WTO环境下我国中小商业银行比较优势分析

WTO环境下我国中小商业银行比较优势分析

一、 对中小银行的认识
中小银行是一个动态的概念，不同时期衡量标准不同，其共同特点在于资本金少，业务范围狭窄，服务对象集中，地域性突出。一资本额为衡量标准，美国二战以前10万美元以下，二战以后2亿美元以下的商业银行及互助储蓄银行、信用社均属于此列。
在我国，对中小商业银行没有统一的定义。一种较普遍的认识是，在非证券、保险类金融机构中，除四大国有商业银行外其余都是中小金融机构。这些金融机构包括10家股份制商业银行，数十家城市商业银行，3000多家城市信用社和四万多家农村信用社。但是，近年来，民生银行，招商银行等股份制商业银行的业务已经迅速在全国范围内扩展并正向全国性大银行的方向发展。因此，中小商业银行的确切定义应该是“地方性金融机构。按照这一定义，目前在非证券、保险类金融机构中，中小金融机构只包括各地的城市商业银行、城市信用社和农村信用社”。
我国
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7 27.32 28.03 26.63
农业银行 13.98 13.69 13.11 13.47 13.34 13.09
中国银行 20.08 19.04 18.02 16.7 16.54 15.05
建设银行 20.26 26.33 15.39 15.89 14.22 14.8
合计 88.92 93.19 73.89 73.38 72.13 69.57
二、 我国中小商业银行的比较优势分析
中小商业银行面对不利的竞争环境，必须冷静分析外部环境与自身状况，寻找优势，在有限的竞争空间中生存发展。
1、 众多的中小企业是中小商业银行发展的资源优势
经过20年的发展，我国中小企业数量巨大，并正在成为最活跃的经济细胞，到目前为止，在我国注册登记的中小企业达1000万家，据统计，2001年它们对中国经济增长的贡献率达50%以上，相应的，中小企业的发展产生了对金融服务巨大的内在需求，而实际上我国银行信贷资金总量的80%流向国有大企业，只有20%流向中小企业。
在我国的企业群中，中小企业是最巨活力和成长性的，它们有着_，机制和管理等方面的优势，并且许多又是高科技的企业，加入WTO以后，这类企业将最富有活力和最具有竞争力，中小商业银行在为中小企业服务方面大有可为。考虑到中小企业在发展过程中可能出现的资产重组、兼并收购等现象，中小商业银行的获益将不可估量。中小商业银行为中小企业提供金融服务，不仅可以促进中小企业的发展，带动地方经济腾飞，而且将促进不同地区间的资金、信息、技术甚至人才的交流，促进区域内产业结构的调整，实现产业结构的合理布局，最终达到促进区域经济发展的目的。
2、与具有强大市场功能的大银行相比，中小商业银行具有与客户地域联系密切，熟悉客户资信与经营状况的优势
中小商业银行为中小企业提供服务，通过长期的合作关系，对其经营状况的了解程度逐渐增加，有助于解决存在于中小商业银行与中小企业之间的信息不对称问题。与之相对，大银行不具有这种优势。因为即使大银行在地方上设有分支机构，其经理人员也会经常调换，使得其对地方企业的了解程度相对较差。即使这些地方分支机构的经理人员能够了解地方中小企业的经营状况，他们也很难向其上级机构传递中小企业的经营信息，上述关于大银行和中小商业银行在为中小企业服务方面的差别的论述已经被国外的一些经验研究所证明。
3经营灵活，决策效率高的优势
与大银行相比，中小商业银行决策层少，业务集中，决策效率高，同样的技术条件下业务调整快，针对企业的不同需要设计不同的金融服务种类，，如投资咨询，财务顾问，信息调研，结算便利等。这不仅能帮助中小商业银行吸引客户，扩大市场份额，还能带来可观的非利息收入。中小商业银行采取灵活服务体系，根据客户的业务需要设计金融产品，营销人员“接单“，其他部门”看单下料“，以市场为导向进行”生产“，依照市场需求灵活调整”生命线“，提供个性化服务，从而提升银行的竞争力。
三、发挥比较优势，提升我国中小商业银行的核心竞争力
1、加快业务创新，提供个性化服务，为中小商业银行的发展开辟新途径
中小商业银行赖以生存和发展的基础是市场的差异化，而要在差异化的市场上寻求竞争优势，只有创新，用新的金融产品和服务满足特定客户的需求，发现新的市场空间，形成特色，才能与国内大银行相抗衡。所以，应鼓 ……（未完，全文共3561字，当前仅显示1798字，请阅读下面提示信息。收藏《WTO环境下我国中小商业银行比较优势分析》）