干部学习讲稿：精准扶贫中的金融支持

干部学习讲稿：精准扶贫中的金融支持

大家好，我们现在进入到我们金融精准扶贫的下一个专题，也就是金融支持。
一、金融本质理论
首先再说金融扶贫之前，我们先来跟大家简单的梳理一下，我们金融的本质是什么。就是我们金融他最需要解决的一个问题是什么。关于金融可能大家听到的最多的一句话就是小平同志的这句话，他说金融很重要，金融他是现代经济的一个核心，金融搞活了一招棋活全盘棋活。我们更多的了解金融，认识金融的重要性都是通过小平同志的这句话，他给金融定了一个非常高的一个位置，金融搞活了，一招棋活全盘棋活。他是整个经济的一个核心，而我们今天要说的贫困问题，他首先是一个经济问题。在解决贫困问题的时候，就是解决经济里面的一个分支，也就是贫困问题的时候，我们当然金融也会是一个非常重要的一项工具，它是经济的核心，它也会成为我们反贫困里边的一种重要的一种工具。
习总书记关于金融的重要性也提了这么一句这个要加大金融改革创新力度，增强服务国经济发展配置全球金融资源的能力。可以说总书记专门讲到金融的时候不是特别多，但这一次是参加上海在开两会的时候，参加上海代表团审议的时候，讲的一段话。
对于如何更好的来理解我们金融的本质，就是金融是要做什么的，我们回顾一段历史。通过这段历史让我们更好的来理解金融是做什么的。我课件里面的这艘船不知道大家能不能够认得？这是中日甲午海战里边日本海军的主力战舰，他的名字叫做吉野号，他是英国造的，英国造的。就是这艘吉野号成为当时重创我们北洋水师的罪魁祸首。因为他当时是世界上最先进的一艘军舰。因为当时我们的军舰大多数都是那种单排炮筒的，你只能朝一个方向打。你如果朝着
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要的一块领域，最重要的一块领域。因为当前我们的贫困群众，贫困_是极大的需要金融服务的。他是一个极大的一个需求者。如果我们能够很好去让我们的金融满足于我们这部分贫困_对金融的这种需求，那也就意味着我们实现了普惠金融，实现了普惠金融。或者说我们普惠金融在这一块作用就发挥的非常好。
当然了这是我们说的普惠金融是好的金融，还有一些坏的金融，什么叫坏的金融呢？一个是金融过度，你比如说我们货币超发了，那典型就金融过度，或者说我们金融危机，典型的也是由于金融_化带来的金融危机，典型已经过度了。如果没有实现普惠金融，让我们需要经营那些金融服务需求者，就没有办法得到满足，那就是金融不足了。当我需要一部分资金的时候，我却没有办法获得贷款，获得资金，没有办法通过金融市场或者金融机构来获得资金，那就是金融不足。所以说我们当前来看什么是好的金融，什么是坏的金融，区别的基本标志，就是看你符不符合我们普惠金融这个大的方向。而我们的金融扶贫是我们整个普惠金融战略里边最重要的一个领域。
金融服务实体经济，他的一个基本的逻辑是什么呢？其实很简单就是要让资金从资金供给方转移到资金需求方，实现这么一个转移。怎么实现这个转移呢？基本来看有两种渠道，一种叫做间接融资，就是通过银行这个中介机构来完成资金转移的这么一个过程。我们把钱，资金供给方把钱存到银行，然后银行通过贷款的形式把钱贷给资金需求方，这就叫做间接融资。为什么管他叫间接？因为他是通过金融中介来完成资金的这么一个转移的过程。第二种方式就是直接融资体系，他是通过资本市场实现资金从供给方到需求方的这么一个转移。这是就直接融资体系。以上我们说的是金融的一个本质，要服务实体经济，而我们好的金融，就是普惠金融。普惠金融就是要服务于我们的贫困群众，服务于我们的贫困_，这是好的金融，这是普惠金融。
二、金融扶贫工作的难点
