干部学习讲稿：世界各国对银行监管政策和银行监管实践的最新进展

干部学习讲稿：世界各国对银行监管政策和银行监管实践的最新进展

课程前言 首先，问题的提出，我今天想从四个问题提出跟大家交流。
第一个问题，世界各国银行业近年来发生了哪些结构性的变化？我指的是结构性的变化，结构上有什么变化。
第二个问题，各国银行监管政策主要在哪些方面有差异？我们知道银行监管方方面面，在哪些方面各国的银行监管者在政策上、政策实施上有比较大的差异。
第三个问题，银行监管政策有没有趋同的现象。有没有convergence。大家知道银行监管各国重要性就不说了，在最近十多年来大大小小大概发生了100多起银行危机，所以监管者从不同的危机中也学到了吸收到了经验，在处理这些危机或者制定新的监管政策上有没有趋同的现象，在哪些方面监管者的各国监管的政策都比较一致性。
第四个问题，各国监管者最关心哪些监管指标？我们知道银行监管的指标有好多种，涉及到好多方面。那么他们最关心的是哪些监管指标。这是我想跟大家分享的四个问题。那么要回答这些问题，我今天主要不是非常严谨的学术的研究，而是也可以说是一些信息的沟通，在座的专家和学者都非常了解，我主要想跟在座的一些同学
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其中有两个指标，第一个是国有资产的占比。国有资产的占比也是千差万别，对于好多这种小的国家，尤其是一些岛国，国有资产的占比是0，比较高的是印度，印度占到74%，其中我们中国没有填这一项，我们在S1和S2填了，但是S3就没填，有学者估计我们中国的国有资产的占比要比印度的74%要高。第二个指标是外资银行的资产占比，这个也是差别非常大。
第三指标我们想看的是银行的密度或者是银行的集中度，其中有两个子指标，一个是每10万人所拥有的银行数，差别也非常大，我们中国也没有填这个数字，大概全世界平均起来中位数是每10万人中拥有0.4家银行，这是一个指标。第二个指标是五大银行的市场占有率，中位数是73%，从这儿可以看到最后银行五大银行占有率大家可以看到银行业是高度垄断性的行业，在全世界都一样。
（二）世界各国银行业的变迁 由于有四次调查问卷，所以我们看银行业从1999年到2011年它的整个变化，所以我现在讲的这个变迁指的是从1999年到2011年之间的变化。那么我们看到底发生了哪一些结构性的变化。
第一，先看规模。我们看规模有44个国家他的银行资产占GDP的比例明显增加。只有8个国家相对减少。所以说第一个结构性的变化就是在过去15年左右的时间银行业在各国的国民经济中它的重要性越来越明显，银行资产占比越来越高。
第二，股权结构。不详细说。国有资产占比平均值在明显下降。我再说一下S4是15%，其中包括英国，英国由于次债危机后英国收购了皇家苏格兰银行，皇家苏格兰银行是国有银行性质，所以英国数字明显增加，所以我们如果剔除英国，这个数字还要小。第二个结构性的变化就是在过去15年左右的时间中，世界银行业的股权结构发生明显变化，国有资产大幅下降，外资银行的资产大幅上升，而且上升幅度非常明显。
第三，集中度，也有一个非常明显的结构性的变化，就是银行业越来越垄断。这个就是我想讲的第一个问题。
二、各国银行监管政策的差异 要回答第二个问题，各国银行监管政策方面有哪些差异。这个我需要说明一下我下面讲的差异是基于一篇文章，这个是一个工作论文，有Borth、Caprio和L写的文章，这三位对S1、S3做了大量学术上的研究，他们的研究有时政经济学的研究，也有规范经济学的研究。那么下面我要讲的这个东西是他们一个最新的学术论文，工作论文刚发表不久。这个是基于时政经济学研究，他没有说到底哪一种监管政策最有效，而是说到底各国监管政策有哪一些区别，从六个方面各国有明显差异。先看银行业务经营范围，就是单业经营还是混业经营。首先看业务范围的现状，基于S4有数据，有124个国家，其中有9个国家不允许银行从事证券业务，19个国家不允许银行从事保险业务，42国家不允许银行涉足房地产业务，有2个国家不允许银行从事传统银行业务之外的全部业务，包括房地产。而12个国家不允许部分业务，有的在房地产业务上有些限制。
第二，对附属母子公司政策的差异，我们还是基于S4，银行可不可以拥有非金融的子公司，非银行的企业可不可以拥有银行。这个差别很大，大部分国家不允许银行拥有非金融子公司，也就是说银行就做银行，不要做实业，不要做其他的服务业，只有一个国家不允许非金融企业拥有银行，也就是说你一个大的企业集团不能拥有银行，不能办银行。 姚余栋：这个应该返过来说，应该大部分是允许的，只有37个国家不允许。 张俊喜：对。37个国家不允许，那个是1个国家不允许。还有15个国家不允许银商合营公司，银行和商业合营的公司，这个包括美国也不允许银商合营的。这个是现状。各国现状大家看出来各国对业务经营的范围千差万别，另外对是不是对附属母子公司的政策也是有相当大的差异。 我们再看一下变迁，这个不详细说，大部分是对业务范围，在最近这15年左右的时间有43个国家对业务经营的范围加强了监管，有36个国家放松了监管，还有18个国家没有政策上大的变化。那么对这个附属母子公司80%的国家收紧了管制。这是第一个在银行的业务经营范围方面有非常大的差异。
第二是对资本的要求与管制。先看一个变迁，对银行 ……（未完，全文共4285字，当前仅显示2164字，请阅读下面提示信息。收藏《干部学习讲稿：世界各国对银行监管政策和银行监管实践的最新进展》）