对金昌市普惠金融政策执行绩效的实证分析

目录/提纲：……
一、金昌市普惠金融政策实践效果
二、主要做法
（一）完善创新机制，做好制度保障
（二）完善保障措施，支撑政策稳健运行
一是成立专职机构
二是筹措资金，增强担保实力
三是完善社区服务功能
（三）多方联动，发挥政策合力
一是政府重视，加强考核和督查
二是加强政策引导，协调解决现实问题
三是开展创业培训，提高创业成功率
（四）健全管理机制，确保资金安全
三、取得的初步成效
（一）支持了农民增收，加快了农业产业化进程
（二）缓解了就业压力，激发了城乡创业活力
（三）突出了“信用”主题，促进整体信用环境改善
四、金昌普惠金融政策落实中凸显的问题
（一）担保基金规模小，担保撬动作用难发挥
（二）贷款条件严格，政策享受“门槛”较高
（四）政策扶持不够，影响银行办理积极性
五、推进普惠金融发展的政策建议
（一）完善普惠金融组织体系
一是加快现有金融机构改革
三是研究建立小额信贷与小额保险业务的互动合作机制，熨平小额贷款风险波动
（二）增强财税政策扶持力度
二是为弱势_提供贷款保险补贴降低风险
三是建立激励补偿机制，提高银行办理积极性
一是贷款机制差异化，打破以不动产抵押为核心的贷款抵押机制
三是构建分工合作的弹性金融体系
四是以点带面强化示范效应
（四）发挥部门联动合力
……
对金昌市普惠金融政策执行绩效的实证分析

“普惠金融”强调金融服务的公平正义，要求每一个需要金融服务的_都应该享有公正的金融服务机会。1993年，国家在试办小额信贷基础上，逐步将小额信贷机制引入助学、创业领域，相继出台了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《关于国家助学贷款管理规定（试行）》、《农户小额信用贷款管理暂行办法》等政策文件，帮助弱势_运用金融手段改善生存现状，实现自我发展。政策运行至今，实施效果如何、运行中哪些问题亟待解决、如何更好地推进政策落实，让弱势_享受更多的金融实惠，人民银行金昌市中心支行对普惠金融的政策执行绩效进行了调查和研究。
一、金昌市普惠金融政策实践效果
金昌市普惠金融政策落实始于1999年，先期围绕改善农村信用环境，以农村信用社为载体开办了农户小额信用贷款，而后又以财政资金作为担保和贴息来源，逐步开办了下岗失业人员小额担保贷款、生源地助学贷款、妇女小额创业贷款等四种针对弱势贫困_的信贷业务。近年来，金昌市从构建和谐社会，促进民生发展高度，多举措推进普惠金融政策实施，政策惠及面不断延伸，扶持力度持续加强，在支持农民增收，改善就业创业整体环境，扶助困难学生继续深
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略805字，正式会员可完整阅读）……　
役军人、大中专院校毕业生、有创业愿望的城乡妇女等,贷款项目扩展到服务、中小加工企业、农村种养殖和农产品加工业，政策普惠面进一步拓宽，享受“阳光金融”普及率提高。
（二）完善保障措施，支撑政策稳健运行。一是成立专职机构。 按照“分级担保，分级管理”要求，成立了“金昌市下岗失业人员小额担保贷款担保中心”、“金川区下岗失业人员小额担保贷款担保中心”、“永昌县下岗失业人员小额担保贷款担保中心”，专职负责下岗失业人员小额担保贷款的贷款担保和管理工作。二是筹措资金，增强担保实力。为确保普惠金融政策安全有序运行，各级财政积极筹措担保基金，目前小额贷款担保基金规模已达2053万元，是2003年的13.7倍。三是完善社区服务功能。劳动保障部门在全市8个街道办事处设立了劳动保障事务所，在36个社区设立了劳动保障服务站，并聘用了专职的劳动保障工作人员，开展信用社区创建活动，4个社区被命名为“信用社区”。
（三）多方联动，发挥政策合力。一是政府重视，加强考核和督查。全市各级政府将小额贷款纳入工作目标管理，作为单位评先和领导政绩评定的重要内容，按月督促通报。二是加强政策引导，协调解决现实问题。人民银行充分发挥窗口指导作用，在制定的《银行业信贷增长指导意见》中明确要求各小额贷款承办行简化贷款手续，提高贷款审批效率，做到应贷尽贷。三是开展创业培训，提高创业成功率。劳动保障部门积极推荐SYB创业培训，并对培训后有意创业者积极给予小额贷款支持。至今，已有10人参加了创业培训，获得小额担保贷款20万元，9人成功实现了成功创业。
（四）健全管理机制，确保资金安全。针对失业人员流动性强的特点，金昌市建立了小额担保贷款动态管理和定期联系走访制度，在贷款发放时，为每个贷款人建立一份详实的信用档案，贷款运行中，按季对贷款人进行电话问询，每半年实地回访了解，及时掌握贷款对象创业发展情况和经营状况并给予相关指导，建立“贷款人+担保人+担保中心+商业银行+社保专干”等五位一体的催收工作模式，加强还款约束，降低了小额贷款的违约风险。截止目前，全市小额担保贷款不良率仅为 0.09%。
三、取得的初步成效
（一）支持了农民增收，加快了农业产业化进程。近年来，全市95%以上的农户得到了信用贷款的支持，大力发展特色种养业，积极推进农业产业化经营，使全市农村和农业取得了长足发展，农民收入逐年增加。农民人均纯收入由2000年的2772元增加到2010年的5979 元，增长116%。精心扶持了一批具有本地特色、有一定规模的种植、养殖、农产品加工的典型示范户，发展壮大了黄河麦芽、三洋面业、宏业辣酱、新力食品等龙头企业，初步形成了啤酒大麦、蔬菜、制种、瓜果、洋芋等特色产业基地，有效促进了农业产业化发展新格局。
（二）缓解了就业压力，激发了城乡创业活力。小额担保政策为就业困难人员实现自我创业，提供了资金帮助和贷款贴息，使得单个创业带动部分就业的“倍增效应”充分发挥，稳定和促进了全市整体就业2003年至今，全市有6000多人通过小额担保贷款实现了就业和再就业。如我市下岗人员岳军烈在小额担保贷款支持下，大胆租赁破产倒闭的畜产品加工厂，并将其改建为肠衣加工厂，现已发展成为固定资产1080万元，安置180多名下岗职工就业的私营企业。
（三）突出了“信用”主题，促进整体信用环境改善。在普惠金融政策推进中，金融机构注重政策宣传和解读，加强了诚信意识和信用记录的宣传力度，调动了贷款人争当文明守信客户的积极性和主动性。通过开展信用社区、信用村镇建设活动，发挥其示范作用，增强了贷款人的信用观念，使具备良好信誉的贷款人充分享有守信的益处和便利，营造了“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围，进而促进了整体信用环境改善。
四、金昌普惠金融政策落实中凸显的问题
（一）担保基金规模小，担保撬动作用难发挥。在国家扩大下岗失业人员小额担保贷款和妇女小额担保贷款受益人群及大幅度提高贷款额度政策背景下，金昌市两项小额贷款需求急剧攀升，据不完全统计，2010年全市下岗失业小额担保贷款和妇女小额担保贷款两项贷款需求就达3亿元，较同期增长125 %，而同期担保基金规模仅有2053万元，就是按照政策要求1:10的最大担保比例全额放款，仍 ……（未完，全文共4478字，当前仅显示2262字，请阅读下面提示信息。收藏《对金昌市普惠金融政策执行绩效的实证分析》）