在全省银行员工警示教育大会上的讲话

目录/提纲：……
一、审计发现问题数量仍然较多
（一）从区域分布看，市地基层机构问题数量普遍较多
（二）从业务条线分布看，经营管理条线问题较多
（三）从业务单元分布看，信贷业务问题偏多
（四）从问题发生层级分布看，基层机构本级及操作层面问题较为集中
（五）从比较严重及以上问题看，涉及信贷业务、员工行为较多
二、审计发现问题整改进度差异较大
（一）从业务类别看，对公贷款业务未整改问题占比大
（二）从机构分布看，省会城区机构整改完成率普遍高于基层机构
（三）从业务条线分布看，有三分之一的条线未完成整改工作目标
（四）屡查屡犯问题主要集中于少数业务单元
三、下一步工作要求
（一）端正态度，正视问题整改
（二）堵塞漏洞，强化精细管理
（三）真实整改，杜绝形式整改
（四）从严问责，提高违规成本
（五）全员参与，创建“合规**”
二是要继续将管理部门系列治理工作落实好
三是力争四项专项整治工作收到实效
……
在全省银行员工警示教育大会上的讲话

各位同志：
下午好！
合规管理的核心就是要坚持问题导向，即预防问题、发现问题、解决问题，其中解决问题的关键就是问题整改，**已连续两年将问题整改完成率与下辖管理机构、**各部门主要负责人评优挂钩。虽然我们去年的整改率有所提升达到了***%，但是，全省仍存在违规问题绝对数量较多，因员工违规违纪导致的风险事件时有发生等问题，尤其是有些风险事件之前都有苗头，甚至内部审计已做出了提示，但是没能引起相关管理部门和人员的足够重视，这些都反映出我们在问题整改的质量和成效上还没有达到**党委的要求，下面我就简要分析一下内部审计问题整改情况，并对下一步工作提出具体要求。
一、 审计发现问题数量仍然较多
内控合规部做了一个统计，从***年第四季度至***年末连续***个季度，我省审计组织开展各类审计项目***个，共发现审计问题***个。
（一）从区域分布看，市地基层机构问题数量普遍较多
问题数量超过***个的行有：***、***、***、***、***、***、***、***，市地
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略733字，正式会员可完整阅读）……　
实，信贷资金流入关联企业，部分回流借款人，部分贷款资金被挪用于归还我行其他信贷客户贷款等。
3.比较严重问题主要表现为：问题整改不彻底，同一员工多次经商办企业，担任法定代表人；员工利用本人及代保管他人信用卡刷卡套现，资金用于支取现金或偿还贷款；信贷客户形成不良、造成风险损失的原因分析不透彻、不客观，导致对相关责任人的责任认定结果不全面、不准确；整改计划期内未采取整改措施，虚报整改结果，并未进行账务调整，固定资产盘点流于形式等。
二、审计发现问题整改进度差异较大
在全部***个问题中，完全整改问题***个，占***%，部分整改无需继续整改、完全无法整改、无需整改即“三无问题”共***个，占***%，正在整改、部分整改仍需继续整改及能整改未整改问题***个，占***%，未追踪问题占***%。
（一）从业务类别看，对公贷款业务未整改问题占比大
从未整改到位的***个问题来看，正在整改的***个问题中对公贷款问题***个，部分整改仍需继续整改的***个问题中对公贷款问题***个，主要原因是由于风险化解措施难以在短时间内有效落实，整改难度较大，从而影响信贷类问题的整改效果。
（二）从机构分布看，省会城区机构整改完成率普遍高于基层机构
在***个基层机构中，***、***、***机构追踪整改完成率100%，***、***、***、***的追踪整改完成率低于***%。在***个城区机构中有***个追踪整改完成率100%，仅有***机构、***机构的追踪整改完成率低于95%。
（三）从业务条线分布看，有三分之一的条线未完成整改工作目标
***等***个条线追踪整改完成率100%。***、***、***、***、***5个经营条线及***、***、***3个非经营条线追踪整改完成率低于95%。
（四）屡查屡犯问题主要集中于少数业务单元
此查彼犯、屡查屡犯的现象比较突出，制约了整改的效果和管理的提升，主要体现为：
1.单位贷款方面：关联关系未识别、民间借贷信息未揭示、客户经营出现重大变化未揭示、贷款资金回流借款人、贸易背景真实性不足、催收管理不到位、抵押物存在缺陷等。
2.个人贷款方面：贷前调查不充分、贷款真实性不足、贷款用途不合规，贷款资金被挪用、贷后管理不到位，未按规定进行贷款检查或检查流于形式。
3.信用卡业务方面：商户人员利用工作便利刷卡套现、利用虚假分期业务套现、催收手段不足、呆坏账核销不合规等。
4.内控要素方面：员工利用职权谋取不正当利益、参与民间高息借贷或非法集资、经商办企业或违规在外兼职、大额博彩或赌博、问题整改持续性和系统性不足等。
5.综合管理方面：重点部位监控装置管理不完善、印章保管和使用不合规、作废印章上缴和销毁不及时、反洗钱客户风险分类结果不准确等。
6.财务管理方面：购置的营业用房投用或租用缺乏系统性规划，导致财务资源浪费、在建工程项目未及时转为固定资产、财务费用列支不合规等。
7.负债业务方面：***超权限上浮、***业务入账手续不齐全、账户使用交易审查、监控不力等。
8.信息安全方面：***客户敏感信息、互联网接入管理不合规、员工或外包人员信息安全_不足等。
三、下一步工作要求
当前，外部管理部门日益严苛，手段是严管重罚，因此，为了减少以后违规问题的发生，我们必须重视当前违规问题的整改工作，问题出现后，不能单纯的就问题改问题，其背后的风险得到有效防范才是根本。整改一个问题，要力争做到彻底解决一类问题，不能此查彼犯、屡查屡犯。
（一）端正态度，正视问题整改
发现问题不可怕，可怕的是无视问题、回避问题。病治不好，人就走不快，问题不解决，业务难以发展。对此，全省必须有清醒的认识，如果不肯在合规管理、风险_方面多投入一些精力、多下一些功夫，终究会付出代价。因此，我们要从找 ……（未完，全文共4073字，当前仅显示2057字，请阅读下面提示信息。收藏《在全省银行员工警示教育大会上的讲话》）