银行落实展业三原则的有效方式及保障

目录/提纲：……
一、抓典型、示范抓
二、抓具体、具体抓
二是具体抓相关业务部门是否建立有效考核机制
三、抓反复、反复抓
一是一抓到底的狠劲，二是一着不让的韧劲，三是一丝不苟的严劲
四、抓细节、细细抓
五、抓制度、规范抓
……
落实展业三原则的有效方式及保障
工商银行**分行**支行

近年来，随着外汇管理制度的不断完善，外汇管理局要求银行业按照“展业三原则” 来履行真实性审核义务，即银行要在“了解你的客户（KYC）”、“了解你的业务（KYB）”、“尽职审查（CDD）”这三项原则的基础上开办外汇业务，进一步强化了银行的代位监管职责，银行因此有了更大的自主权，有利于银行产品创新，同时也对银行的风险防控能力提出了更高的要求。反之如果银行对展业三原则没有有效的落实方式和保障，再好的简政放权，简化审批手续等政策措施都无法得到充分发挥。
一、抓典型、示范抓
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贷后管理四个方面贯彻展业三原则。银行应加强客户准入管理，真正做到从源头上严格执行展业三原则，充分了解客户背景及信用状况；加强贸易真实性审查，严格审核合同、报关单、发票等单据，确保贸易背景真实。同时对于办理业务的全过程要进行监督检查和定期考核，在检查和考核过程中，要建立和完善奖惩措施。
三、抓反复、反复抓
银行的展业三原则政策落实必然要经历一个反复的过程，银行要在展业三原则的工作落实中抓反复、反复抓。银行要建立内部监督检查体系，定期在全行范围内进行检查，对于反复出现的问题要给予高度重视，要始终保持“三股劲”：一是一抓到底的狠劲，二是一着不让的韧劲，三是一丝不苟的严劲。“三股劲”整合在一起，才能切实把展业三原则的政策落实到位。
四、抓细节、细细抓
首先银行要详细了解客户，主要包括：第一要了解企业的厂房的占地面积、总投资额、所有权情况以及目前的折旧程度和使用状态；第二要看工厂的开工情况，具体包括生产的工艺、开工率、机器设备的新旧状况以及原材料供应；第三要看工厂的质量控制情况是否严格；第四要看存货和仓库管理；第五调查企业对周边环境的影响、环评有无通过、企业组织管理构架、员工人数、平均工资等等。
其次要详细了解客户业务的贸易流程，包括合同签订的方式；订单确认方式；备货和生产周期；采用的运输方式；发票等相关单据的开具流程；交易对手确认收货的方式；收付款的账期以及采用何种结算方式（信用证、托收、汇款等等）。
最后要详细了解交易对手的情况，包括对方的基本情况、与企业是否存在关联关系、过往三年双方的销售/采购量的变化情况、今年拟销售/采购的货物量、双方合作年限、以往的交易记录是否良好、以往是否存在货物纠纷、收付款情况是否稳定、该交易对手项下应收/应付款项的余额情况和账龄分析等等。必要时，还和要求企业提供对方联系方式对调查情况予以核实。
在仔细了解以上情况后，为客户设计贸易融资方案、核定额度，要做好具体业务的尽职调查。
五、抓制度、规范抓
对于“展业三原则”在银行落实的最重要的方式就是将“展业原则”转化为“办事制度”，以明确程序、规范操作、分别权限、落实责任。只有细化了外汇业务操作制度，才能将具体业务细化到对应的岗位以及具体 ……（未完，全文共1883字，当前仅显示1197字，请阅读下面提示信息。收藏《银行落实展业三原则的有效方式及保障》）