返乡创业专项贷款实施办法

目录/提纲：……
（一）质押担保
（二）抵押担保
（三）保证担保
1、第三方机构担保
2、自然人担保
3、风险担保基金担保
（一）客户申请
（二）经办部门资格审核
（三）经办银行审查
（一）积极催收
……
**州返乡创业专项贷款实施办法（暂行）
 
第一章  总  则
第一条  为加大全州返乡创业资金支持力度，规范专项帮扶贷款业务办理流程，鼓励支持返乡创业人员积极创业。结合我州实际，制定本办法。
第二条  本办法所称的返乡创业专项贷款，是指以具备规定条件的返乡创业个人或中小微企业为借款人，由州本级和各县（市）风险担保基金提供额度放大及担保，由经办此项业务的银行业金融机构（以下简称经办银行）发放，由中国人民银行**州中心支行为经办银行提供支小再贷款支持，由各县（市）结合实际情况决定是否贴息，用于支持返乡创业的政策性贷款业务。
第三条  **州返乡创业专项贷款按照分级设立、分级管理、分级实施、分级负责的原则，州本级和各县（市）各自指定经办部门和经办银行开展贷款业务办理工作（州本级由共青团**州委和**农村商业银行负责贷款业务具体经办工作）。各级经办部门要坚持为民、便民、务实、高效原则，细化完善具体操作措施，提升返乡创业专项贷款的便捷性和可获得性。
   
第二章  贷款要素
 第四条  贷款对象。全州返乡创业人员，重点支持全州返乡创业工程“万人计划”人员、
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委）提出贷款书面申请，填写《**州返乡创业专项贷款申请表》。同时提供借款人夫妻双方身份证、户口簿；婚姻情况（结婚证或单身证明）；创业经营情况、财务情况（创业30%的自有资金以及偿还能力证明；贷款用途证明或声明，贷款金额用途期），贷款用途证明或声明、担保情况、还款情况（来源、计划）等材料。
（二）经办部门资格审核。经办部门对贷款申请人的基本情况、经营状况、资金缺口是否真实，贷款额度是否合理、资金用途是否符合要求，是否具备被担保资格等情况进行审核。经研究通过后，在符合要求贷款申请人填写的《**州返乡创业专项贷款申请表》内加盖公章，并推荐至所在县（市）经办银行。
（三）经办银行审查。经办银行对经办部门推荐的贷款申请人进行审查，内容包括不限于贷款申请人的基本情况、资信情况、经营情况、担保情况、还款情况等。对于不符合贷款准入条件的，经办银行在两日内通知经办部门及本人；对符合条件的贷款申请人，经办银行在两日内通知经办部门及本人，并按照相关制度规定办理贷款业务。
第十一条  贷款发放。贷款申请人持本人身份证到经办银行窗口办理贷款发放业务，银行按照贷款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。贷款要在贷款合同文本签署完毕后（包括相关抵质押登记手续）两日内办理并发放到借款人手中。贷款利率从放款之日算起。
第十二条  贷款管理。贷款发放后，经办银行与经办部门互相配合，按照贷后管理规定程序要求，对贷款资金使用进行跟踪检查和监控，定期或不定期对借款人经营是否正常，担保物是否发生变化等情况进行贷后检查，发现问题要及时沟通处理。
第十三条  贷款清收。
（一）积极催收。贷款到期前15天，经办银行采取电话预约或发送《到期贷款催收通知书》方式进行催收；贷款逾期20日内，逐笔发送《逾期贷款催收通知书》，同时通知经办部门共同清收。
（二）对于贷款逾期一个月仍不能偿还的借款人，经办银行通知经办部门，用风险担保基金先行代偿逾期贷款本息，同时启动司法程序，对抵押物及时拍卖处理，并通知担保单位，切实履行保证责任。
 
第四章  贷后贴息
第十四条  各县（市）政府要积极整合各部门资源，根据自身实际情况决定是否贴息。如果安排贴息，请参照以下条款执行。
各县（市）政府根据贷款额度，按照约期一年时限和确定的贴息比例计算出应付利息额度，拨付至经办银行贴息专户。
贴息客户范围。经过经办部门推荐和经办银行资格准入的客户，已经放款的返乡创业人士。
贴息流程。客户结清本息后，凭借经办银行正式还款本息收据，向经办部门申请贴息。经办部门审核无误后，向经办银行出具同意贴息以及资金划转指令。
 
第五章  风险担保基金的设立和管理
第十五条  由**州政府和各县（市）政府分别出资不少于200万元，设立州本级和各县（市）风险担保基金。
第十六条  风险担保基金由州级和县（市）组织部门牵头，州财政和县（市）财政部门分别筹集，在所辖县（市）经办银行专户储存。风险担保基金实行专款专用，封闭运行，不得挪作他用。
第十七条  州委组织部和团州委、县（市）组织部门和县（市）经办部门分别负责州本级和县（市）风险担保基金的使用及监督，经办银行负责风险担保基金账户管理和日常监督。
第十八条  风险担保基金的启用。贷款出现逾期一个月或贷款欠息一个月时，经办银行即可启动担保代偿流程。经办银行启动逾期贷款催收流程，及时发送扣缴风险担保基金通知书，由风险担保基金先行垫付，同时启动司法程序，对抵（质）押物进行拍卖处置，通知保证人切实履行保证责任。（州本级和各县市结合实际情况，由财政局、经办部门、经办银行共同商定风险担保基金扣划流程）
第十九条  州本级和县（市）财政部门要针对利用风险担保基金担保的信用贷款制定出台本地的风险担保基金偿付管理办法，对利用风险担保基金担保的信用贷款，出现确实无法收回的，按规定予以偿付。
 
第六章  工作保障
第二十条  做好返乡创业人才的推荐扶持。各级经办部门要积极协助组织部门丰富和完善返乡创业人才库，在全州范围内对返乡创业人员给予扶持，特别是要对返乡创业“万人计划”人员、边境村返乡创业人员及各类创业创新园区返乡创业人员给予重点帮扶。
第二十一条  建立健全协管员工作机制。各级经办部门要安排专人担 ……（未完，全文共4836字，当前仅显示2442字，请阅读下面提示信息。收藏《返乡创业专项贷款实施办法》）