我们当前实施普惠金融，实施金融扶贫，我们的最大的难点是什么？为什么喊了这么多年了，见效不大，为什么我们倡导了这么多年了，见效却不大，这里边问题在哪里？为什么我们的金融就不愿意去为我们这些弱势_去服务。我的一个基本的判断，因为我们在我们金融领域里边有一个假设。多少年的实践形成的这么一个假设，什么假设呢？认为富人好信用，穷人差信用，也就是穷人信用比较差，他借了钱不还的可能性非常大，都是我们的金融服务过程当中，都是基于这么一种假设来服务的。如果是基于这么一种假设，当然了我们的穷人当然是享受不到我们的金融服务了。怎么办呢？我们这种假设是不是一定是正确的呢？我们下边来看一下是不是一定存在这么一种假设，富人好信用，穷人差信用，是不是一定存在这么一种假设？我们首先来看为什么说富人好信用。因为都认为银行认为富人有抵押，有抵押了，信用就比较好。没有抵押了，信用状况就比较差，就是说他将抵押看作是他是否愿意给你提供金融服务的一个基本因素。
而我们的贫困户普遍存在着资产少、收入低，而且缺乏区域发展项目，无法提供有效的抵押和担保。所以这因为这几项特征，我们的贫困户就被金融机构认为是贷款风险大，所以面对我们这一部分弱势_客户，银行往往都会惜贷、怕贷甚至是拒贷，这就导致了我们贫困户贷款难或者叫难贷款。金融机构给你难贷款的这么一种现状。而可能我们这些贫困户恰恰就是因为缺少资金无法发展项目而致贫的一个_。这就是我们当前金融扶贫过程当中遇到的一个悖论。什么悖论呢？一方面银行就是通过抵押来确定客户的信用状况，而贫困户最缺的恰恰又是抵押。宅基地不能抵押，耕地不能抵押，你让他再去拿什么抵押，最缺的就是抵押。由于这两个因素导致了贫困户没有办法获得信贷支持。而贫困户如果想脱贫，发展项目，参与到产业扶贫过程当中去，就必须得去享受金融服务，依靠信贷资源来脱贫。这不就形成一个悖论了吗？这不就形成一个悖论了吗？这个悖论该怎么解决呢？这难道真的是一个死循环，没有办法去解决的一个悖论吗？不是的。穷人好信用，穷人差信用，富人好信用这个逻辑是不成立的。为什么是不成立的？在我给大家从理论层面解释之前，我们想先来看几个案例。看几个我们在调研过程当中发现的几个非常成功的，或者典型的案例，看看这些国家，看看我们这些地区是怎么做的。我们这些案例有国内的，也有国外的。我们第三块第三部分先讲国内的案例，第四部分我们再来看看国外的一些案例，他们是怎么解决这个问题的，解决这个我们看似是一个悖论的命题的。
三、金融扶贫经验分享与问题剖析
首先给大家说明白了的一点就是成功的做法有很多，探索出来的模式也有很多，我们有很多的实践经验，证明了这个悖论是可以解决的。首先来看我们在陕甘宁调研的时候，这是延安的延长县他们的一种做法。信息建档加评级授信的这种做法。贫困户你不是没有抵押，你就能不能我们，你不能因为我没有抵押，你就认为我信用状况差，你不能认为我过去没有跟金融机构打过交道，我过去没有征信记录，我没有跟银行贷过款，你就认为我信用比较差。你如果这样推理，这完全是不符合，这是不符合逻辑的，这是不准确的。为什么？我过去一直没有跟银行打过交道，我没有征信记录。那是因为银行一直都不愿意给我贷款。我之所以是贫困户，就是因为我没有抵押。你如果因为我没有抵押认为信用状况，这也是不对的。而我们延安延长县他们的一个很好的一个做法是什么呢？他通过其他的一些指标，通过信息建档种方式，对贫困户进行评级授信，进行评级授信。
怎么来评级授信呢？首先是你的一个基本的信用状况，而且他们的评级授信做得非常好的一点就是在村委会上墙。全村的所有的农户，每个人的信息全部给你挂到村委会的墙上，大家都可以看得到，全村的人都能看得到，互相监督。比如说，你有没有过去借了你张三，你有没有借过李四的钱不还。李四可以跟村委会申请说你看他当时借了我的钱不还。那他后边的这个信用情况这块要给 ……（未完，全文共12994字，当前仅显示3091字，请阅读下面提示信息。收藏《干部学习讲稿：精准扶贫中的金融支持》）