人去楼空，或者无力赔偿欺诈损失，最终由收单机构承担损失。因此，法人机构要严格根据商户风险等级、商户入网时间、财务状况、经营规模和企业性质等确定商户清算资金入账方式。对新签约商户、高风险类和中等风险类商户、谨慎发展类商户以及使用个人银行结算账户为收单结算账户的商户，不得采用实时入账方式；开通商户清算资金实时入账必须由法人机构分管领导审批；开通日终批处理入账方式必须由法人机构收单业务管理部门负责人审批。
五、加强商户交易监测，及时发现化解风险
建立交易监控期，加强交易监控，是发现、分析、识别风险的重要手段。一是各法人机构要建立新入网商户交易监控期。对高风险类商户进行3个月的交易监控；对中等风险类商户至少进行2个月的交易监控；对低风险类商户可建立1个月以内的交易监控期。二是要落实商户交易监测人员，充分利用中国银联收单风险管理系统，每日监测特约商户疑似风险案例。三是特约商户资金清算网点必须指定专人每日按户分析、核实商户清算资金的真实性。凡发现有异常交易的商户，应立即进行现场调查，了解原因，调查具体交易情况，采取警告、整改、暂停交易、冻结资金等措施，杜绝风险隐患。对符合终止条件的，应立即解除与商户的合作协议，收回POS机具，止付商户资金清算账户。并应在交易终止日起三个工作日内将商户相关信息报送至省联社或中国银联不良信息共享系统，必要时向执法、监管部门通报。遇到风险事件时，应立即启动应急预案。
六、强化商户现场检查，及时掌握商户动态
各法人机构要严格执行对特约商户的定期现场检查制度，对低风险商户每2个月开展1次现场检查，对有风险倾向的商户及带受理信用卡功能的POS商户每月现场检查1次，对于新签约商户，以及发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。
七、加强特约商户培训，提高商户风险意识
各法人机构要加强对特约商户的培训和风险教育，在开展收单业务前，应确保对商户进行至少一次的业务培训；开展业务后，收单机构应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的业务培训，至少半年一次对商户收银员和相关人员进行业务培训，特别是收银员变动后的新上岗收银员必须进行业务培训。培训内容应包括：规范银行卡操作流程，风险防范技巧和技能，银行卡的安全特征、有效卡的识别要点、持卡人身份的识别、不法分子欺诈用卡迹象等方面的培训；以及商户合规经营意识培训，让商户认识到违反国家规定，利用销售点终端（POS）机等金融机具，以虚假交易、虚开发票、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金（套现），属违法行为，情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚。
八、建立健全考核和责任追究机制，严格责任追究
各市办事处、市级法人要加强对辖内收单业务的检查、监督和指导，实行分管领导负责制，定期或不定期的对辖内机构开展的收单业务进行现场检查和非现场检查，查找业务办理过程中的风险隐患，指导辖内机构谨慎、合规的开展业务。各法人机构要建立健全考核机制，既要有数量的指标，又要有质量指标；既要有效益指标，又要有风控指标；既要有奖励，也要有惩罚。要建立健全岗位责任制，落实“谁收单、谁 ……（未完，全文共2789字，当前仅显示1773字，请阅读下面提示信息。收藏《关于全面做好特约商户风险管理工作有效遏制风险事件的紧急通知》）